读万卷书，不如行万里路…

旅行，可以看到大千世界…

旅行，会有很多美好体验…

旅行，越来越成为人们生活的一部分…

当然，旅行也存在风险（受伤、疾病、财物损失等等），能给我们最直接保障的就是保险，面对市面各式各样的保险产品，旅行保险应该怎么买？买什么呢？

一、首先有4个问题需要明确：

1、谁去旅行？

不同的旅行保险，承保年龄不同：如0岁~80岁、出生60天~80岁、1岁~80岁、1岁~70岁、18岁~70岁等等，因此需要特别注意老人和孩子出游时产品的选择，避免投保年龄受限。

2、去哪旅行？

国内游与出境游对于旅行保险的需求会有区别，境内旅行和一般境外旅行，保险是自愿购买，但境外旅行的目的地是申根国家，旅行保险是签证的必备条件，申根签证保险的基本要求如下，因此需要购买足额的保险才可以顺利签证：

（1）医疗保险金额不得低于3万欧元(相当于30万人民币左右)，且应附带全球紧急救援功能（生病送返回国的费用及急救和紧急住院费用）。

（2）申根签证保险须对整个申根区和旅游逗留期有效（保险期间一定要涵盖包括收尾2天的出行天数，前后要尽量多留出几天的时间。）

备注：申根国家有哪些

目前的申根国家有奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、冰岛、意大利、希腊、卢森堡、荷兰、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、匈牙利、捷克、斯洛伐克、斯洛文尼亚、波兰、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛、马耳他、瑞士和列支敦士登，要到上述地区旅行的朋友们记得买份满足申根要求的保障。

旅行险一般都不承保高风险国家，如索马里、利比亚、利比里亚、叙利亚、阿富汗、南北苏丹、刚果民主共和国、伊拉克、中非、也门，巴勒斯坦以及投保时已经处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区，因此还是需要在产品选择上，针对特殊的国家，要有特别的注意事项。

3、旅行多久？

旅行计划的时间对于选择旅行保险也是有影响的，有的产品保障上限是20天，有的30天、有的90天，最长的是183天。

还有一点需要提醒，如果出行时间较长，担心家中的财产会遭受盗窃等风险，有的旅行险含有此类风险的保障。

注：一般保障房屋的火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落、台风、洪水、盗窃、室内的自来水管道、下水管道、暖气管道（含暖气片）突然破裂。

4、是否有户外运动？

如果是户外高风险旅行，如登山运动、露营、自行车运动、潜水（下潜深度不超过18米）、漂流、攀冰、滑雪运动、骑马游玩等，建议选择专属户外旅行险，因为很多普通旅行险这些高风险运动发生的伤害是不赔付的。

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二、旅行险的基础保障都有什么？

1、意外身故：

由意外事故导致身故的保障，这很容易理解，在此不多做解释。

2、意外/急性病医疗

这个保障是理赔使用率最高的，可以报销遭受意外伤害事故或罹患疾病，产生的必需且合理的实际医药费用给付保险金。

需要注意以下两点：

（1）是否含疾病：有一些产品只含有意外报销，不含疾病。

（2）是否含社保外用药：一般合同中写明报销必需且合理的费用，才包含社保外用药。

（3）是否可以医疗直付：一般的产品都是事后报销，但有的产品可以医疗费直付，不需要客户先行垫付再报销。

3、紧急救援（如紧急运送/送返）：

紧急运送：将伤者运送到距离事故发生地最近的且具备适当医疗护理条件的所在地医院，在运送过程中，因病情需要，救援机构将派遣医护人员护送被保险人，费用同样可以理赔。

注：如果救援机构认为该医院的医疗条件不具备医疗救助条件时，可更换运送医院。

紧急送返：救援机构认为被保险人的伤势或病情已稳定，救援机构将安排被保险人乘坐正常航班返回其原出发地。如救援机构认为必要，可以在转运被保险人回原出发地过程中提供医疗护送。

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三、旅行险的特别保障：

1、财物损失

（1）随身财产损失

现金、旅行支票或汇票遭遇盗窃、抢劫而损失可以得到理赔，但需要注意在发现盗窃或抢劫发生后24小时内向当地警方申报。

寄存于登记入住的酒店内，由酒店提供的上锁的保险箱内的钱财被盗窃，也可以得到理赔，也需要注意要取得酒店管理部门的遗失书面证明。

个人财物、手提电脑、行李意外遗失或毁损，可以赔付重新购置价或维修费用。

（2）证件丢失/损失：

在保险期间内，被保险人在受保旅程中因被抢劫或被盗窃导致遗失身份证、信用卡、护照、驾驶证、旅行票或旅游证件而需要补办，以及因旅行票或旅游证件的遗失，而导致发生额外交通及/或住宿费用，我们将补偿证件补办费用，并支付额外交通及/或住宿费用，但该交通座位及住宿房间等级不得高于被保险人原定旅程中的交通座位及/或住宿房间等级。

（3）银行卡盗刷

这项保障很容易理解，需要特别注意的是：发现银行卡丢失或失窃后要立即挂失该银行卡。一般会有如下规定：盗刷账款须在本附加合同有效期内于挂失该丢失或失窃银行卡之前的 48小时内发生。

而且理赔时需要经发行机构或相应的银行卡服务公司盖章确认的损失证明(包括损失发生的时间及金额)；警方报案证明或其他有关当局的证明。

2、旅行延误

旅行延误的保障需要注意3个要点：

（1）延误原因包括：自然灾害、恶劣天气、机械故障、被劫持、该承运人的雇员罢工或临时性抗议活动恐怖主义行为、航空管制或航空公司超售机票。

（2）延误的交通工具是否有限制：如只保障飞机延误，还是只限飞机和轮船，或者无特别限制，交通工具即可。（领有当地政府主管部分依法颁发的公共交通营运执照的交通工具）

（3）延误多久可以赔付：如4小时、6小时等等。

3、个人/宠物责任：

个人责任：旅程中因意外事故而导致第三者人身伤亡或财产损失，以致必须依照事故发生地法律承担法律赔偿责任，我们将以保险单列明该被保险人保险金额为限，补偿被保险人所实际支付的赔偿金额及相关诉讼费用。

宠物责任：有些产品是含有宠物责任保障的，如果需要有这方面的保障，要选择有宠物责任的产品进行投保，特别需要注意的是：在境内日常居住地住所内饲养的犬类宠物造成第三者 人身伤亡或财物损失，依法应由被保险人承担赔偿责任。（关键点：日常居住地发生的宠物伤人责任和犬类宠物）

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四、旅行保障，除了旅行保险外，经常搭配交通工具保险完善整个旅途保障：

旅游出行前建议购买高额、短期的交通工具意外险，以完善旅行全过程的保障，如3天后乘坐飞机去云南旅行，为期10天，那么完全可以购买一份保障10天的高额航空险来给自己保障，可以涵盖往返乘坐飞机的保障。