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试试这样的资产配置,每年轻松赚钱

试试这样的资产配置,每年轻松赚钱

作者: 清姝 | 来源:发表于2016-07-23 21:11 被阅读886次

    最近总有人问我个人的资产配置情况,或者定投配置情况。今天来介绍一下

    配置策略

    资产配置因为历史原因,现在还有点乱,有一笔钱等着进入基金,所以比例上没什么可参考性。目前的定投配置是30%的国债+p2p,20%国内基金,10%香港恒生ETF,10%纳斯达克指数基金,10%贵金属,10%石油基金,10%债券基金基金。

    持有逻辑

    30%的国债+p2p

    这部分属于固定收益类理财产品,在任何时候投资都必须要占有一定比例才行。持有固定收益类产品的好处是收益稳定,急用钱的时候容易挪用,也可以作为权益类投资产品的避风港。

    固定收益类产品好处就是规定日期后基本能够拿到本金和收益,看得见摸得着啊

    急用钱的时候,国债可以提前支取,p2p可以转让,虽然都会损失利息,但是本金都可以拿回来用来应急,权益类产品赶上低谷的时候,急用钱就要割肉了,损失的可是本金。

    而且固定收益类产品也可以作为权益类产品的避风港,如果股市太热了就赎回放入固定收益类中,如果在低谷有可能用这部分钱加仓,未来得到高收益。

    选择国债还是因为国债的安全性最高,有政府做背书,都能拿回本息,而且实打实的利息,不是预期收益。不过国债尤其五年国债真心不好抢啊,抢不到国债的时候就找其他出口,比如p2p、投连险、票据理财。

    很多人问过清姝p2p,清姝承认不太在行,我目前只敢投资在搜易贷里面投p2p,然后还有京东金融里面的投连险和票据理财,有搜狐、京东做背书,个人觉得安全性还是比较好的,但是利息真的有些无可奈何。

    20%的国内基金

    清姝的养老资金做的基金定投,至于筛选方法啊,判断基金啊,清姝介绍过很多了,请自行查看。

    生活在天朝,当然还是投资国内的股票基金和偏股基金为主,信息对等性强,筛选基金方便。而且咱目前在世界范围内还属于高增长的国家,股市的收益在全球范围都应该是比较好。之所以20%是因为选了两只基金,大盘小盘各配置了一只基金,这样无论是“创业板走强”还是“大象起舞”都能得到收益。

    现在股市3000点,真心不高,真的是定投的好时机,就算是股市高点,只要时间长,真的也就不叫事。定投基金一定要注意止盈啊。要么在高点赎回,要么多方向投资做平衡。

    10%的香港恒生ETF

    现在港股市场号称是“全世界最便宜的股票市场”,也是比较适合入场了。当然了,现在最便宜将来还可能更便宜,所以还是定投更安全一些。选择ETF主要是因为香港的信息不对等,选择指数基金更加省心一些。而ETF追踪指数更加的准确,而且收费更低。

    10%的纳斯达克指数基金

    其实现在美国股市场处于高点,之所以配置一来因为是定投,打算长期持有高点不高点的其实不重要,只要定期做平衡就好了。二来人民币兑美元一直在贬值再贬值,配置美股的QDII可以多少起到一些抗通胀的作用。当然如果不放心美国股市,可以选择美国债券的QDII,浮动收益也许不如美国股票,但是亏损的概率小一些还能享受到美元升值的福利。

    10%的贵金属

    年初的时候,清姝介绍购买黄金白银,那个时候如果跟着清姝买了现在应该都赚了吧?现在贵金属涨的这么高了,还能不能买?要说贵金属的涨跌逻辑是全球性的货币超发,国际热钱避险情绪高涨,黄金就会涨,总体上说清姝还是看多为了黄金走势,但是上涨空间肯定没有年初的时候大了。基本逻辑实际上没有改变,黄金还是有上涨空间。现在黄金有个技术调整,可以适当入一点。但是最近真心贵金属有些过热了,太多的人看多黄金,当所有人意见一致的时候,变数已经在酝酿了。真正什么时候变,怎么变,清姝也不知道。对贵金属还是谨慎行事吧。

    清姝开始的时候在工商银行网银定投纸黄金和纸白银,最近因为涨的厉害,单价高了为了控制总体仓位比例,只定投纸白银。

    10%的石油基金

    年初的时候,清姝也介绍可以入一些石油基金,虽然现在还没有大涨,但是已经在缓慢的涨了。石油的上涨逻辑是比黄金复杂,除了避险情绪外,还有开采技术更新,国际局势变换诸多方面,不过好在石油现在还在比较低的位置,未来应该会有不错收益。

    顺便说一下,除了石油股票基金外,大宗商品基金既投资黄金还投资石油,以及农产品等多种品种,也是可以考虑的。

    10%的债券基金

    年初的时候定制的策略,说实话有些后悔。最近还出了东北特钢违约,政府不兜底的事件发生,债券基金的风险性越来越高。其实定投可以底部建仓,对长期是没多大影响的,但是明知道是个坑,跳还是不跳?

    配置策略优缺点

    优点:这个配置策略对于风险还是比较分散的,选的项目要么已经取得不错收益,要么在底部区域投入在未来有高收益的可能性。而且定投都是一次性设置,后面要做是每年进行一次资产再平衡,把涨跌不一致的资产拉回到刚才所说的水平。具体的涨跌清姝是没太关注的,把时间都放在更有价值的事情上去了。

    缺点:清姝个人都觉得有点太分散了,什么都想得到,可能什么得到的都不多。固定收益类加上债券基金,总量40%,有点太高了,会影响总体收益率,正在考虑砍掉债券基金,分到其他项目中。贵金属也不是一个长期投资的品种,去年开始重仓加上开始定投黄金白银的时候看重的低估值,现在价格已经比较高了。可能会在后面找机会清仓,然后寻找新的项目或者分到其他项目中。

    给他人的建议

    最好还是按照每个人的投资用途、年龄、风险承受力多方面考虑,清姝只是提供的自己的配置方案仅供参考。

    如果让清姝建议,最好别这么分散。选择适合自己的3-5个项目即可。

    最好有20%-30%固定收益类产品和20-40%的国内股票或者偏股基金

    固定收益类产品,风险从低到高,选择国债、定期存款、万能险、投连险(票据理财、银行非机构性理财产品)、债券基金、P2P。

    基金要每年查看一次,关注基金排名情况,基金经理变动情况,注意止盈。

    其余的项目再根据自己的偏好选择1-3个项目,如果想短期一两年内可以收割看到收益的可以选择贵金属、大宗商品QDII基金或者美国QDII基金,如果想要长期高收益,可以选择价值低估的港股基金。

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      网友评论

      • 牌牌:清姝美美总是给人一种高大上的专业理财师的感脚呢,真棒!我认识清姝我骄傲~嗷嗷~我是你的小粉丝牌牌哟~蹭蹭蹭蹭~ :blush: :blush:
        清姝:@牌牌 牌牌同学,你太萌了
      • 哎呀呀__:非常有意思的投资方向,这方面少有人写出文章投这些产品。棒棒的,相信可以提供其他人更多的投资思路。
        哎呀呀__:@清姝 不错不错!:+1:
        清姝:@克莉絲汀Chen 谢谢支持哦,我是一个价值投资者,喜欢寻找价值低估的投资方向

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