我有个朋友小A，学习很刻苦，考上了某世界名校。毕业后，找了一份年薪30-40w的工作。他女朋友的能力也很强，年薪30w。两个人薪资加上分红，年薪百万。工作两三年后，他们准备去买房。才发现50w的首付都付不起。这是多少伤心的一件事。伤心的背后应该引起更多的思考。
活动举办方：BM上海营
分享 嘉 宾：赛美老师
海报制作人：锦边墨
好，我们正式进入分享环节。
问题：赛美老师问了一个问题，39岁和40岁做理财的话，是一样吗？
对于我们小白来说，貌似一模一样嘛。下面我们来听听保险行业金牌得主黄霞老师的分享（700万里有20个人获奖，黄霞老师就是其中之一。赛美老师也是金牌获得者哦）：
一年的差别，其实差十年。有时少入行一天，少了377万。
对于理财的人来说，时间是非常重要的。对年龄其实特别关心。你多大？你什么职业？你大概的收入水平怎么样？你想做什么安排？买保险同样的保障，39和40岁的差别会非常的大。在我们生活中，很多事情就是在纠结犹豫中，错过了美好的时光，错过了美好的机会。古人云，一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴。
时间是最大的复利
总结：理财本身很简单。当你不重视的时候，我们会感觉明年后年做都行，时间一晃就几十年过去了。到头来发现啥都没做，依旧一穷二白。抱怨工作，抱怨生活。从观念到技能到方法需要一定的时间。坚持学习一年后，相信你肯定会基本支配自己的资产并且可以给朋友提出一些理财规划。珍惜时间，珍爱生命，从现在开始。时间就是最大的复利。
问题：你手里有10万块钱，每个月收入5000，两年之后变为100万？
你可以实现的方法：股票；彩票；学新技能；网红（阿文）。虽然很傻很天真，还是可以实现。小编还是偏向于学习技能，手里的钱要合理的花，用来投资自己，只要我们有才华，都可以变现。有了技能，如果可能，你还可以成为实力派网红。当然了，如果你颜值很高，还可以实力派和偶像派并存。两年之内变为100w还是很容易的。另外，当我们看到数字的时候，我们想到的只是现金。对于资产，我们可能只认为是现金，而忽略了其他资产。
总结：对于刚刚工作的我们，年轻就是我们的资产，无需过度的关注怎么存钱。我们需要合理花钱，投资自己。学习技能，同时也要学习理财知识。相信不远的将来，你的财务自由不是梦。
问题：资产包括什么？未来可能拥有的资产？
资产包括：基金，股票，工资（收入，是人力资产），房子车子（固定资产），太太（女朋友不是固定资产，太太才是你的固定资产），人品信用值，你的粉丝（QQ，微信，微博等），还有保险等。例如，买了80万的房子。资产是80万。2万保单，万一意外，可以赔偿百万。这都是资产。
据说经常有人去问赛美老师，卖不卖qq号。赛美老师说，姐有钱，不卖。哈哈。可见QQ也是资产哟。另外，据说雷哥为了有个良好的视觉体验，头像换成了萌萌哒的卡通头像，貌似是为了增加粉丝这一资产，心机Boy，有木有。
总结: 对于资产的理解，我们可能仅仅局限在四子（房子，马子，车子，票子）。其实你的粉丝（QQ，微信，微博等待），保险都是你的资产。都是有价值的。要拓宽拓宽自己的视野和格局。
马光远博士说过，拥有钱没什么用，拥有资产才有用。
所以，不要把钱都存银行啦，诱惑这么多，你的银行卡总是空空的。小白的我们，对于理财是一脸懵逼。该如何理财啊？赛美老师面对大家的困惑，给大家推荐两本书：
1.《选择做富人》
财富与你擦身而过，
原因不只在于你的理财能力，
更重要的是你的想法。
改变思维方式和生活方式，你就会成为富人！
2.《滚雪球》
1939午的冬天，
9岁的巴菲特在院子里玩雪。
他把少量的积雪铲到一块，揉成一个雪球，
然后把它放在地上慢慢滚动，
雪球越滚越大……
长期投资的巨大收益！
