文︱阿怡
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总所周知，理财的前提是要有财可理。如果没有一定的钱财作为基础，我们的理财目标就好比水中之月，镜中之花，永远遥不可及。
在上一篇（开源篇）中，我们介绍了增加收入的办法，今天要向大家介绍的是理财四大金刚之二节流，即，减少开支的办法。
一谈到理财，经常有人会有这样的误解，即，理财就是多赚钱，而说起让他们节流，他们就会显得很难接受，认为这是降低自己生活品质的事情。这种观点到底对不对呢？我们来看一个例子。
拿理财巴士创始人大巴先生为例，他二十几岁的时候刚从家乡来到广州，非常努力，很能吃苦。先从杂工开始做起，一直到做到业务经理。月薪也从2003年的300元涨到2005年的3000元。但是在这个过程中，大巴先生，发现了一个让他很困惑的问题。
他每月收入300元的时候，他住宿舍，吃食堂，每月还能省下一些钱，但当他每月收入3000元时，他却根本存不下钱，甚至有时还要向别人借钱度日。
如果说理财就是多赚钱的这个观点正确的话，那么为什么大巴先生收入翻了将近10倍，可是实际却反而更穷了呢？
大巴先生当时的这个困惑其实也就是我们今天要讨论的重点。很明显，如果我们只重视开源，并不重视节流，无论我们收入增长多少倍，我们的支出也一样会增长，甚至增长的超过我们的收入增长的速度。这样我们还是永远也没法积累财富。
所以，在收入增长的同时，学会节制自己的欲望，让自己的欲望增长的速度不要超过自己收入增加的速度，就显得尤为重要。
因为人的欲望是无止境的，当你收入三百的时候，你可能觉得三百元也能生活，但当你收入三千的时候，你可能就会追求三千五百元的消费。
所以说，我们有必要人为的对我们的欲望进行检视和控制，防止其过分膨胀以致影响我们的正常生活。
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生活中我们经常会发现以下这些情况：
明明衣橱里有辣么多衣服，但是每当看到打折，优惠，便毫无节制的买买买，买回来又会觉得后悔想要剁手。
明明自己的手机刚买不久，但是一出新款，又毫不犹豫的再买一个。
明明自己月收入三千，却砸锅卖铁的买了一个上万元的奢侈品包包。
以上种种，都是毫无节制的放纵自己的欲望造成的。要控制欲望的最好手段，就是分清需要和想要的区别。
如果你非常口渴，水对你来说就是必要的，而可乐对你来说就是想要的。因为对你来说，没有水，可能你的生命会受到威胁，而没有可乐，可能也只是心理上有些不适而已。
同理，如果你已经拥有整个衣柜的衣服，那么再昂贵的衣服对你来说是非必要的。如果你已经拥有了一只手机，那么再高端再先进的手机，对你来说也只是一个名词。
我们生活之所以很累，很大程度上是我们被这些想要但非需要的需求给绑架了。
子曰：一箪食，一瓢饮，在陋巷。人不堪其忧，回也不改其乐。如果我们能正确的区分需要和想要，我们的生活一定会从容轻松的多。
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在我们学会区分需要和想要来控制欲望之后，我们就可以进行以下三个步骤，帮助我们迅速实现家庭收入的节流。
第一步：评估财务状况，明确理财目标
首先要明确自己的收入和支出情况以及自己的理财目标。比如：储蓄自己和爱人的养老费医疗费、双方父母的赡养费以及孩子的教育金。
这些目标都是一些十年甚至几十年的长期目标，要实现他们，也不是一蹴而就。我们把这些目标列出来是为了让自己有紧迫意识，明确自己身上的财务负担。防止自己在无关紧要的项目上乱花钱。
之后把目标分解，细化，比如为了实现养老目标和孩子的教育目标，我需要从现在开始每个月存多少钱。
第二步：制定每月支出预算
根据自己的长期目标，把自己每个月的收入分成几份，包括生活开销、家庭应急资金、家庭投资资金、和个人成长资金。有人可能说，我的收入本来就微薄，可能养活自己都困难，哪有什么余钱来投资自己，让自己成长呢？
对于这种情况，我的建议是：如果你的收入没法同时满足你所有的需求，请优先投资自己。要知道，脑袋穷，人生才会穷。实际上，如果真正的一贫如洗，我们的头脑正是我们东山再起的最大资本，更值得投资。
香港著名富豪田北辰参加了一档真人秀节目，叫做《穷富翁大作战》，在节目里，他体验的是清洁工的身份，薪资是每小时25港币，每天的生活费只有50港币，每天工作9小时。
因为太苦了，原本要体验一周的节目，破例改成只体验两天，田北辰说，因为只有两天，自己才有斗志坚持下去，如果要做一个月，甚至半年，那就太绝望了！
节目结束，田北辰说，“我感觉，这个社会是在极严厉的惩罚读不成书的人。”
相信我们都不想做那个被社会惩罚的不读书的人。那么我们就一定要每个月给自己留足预算，让自己成长。
第三步：做好家庭收支记录
记账是我们开始理财的第一步，也是非常重要的一步。这不仅仅是要对所有的收入和开支进行记录，更重要的是定期总结。
可以一周或者一月审视一次，看看我们的支出主要用于哪些方面，这样就能对自己的财务状况有一个清晰的认识，同时也可以提醒自己在哪方面的开销要适当缩减。长此以往，就能保证我们养成不乱花钱的好习惯。
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《老子》有云：合抱之木，生于毫末；九层之台，起于垒土；千里之行，始于足下。而节流正是构建我们家庭理财大厦的第一步，只有做好节流工作，我们的家庭理财工作才能正常进行。
以上就是理财四大金刚之二：节流篇，明天，阿怡将继续分享理财四大金刚之三：风控篇，欢迎大家继续关注。
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