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(理财下)如何走上理财之路?

(理财下)如何走上理财之路?

作者: 文艺女青年Sara | 来源:发表于2016-07-27 10:58 被阅读296次

        有朋友看我的理财上篇《如何通过理财5年内毫不费劲资产破10万?》后,问我什么时候有下篇。希望得到更多理财的理念。其实,我的理财下篇是打算等基金定投有一定成果的时候再汇总的。但有简友问我一些问题,说虽然很想开始理财,却感觉无从下手。所以,我结合自己的实际情况写了这篇如何走上理财之路,希望能够解答简友的一部分疑问吧。

    1.对自己目前的资产做一个明细。

        我觉得首先应该对自己现有资产,负债,以及目前的收支情况做一个评估。当然不是说非要有多少资产才可以开始投资,我有一个刚进公司的同事,虽然没有多少资产,但还是将自己的工资拿出1/3来做投资。这还是要看个人情况吧。但一定是闲置资金用来投资,不能影响自己正常的生活。下面是我自己做的简单的资产明细,收支情况以及展望,供大家参考吧。


    资产,负债一览表 收支情况分析 对未来的一个展望

    2.学习基本一些基本的财务知识。

        对自己的资产以及收支情况有一个大概的认识后,就要开始知道学习一些基本概念了。什么是基金?基金有哪些分类?货币基金,指数基金,股票基金,债券基金分别特征是什么?优缺点是什么?什么样的基金适合基金定投?基金定投的原理在哪里?为什么大神会推荐沪深300和中证500?所谓不打无准备之仗。我有个习惯,做一件事之前,先了解这件事的原理是什么?然后去想怎么做?最后才制定计划,步步为营。如果,你连自己在做的是什么事,基本的基金股票的知识都不懂,就冒然听理财大神的话去定投,恐怕吃亏的还是自己。所以,我强烈推荐想理财的朋友先去学习基本的财务知识。为此,这里有几本书可供理财小白参考。

    《30年后,你拿什么养活自己》作者,高得诚(韩)

        这是一本关于存钱和复利的书。现在已经有多个系列了。没有理财概念的可以从系列一开始。在韩国,有超过100万人在读完此书后决定理财,开始为30年后的生活做准备:一位20多岁的高薪白领女性丢掉了“名牌包包控”的外号,一位年近40的男子悔恨自己没有更早看到这本书……这本书为各个年龄段量身打造,逐层讲解20多岁到50岁不同年龄段的理财战略,零基础的都可以看懂学会。

    《毕业五年决定一生的财富》作者,三公子

        本文是作者记录了自己理财小白到存钱,基金,股票一步步走来,用五年的时间资产破百万。作者追求的目标是搭建一个适合自己的投资组合后,可以放任不管。推荐。

    《简七理财》极简投资七堂课,其实不止七堂课啦。

        简七对基金定投有一个深入浅出的解释。很适合理财小白。面对乱花迷人的各类理财产品,大地怎样才能省心省力地做好投资,至繁归于至简。听简七君娓娓道来。。。

        基金定投的优势就是分批购入,很适合工薪阶级,简单易上手,不需要非常高深的投资技巧,还通过长期投资来弱化了择时入市的重要性,并通过资产配置,智能定投等等一些调整获得更高的收益。

    《小狗钱钱》作者 博多·舍费尔(德)

        三年前闺蜜作为生日礼物送我的书。很感激她,打开了我对财务认知的第一扇门。这本书通俗易懂,生动形象,梦想清单,不要负债,攒钱,投资共同资金,为自己设定目标。真是理财小白们的入门宝典。后来,作者还推出了包含了更多实际操作的《财富自由之路》。非常推荐,实操性强,目的更加明确。

    3.设定理财目标。

    对自己的资产有了更好地掌握并学习了一定财务知识后,就要进入第三阶段,设定理财目标

    可能是长期目标:

    自己和爱人的养老金,

    孩子的教育基金,

    让资产突破多少万等等

    也可以着眼于当前需求,

    参加一个业务需要的培训课程,

    买一套更高档的化妆品,

    买车等等。

        很喜欢理财通的那个广告,主人公想买车,这个月买了一个轮子,下个月再买一个轮子,一步步实现自己的目标,既不会让生活一下子很难过又会慢慢实现目标。知道自己在为了什么理财,这很重要。

    4.选择基金标的。

        查数据·分析数据(可从基金网站获得)。要开始定投之前一定要分析基金,做记录。虽说基金定投属于懒人投资方式,但前期的调查,分析,总结却一点也不轻松,你总不能别人推荐什么基金,你就去买吧?理财从来就不是简单的事。用钱在理财和用心在理财的收获肯定不一样的。之前的准备工作做的充分,到位一些,后续真的就不用怎么管了,只需要微调就可以了。在没有定投之前,我也是做了不少研究,才决定进入定投的。为了不因为基金定投而影响我的生活质量,我竟然能在晚上下班后找到一份英语电教的兼职,平均每个学生要打5-6分钟电话来学习教案,一晚上20个学生,差不多要控制在2个小时左右,一晚上60块钱。一周4-5天。我真的没有想到我竟为基金定投,变成了一个努力的女孩子。要知道,我以前是个很慵懒的人。哈。

    5.做好充分准备后,就行动吧。

        看别人的书,听别人的故事,始终是别人的,行动才会导向结果。边行动边学习,理论结合实践,会收获更多。就像我一样,在行动中不经意间做了英语电教,发现自己原来很喜欢和别人交流,就想着不如就考一个英语导游证书,既可以练习口语,又可以认识外国朋友,等以后公司再来客户也不会总是没有话题聊了。生活总是这样,在你努力的过程中,会不期而遇的给你一些惊喜。理财也是如此。哈哈。

        希望大家都能找到属于自己的资产配置,轻松生活,轻松理财。我是Sara,一起努力!

    远方的你,还好吗?

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