人生三大悲剧：买P2P平台跑路还不允许进京，买股票碰到乐视网这种垃圾公司，买保险多花很多冤枉钱结果还这个不保那个不保。
1群发起成立时间超过一年，进群早的都知道群猪对P2P的态度一直是偏谨慎，给出的建议是：即便是投资P2P，投资的钱在自己的可投资资产里面应该也是很小的比例。
为此去年还在群里踢了一个人，因为这个人整天晒他在P2P平台的收益，但他根本不提及里面的风险，或者说他不知道里面的风险。也不知道此人现在是什么状况。
这里声明下：我对于P2P的了解，没有股票、基金、保险、比特币等那么深入，有些地方可能说的不对，各路大咖可以进行修正。
群猪认为：任何投资，我们要知道投资的这个资产流向哪里，这笔投资能赚钱的原因是什么，这笔投资的风险点在哪里，要有一个风险和预期收益的平衡。这是第一点。
第二点，政府对于这个行业的监管是否到位，有没有穿透式监管。比如说银保监会监管所有的银行、保险公司，证监会监管证券公司、基金公司、期货公司。这种监管很到位，也很严格。
但是对于比特币、山寨币、P2P之类的监管呢？比特币山寨币在国内已经是禁止交易所交易了，P2P平台的监管是否到位，是否严格？
举个例子，如果没有强有力的监管，可能很多人买保险的保费都没进保险公司的账，被业务员直接卷跑了，这种事早期经常发生的。大家在购买保险，收到电子保单之后，都会接到保险公司的回访电话，这个回访就是监管机构要求的，而且都有录音，其实就是为了保障投保人的利益。
由于P2P是一个新鲜的事物，对吧？这个理念非常好，出借人把钱借给借款人，出借人收到比较高的利息，借款人呢有了资金可以更好的发展，或者说是渡过难关。但是，再美好的东西，一旦监管缺失，就会被投机倒把的人给钻空子，投资者防不胜防。
总结下：在监管缺失的情况下，再美好的理念，也会被不法分子给利用，最典型的就是直销，直销的理念非常好，但监管不到位就容易做成传销。
其实呢，这也是所有投资P2P的人应该知道的第一点，P2P的监管是缺失的，有可能你投钱的项目是一个假的项目，有可能借款人筹到这笔钱之后就去澳门赌一把，然后就玩消失。因为P2P平台上的这些项目根本就没有人有能力去做尽职调查。
其次，即便是正规的平台，存在哪些风险？第一种风险就是挤兑风险，就是投资者对这个平台失去信心了，集中挤兑，但借款人又不能短时间内归还，平台直接被挤爆。
再次，P2P平台的经营风险，这主要是借款人的信用风险，一旦借款人逾约事件集中的大量爆发，平台很有可能就无力按时偿还给出借人，然后引起恐慌，平台爆了。
根据可靠信息统计，从今年1月初截止到6月30日，新增P2P平台36家，消亡721家。如果加上我们统计的 表单 和最近发生的暴雷事件，可能达到将近800家。
据第三方机构网贷之家平台档案资料显示，2018年7月22日，九斗鱼（运营了4年）资金净流入40万，待还余额为8.04亿。
我们再看看美国是怎么监管P2P的：
2008年，美国证券交易委员会（SEC）要求P2P公司将其发标作为证券登记，接受《1933证券法》的监管。也就是说，当P2P机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。
而在北美地区，任何证券销售都需要经纪人执照，并向SEC注册。 向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。
2008年，美国两大P2P平台之一的LendingClub因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会(SEC)的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重新开门。
各种规定要求中，最关键的一点是P2P机构必须在定期的报告中披露发行情况，投资人可以及时了解到P2P机构的运作情况。
而对比中国，P2P平台成立门槛低，项目不透明，资金池问题严重，监管只能靠自律，投资人没有可靠的渠道获取信息。更有甚者某些P2P网站淘宝购买一个模板就能上线；或者跑路后直接再克隆一个平台继续骗钱。
美国的P2P投资者会根据FICO信用分数自主选择投资对象，FICO分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。
而对比中国，征信体系底子太薄，P2P项目风控不好操作，有些平台压根没有项目审核和风控能力，无法正确的衡量评估项目风险，甚至于平台本身遭遇连环诈骗。
比如近期暴雷的投之家。简单来说就是新股东收购了平台，然后再用平台融资圈钱，平台本身对大股东监管不到位，从而遭遇诈骗暴雷。
对于这波P2P暴雷，官方已经定性了。
人民日报8月6日发文称“部分P2P平台退出是正常市场出清，也是良币逐劣币。面对有先天“缺陷”的网贷平台市场，各方监管不能松劲。整治的关键在于纠偏矫正，督促平台回归信息中介的本源，建立完备的风险管控和内部管理体系，严格资金流向，做好信息披露，为出借人提供全面、真实的决策依据。”
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编者邓楚民： 东南大学本科，中山大学工商管理硕士（MBA)，止于至善财富管理中心创始人，明亚保险经纪公司资深合伙人、资深销售经理、高峰会会员，MDRT会员，擅长社群运营、个人品牌塑造、资源整合等，致力于为中高净值人群提供全方位理财规划咨询服务，含保险、家族信托、股票、证券投资基金、私募股权基金等。
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