人生最难抵御的是人性的贪婪。在本金不多的情况下，靠复利，靠时间。越是穷的人，赌性越强。亏不起，赢不了。扣麻将就是这样。投资最终是违背人性的，所以做好理财会很难。需要花时间来学习。
做好理财的需要从思维上改变两点：
1首先富的思维。愿意投资自己
2商业思维。
问题：一个朋友，他的月收入20000，月支出12000，月剩余8000。这三个数字，你最关注那个？
你是关注收入？支出？还是剩余？其实这三个数字，对于我们来说都很重要。首先，收入是分结构的。工作收入占总收入的百分之多少？其他收入百分知多少？兼职收入？理财收入？业余爱好收入？房租等等。
起初收入的结构比数量更重要。收入的科目越多，你的可能性越多。你的复利越多。
因为做的很多理财规划都是三五年的规划，如果做长期的规划，十年，肯定关注你的收入结构，收入结构越多，你的能力会越强。
其次，从你的支出看支出结构。从支出结构，看出你的理财水平。比如买房，是支出也是理财；比如培训，是支出也是自我投资。如果你的支出只有生活支出，肯定是理财小白。而且你的未来会很可怕。支出看你的时间分配，未来你的持续的收入能力。
如今，为了了解自己的支出，可以把消费放到互联网上。当时赛美老师问了一个问题，你是怎么规划支出？一个美女说，她基本上不化妆，不购物等等。把小编吓得拉格朗日了，小编仔细看了看，妹纸素颜还是很漂亮的。
支出关键看是不是你喜欢的生活状态。如果适合你，就一切OK。
如果每次花完之后很后悔，要剁手。有些人买完后，吃饭吃不起只能吃方便面了。这都是有问题的。之后要咨询老师，可以根据比例和项目给出一些建议。
通常的方法是列一条线，把年龄标出来。通过规律把我们的状态花费等大概算出来。当你的有变动的时候，收入和年龄结合起来，就很好做了。
CASE: 朋友小C，是个小美女，海归。年薪五六十万。家里亲戚的经济条件不是很好。表哥说他要创业，需要借十几万。小C犹豫不决，不知道借还是不借。表哥的父母找到小C说，你先借他，肯定会按时还您的。没想到，最后不但没按时换，还借出了一个埋怨。
借钱的学问，能不借，就不借。
借钱就借给信用，懂感恩，有偿还能力的人。
不会不借钱就不做朋友了，如果朋友借钱，闲写借款条都感觉很蛮烦，还说你太过分。这个都不想写，怎么可能按时还。朋友是朋友，钱是钱。我们分开对待。借钱是一门学问，借的不好就是累赘。
CASE:一个妹纸找到赛美老师，她男朋友说不爱她了。问她怎么回事，原来是家里人催婚。每次妹纸跟她男朋友谈这个问题的时候，他男朋友每次都很烦。结婚对于男人而言，瞬间很浪漫，转眼间缺现实。他们都就职于某互联网公司，高收入高花费。妹纸省吃简用来存钱只是为了结婚，而她男男朋友花费多，各种运动和社交，基本没存钱。这时妹纸感觉心里很不平衡。跟男朋友说每个月给我多少钱plapla。男朋友感觉现在还没结婚，你都想管我的钱了，感觉很不开心。摔门而出。赛美老师了解了情况后，分析出结婚大概需要差不多支出十五万左右。每个月存多少钱，倒退出大概多久可以存够。怎么让她男朋友给她钱呢？女孩子不好意思开口，赛美老师出马，瞬间搞定的。
另外赛美老师分享了一个小技巧，婆婆不喜欢女孩纸管钱。在自己母亲面前，男孩纸一定要说你做主。这是赛妈总结的，有问题找赛妈，小编一脸蒙蔽的。
总结：女生不要情绪化处理问题，要用智慧来处理事情。其实，每一个男生强大的外表下，都有一颗柔弱的心，需要女生来征服（小编乱逼逼，哈哈）。
要给自己做制定定投计划
我们可以做哪些捏？基金？黄金？其实在实际中，我们忽略了很多资产。
1.社保。住院的时候，花的是公共资金。退休的时候你会拿到一部分。你可以看看你每年花多少钱用于社保。别告我小编你不知道每个月花多少呀。如果你是土豪，请奏开。那么社保要做还是不做呢？社保做的理由是什么？因为消费欲望很强，放到卡里，基本上会花完，不要以为靠自己能存下钱。退休了，应该怎么领？
养老金领取计算方式
每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数
