今天想到一个养老的问题，假如我们65岁退休了，不再上班了，我们的退休金是否够我们的养老生活的？
这个问题不同的人肯定会有不同的答案，农民、公司职工和事业单位及公务员的待遇也完全不一样。
我的想法是，大多数国人对于这个问题并没有深入去思考。为什么呢？
从历史来看，我们的养老问题是经历过一个历史的断层的，由于没有养老观念的传承，加上政策宣传和财商教育的缺失，年轻一代人对于养老是没有太多概念的，因为养老的问题在于将来，将来的事还很遥远，很少去想。而40岁左右的人就开始考虑这个问题时，其实是有点晚了。
我们的祖父母那一辈是靠子女来养老的。典型的养儿防老，多子多福。我姥姥有五个子女，她活到今年100岁才去世的，她瘫痪在床的最后几年，大部分时间是在养老院度过的。那我妈、我舅、我姨他们呢？有还在工作养家的，有需要给儿女看孩子的……而在养老院里，所有的衣食起居，卫生护理都有专人定时负责，比起家里的条件肯定好太多了，所以我姨夫说过一句话：“如果不是在养老院，老人家活不了这么久。”当然养老院的费用是五个子女分摊的。
到了父母这一代，他们赶上国家的计划生育政策，大部分只有一个孩子，多的有两个，三个子女的都比较少。当时的口号是：“社会主义好，政府来养老”。那个年代，他们很自然的认为，政府将来会负责他们养老。但是现在他们也都到了退休的年龄，我父母在农村，领到的养老金远远不够生活费用，他们的养老理所当然由我们来承担；事业单位和公务员会好一点，有可能退休工资和上班工资差不多；交社会保险的企业职工，有一个养老金替代率的概念，20多年前养老金替代率在70%以上，到现在只有40%。
什么是养老金替代率？
养老金替代率=退休后养老金收入/退休前收入
40%的概念就是原来工资1万，退休后只能拿到4000，而养老金还是有上限的，跟当地的社会平均工资和缴费年限都有关系。
所以很多原来在企业里工资比较高的人，退休之后拿到的养老金却很少。
我一个朋友的同事原来在石油系统工作，月薪8~10万，2019年退休时拿领到的退休金只有8000块钱，其中还包括单位福利补充了2000元。
到了我们这一代人应该如何养老呢？
这是一个我们现在必须要考虑的问题。早一点行动比晚行动结果要好很多：种一棵树最好的时间在十年前，其次是现在。
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