上一篇我们了解了一些简单的保险术语，比如保险人、投保人、被保险人是什么意思。接下来我们再科普一些关于保障类的保险术语。
PART01身故
很简单，就是指死亡状态，一般寿险、重疾险、意外险有此保障。
PART02全残
就是伤残达到了最高程度，即最高等级的伤残。如下图：
全残必须由第三方机构鉴定，不能由个人或保险公司鉴定。全残责任一般意外险、寿险、重疾险都有保障。
PART03伤残
伤残的范围更广，一般分为1-10级。全残是按照伤残的最高比例来赔付的，也就是说全残相当于一级伤残。而一般意外险中有伤残保障。
PART04重症
常见于重大疾病保险，医疗险等，指严重的、可能造成死亡、直接影响工作和生活的疾病，具有危及生命、治疗时间长、死亡率高、治疗费用大等特点，比如癌症、严重脑损伤、脑炎、严重帕金森病等。主要保障的目的是补偿收入损失和支付康复疗养费用。
尽管每家保险公司的重症数目不一样，但其中的28种都一样，是中国保险行业协会统一规定的高发疾病，可以覆盖到95%的重症风险，其余由各家保险公司自定。
PART05中症
常见于重大疾病保险，没有统一的疾病定义，其严重程度介于重症与轻症之间，赔付金额一般是重症的60%左右。主要保障的目的是降低理赔门槛，缓解经济压力。
PART06轻症
常见于重大疾病保险，指重疾的轻度阶段，其中3种轻症是必保轻症，分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。轻症的治疗费用少说也得上万，如果没有及时治疗将会恶化成重症。其赔付金额一般是重症的30%左右，主要保障目的同中症。
PART07被保险人豁免
常见于长期健康险，如重大疾病保险。指被保险人患轻/中/重症的疾病，若保费还没缴完的，以后就无需缴纳保费，但保障继续享有。
例如，投保了20年缴费的重大疾病保险，很不幸第5年患了中症，那么剩余15年的保费无需再缴，但仍享有该份保单的剩余保障。
PART08投保人豁免
类似于被保人豁免，投保人患了轻/中/重症的疾病或者身故/全残时，无需缴纳剩余保费，但被保险人仍可继续享受保障，主要是为了减轻投保人的经济压力。
例如，妈妈给小朋友买了一份带有投保人豁免责任的增额终身寿险，缴费期10年，第3年妈妈很不幸身故了，那么剩余保费不需要缴纳，默认已经缴纳，小朋友可以继续享有该份保单的保障。
PART09现金价值
简单地说就是我们退保时能拿到的钱。常见于长期险，其现金价值会增长保单年度的增长而增长，也可以理解为保险公司帮我们打理这笔钱。若途中发生过理赔，那么现金价值将会发生相应的变化。
例如，一份年缴1万元、20年缴的重疾险，若半年后想退保，那么退保的时候我们能拿回来的钱可能是1000元，这就是现金价值。若这份保单理赔过重疾，那么此时它的现金价值就是零。
PART10保单贷款
如重大疾病保险、年金险、增额终身寿险等长期险，保单有现金价值，当我们急需用钱的时候，又不想退保失去保障，那么我们可以和保险公司贷款，操作很方便，而且贷款额度一般是现金价值的80%或90%，然后按合同约定的时间、利息还钱即可。
PART11免赔额
就是需要我们自己来承担的钱，常见于医疗险、意外险。而免赔额又分为相对免赔额和绝对免赔额。
当我们的医疗费用额度小于免赔额时，保险公司均不赔钱；
当我们的医疗费用大于免赔额时，
如果是相对免赔额，那么我们得到的理赔金额=我们的医疗费用-社保报销费用；
如果是绝对免赔额，那么我们得到的理赔金额=我们的医疗费用-社保报销费用-免赔额。
例如常见的百万医疗保险有1万的免赔额，小明就医共花费了10万元，社保报销了5万元，如果小明的保单免赔额是相对免赔额，那么小明将得到保险公司的理赔款5万元；如果小明的保单免赔额是绝对免赔额，那么小明将得到保险公司的理赔款是4万元。
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