2.基金定投。选择华夏基金，从2006年7月20日开始，每月定投2000元，坚持到2016年7月20日。投入240000元，10年后可以获得收益是401039元。有木有很客观呀。
3.保险定投。意外和明天不知道哪个先来。BM上海营营长孙小米分享一个身边的事例，她的一个朋友得了良性肿瘤，由于有保险意识，手术等花费了几十万基本上都报销了。所以，给自己家人买一份保障是多么重要。
四个账户
对于想理财的我们，需要先把四个账户开通。
基金账户
银行账户
股票账户
万能账户
职场小白们是不是对万能账户一脸懵逼。其实小编也是。下面我们来一起学习一下。万能账户是保险公司用您的部分保费进行二次投资，为您创造更多的收益，通常万能账户有最低保证利率，采用日记息月复利的方式，所以收益会相对较高一些。他是活期账户。
父母做生意，爸妈最担心什么问题？做生意人最怕生意上的纠纷。为何会怕纠纷呢？因为法律纠纷会导致公司账户的金额会被冻结。万能账户一般不会冻结。现金流断了，会导致变卖资产。很多公司产业都是被纠纷拖垮的。
问题：爸妈说钱闲置，20w放你手上怎么办？你会怎么处理？
买股票？怕大赔。怎么样省时省力捏？方法是有滴。那就是用万能账户。每天产生复利，可以随时取出来。这里面的钱还可以贷款出来，但是不影响这里面的利息收入。另外，这个基本上是没有风险的。所以你就放心吧。
学会三点
1.储蓄计划
2.投资机会
3.风险管理
问题：保20年和保一辈子。那个便宜？
终身型比定期型通常贵一些。
老师拿一颗树来说明时间是复利。2016年7月10日，种下一棵树，20年后折现，是树苗的钱。你种的这颗树苗，多高就是多高，一直活着，一直这样，不长高。种子不一样，种子的价格就不一样，当然收获也不一样。买保险也是这个道理，不同的险种，都是有差别的。不能仅仅根据价格来评判保险的好与不好。重疾险有分红和非分红险，分红险是可以长高长大的。假如买的险种是20年后获得30w，或40年后获得30w，本质上都是不一样的。
买保险看重哪三点？保额，保费，时间
买了保险没理亏是不是很亏?是的，有点亏。有些种类的保险可以转保金。
量变到质变
大家的长辈有水龙头滴水的习惯吗？为何要滴水？省钱。加入一天下来可以滴一桶水，一个月下来多少？一年呢？30年呢？量变引起质变，水滴可以石穿。这就是复利。中国人工作到四五十无法退休，还是苦逼的加班！加班！加班！国外人四十就是半生活，半工作。为何会有这么大的差别？国外人一般拿到第一份收入的时候，就开始做理财规划了。
炒股票基金等都是讲机会的。不是任何时候都可以的。需要学习，当有机会的时候你才能把握住。年轻的时候，你有资本，可以轻松学会理财。四五十岁，才开始做理财，你会感觉很吃力，想做到财务自由，是非常难的。
理财，越年轻、越早做就越好
买理财产品买的是什么？买的是平台，买的是资源，买的服务。当然还有顾问
黄霞老师，保险行业金牌得主（700万人，只有20个人获奖）
分享下黄霞老师关于理财和财富的看法:
1.年轻是优势和财富。跟人谈话需要收费，十个推掉一个，只安排一个。大家不可能20年后才开始理财。你们的资产是什么？年轻。越年轻越有资本。
2.观念是你的财富。投资你的大脑。资产百亿的客户，黄霞老师可以分分钟谈下来百万的保单。千万保单需要狂学习。今年你如果能把工资，想方设法有价值的花出去。如果你花的有水平，明年你就能翻一番。当年黄老师年薪20w，按揭3k，特别吃力。如今月收入百万，时间更值钱。投资一个未来能提升你的人脉，或者一项学习任务上，都是特别值。年轻的时候，不要过早的享受生活。
3.经验就是你的财富。找个老师，不要自己摸索。时间很宝贵。找个好老师，循序渐进，提升自己。
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