不得不说的三个理财观点

也许每个人都会经历过肆意挥霍的时光吧，刚毕业那一年，整整一年，我是月光族的一员。现在回想过去，心中满是后悔。

“一个人的理财观取决于他的原生家庭”，这句话我很赞同。所谓“富不过三代，穷不过三代”，说的主要就是财富观，理财观的传承。

我有个朋友，他女儿三岁，他把她女儿每年收的红包都拿来买股票和指数基金，还每年写年终总结，为何这样操作，为何调仓，为何卖出，为何买入，理由都一一写在小册子上。说等他女儿以后嫁人，就当作她的嫁妆送给她，这个时间跨度可是够大的啊，这么长的时间，只要买点都可以，那么这个回报可是相当可观的。我有时候也在想怎么我爸就没有在我小的时候就帮我拿我的红包去建个小金库呢，想想他哪个年代买股持有到现在，那可不是小数目哦。

如果你没那么幸运出生于这种家庭，那么很多的理财观念就只能靠你自己去摸索去探寻，很多投资工具就只能靠你自己去验证去总结。我希望你能尽可能早的知会这些，因为理财的这一路上时间就是你最大的筹码。理财要娃娃抓起，也希望你能把好的观念传承给你的下一代。

一）本金不大收益率再高也是白搭，本金越多，再少的收益率，雪球也能滚起来。

真正涉及理财已经快两年，平均年收益率是18%（收益率是我所有投资工具收益总和，股票收益+指数基金收益+货币基金收益）。由于我的本金不多，收益率一般，所以最后到手也没多少。

老巴的收益率年平均下来是23％-28%左右，但我身边的一些朋友他的年平均收益率都可以达到30%，但由于前者的本金更多，时间更长，所以前者的财富比后者多出好几万倍。

不过不得不说，老巴是幸运的，他出生于那个时代的美国，那个刚经历大萧条万物待苏，指数长期上涨的国度，而且这几十年来还提供了无数次低价给他进场的机会。然而也不得不佩服，在每次股市好像要关门大吉，大家都疯狂卖出，报纸新闻铺天盖地的唱空之时，他还能坚持持有到底，这般勇气，很是值得人敬佩。其实我们中国又何尝不是呢？尽管相对而言进场的机会少了一些，但给点耐心机会还是有的。我是有信心的，对中国指数长期看涨。既然如此，这就需要我们找到优质股，把握买点，然后把结果留给时间。再偷懒一点的，就选只指数基金在3200以下开始定投吧，指数越是低越是加大比例买进。

二）开源节流要有个度

我之前文章有说过，我从事的是计算机行业，所以接私活比较多，价格也都不错，但是不稳定。刚毕业的时候，由于技术水平太差（我是工作后自学成半才的），所以那段时间我是疯狂地接单，一个单比我工资高出两三倍经常有的是（刚毕业是2500哈）。开始是由于技术水平不高，需要短时间来提高，所以我才疯狂接单，因为不停地练习是我学会一项技能最快方法。但接了几个以后我发现这项技能我已经掌握，我就停止了接单，因为继续下去就是重复动作了。

大家也许好奇，这么好赚，为什么不赚它几年。在后面很长一段时间里我是这么觉得的，怎么不赚它几年，把本金积累多一些。也许你会说，现在也可以啊。可是我现在不想了，因为我需要这些时间去做更有价值的事情。当知识掌握知识掌握了知识，赚钱也就是迟早的事情，毕竟人赚钱太累了，不划算，钱工作才是我的目标。而且我现在收益还行，不能急于求成，忘了根本。

关于节流，对我不了解的一半人会觉得我吝啬，不舍得花钱。当然，对于这般认识我是不太理会。我只是把钱花在刀刃上而已，我吝啬也只是我不需要而已，既然不需要干嘛要买回来。但只要是我需要的东西，我就会买能力范围内最好的，几百块的衣服，几千块的面霜，一万多的包包，只要在我购物清单内我就会毫不犹豫的买买买。说到这，也许你会觉得我很是败家了。对我不了解的另一半人会觉得我个土豪。对此，我也不在意，干嘛要所有人都了解我呢？人家怎么想那是人家的事。

举个买衣服的例子，我一定会看这件衣服是否对得起这个价格，我会看它的质量，摸着是否舒服，款式可以穿上四五年不过时，是否真的有这需求，如果这些条件都符合，当然值得花好价格来买。而且质量上胜的衣服大多穿起来都很有气质的。不信你抬眼望去，路人中谁穿的一看就像淘宝上买来的，穿在身上显得人都没精神。买东西不在于多只在于精。“精简生活”这种生活方式在日本受欢迎，大家有兴趣的可以去了解下，这种生活实践以后真心觉得很不错。

三）从0到1很难，从1到100很简单，请养好自己的金鹅

人生最好的状态，就是不用为了钱到处奔波劳碌。财务自由，让金钱为我工作，让金钱养活自己，这就是我目前正在努力做的事情。

从0到1很难，从1到100很简单，这句话很容易理解，可是实际行动起来却没几个。这到底是为什么？因为这花花世界太美好，世间美好的事物都要金钱来买单，所以我们都很容易今晚有酒今朝醉，然后光阴已过，回首往事才发现自己竟错过了许多本可以让自己摆脱辛苦工作的机会。

我相信只要第一个100万出来了，那么后面的无数个100万肯定就排排队。毕竟还没有达到第一步，不过我有这个信心，毕竟我有时间这个大前提。

我喜欢把手上的钱比做我自己圈养的金鹅，我努力地把它养的越肥，它下的金蛋就越多。要想我是不可能一天24小时不停工作，但我的钱却可以。我总是告解自己，一定不能贪图一时享乐，杀鹅取蛋。一定要懂得延迟消费。

如果你像我一样除了工资收入没有其他收入，那么就请你和我一样。把工资收入除掉日常开支之外剩下的钱全部拿来投资。你可以按照自己的实际情况，把钱投在不同的投资产品中。可以选择的有：货币基金，指数基金，股市，黄金，房地产。后四者切记需要找好买点，任何投资产品，买价越高风险越大，你一定要找到物超所值的价格买入，买入后就耐心等待。

任何投资品种它的价格都会回到它的价值线上，买高了迟早会回落，买低了迟早会上涨，也只是时间的问题，这时间到底需要多久，这不好说，也许一天，也许一年，也许十年。

由于时间跨度有可能很大，所以就需要你安排在这些投资工具上的投资比例要按你实际情况进行合理配置，如果没有什么金钱负担，可以把大比例钱投入在收益比较高的产品，比如股票和房产。如果短期需要用大笔资金，就可以把大比例钱买入货币基金，货币基金的收益率一般是2.5%到4.8%左右，如果按通胀率4%来说，买入此类产品就只能保你金钱不损失而已。

好了，说了这么多，也该洗洗睡了，等下次有时间，我们一起来谈谈指数基金的投资。