摘要：你可能读完所有条款才知道这些！
代理人推销重疾险的时候一般会说：
”一年交一万块，保额有50万，能赔3次重疾和3次轻疾，最多可以赔180万！
而且还有身价，有病治病，没病返本，多好...“
但是，代理人不会直白地跟你说的是：
90后人均持有4张保单，其中2.7张是健康险（重疾险/医疗险），其次依序是意外险，寿险。其中51%集中在26-28岁，这个阶段的90后进入婚育高峰期，大多会为自己和家人进行保险规划。
1.重疾之后不赔轻症和身故
2.消费型重疾险身故返还现金价值
3.疾病分组
4.现金价值≠养老金
重疾之后不赔轻症和身故
不管是单次赔付还是多次赔付的重疾险，赔付过一次重疾之后，都不会再赔轻症！也不会再赔付身故！
不信你看条款咯
多次赔付的重疾险，赔付过一次重疾之后，身故责任、轻症都结束，现金价值也降为0！之后只赔重疾。
举个栗子，
小A购买了弘康哆啦A保，50万保额，保终身，重疾轻症各保障三次。
假设小A只理赔过轻症，那么重疾或身故责任之后还是能赔的，而且如果要退保的话，也能拿回现金价值；
不管小A有没有理赔过轻症，一旦患了重疾，哆啦A会赔付50万，之后不再赔付轻症和身故，退保也没有现金价值可以领取，只有在得第二、第三次不同重疾的时候才会理赔50万保额。
2.消费型重疾险身故退现金价值
没有身故赔付责任的消费型重疾险，不管被保人因为什么情况挂掉了，保险公司都是不赔的！
但是，我们可以退保啊！
1）投保人≠被保险人（给配偶或者孩子投保）
投保人可以直接跟保险公司申请退保！
2）投保人=被保险人（自己给自己投保）
两个方法可以退保。
第一，以受益人的身份申请退保。前提是有指定受益人，并且保险公司同意受益人为去世的被保人退保。这个投保钱可以提前跟保险公司客服确认一下哦。
第二，用被保人的账号密码退保。现在很多保险公司都可以在微信公众号或者手机App以及官网上快捷操作退保，一般需要用被保人的身份证和手机号验证。
还记得姐之前给你们整理的保单管理表格么？（超链接）
可以在表格中DIY，加入退保方式，这样需要的时候就一目了然啦。
3.疾病分组
对于多次赔付的重疾险，一般都会对疾病进行分组。
比如弘康的多啦A保，105种重疾，分成4组，不同组别才可以赔付多次。
一些重疾险的轻症可以不分组多次赔付，要求则是：不同轻症多次赔付。比如复星的康乐一生：
不知道有没有分组的话，除了看条款，还可以直接问业务员，这些都是常识。
但下面“分组”就比较隐晦了：
不典型的急性心梗、冠状动脉介入（非开胸）手术和微创冠状动脉搭桥术只能赔付其中一种！
百年人寿的条款就有这种描述，所以如果发生两次轻症，一次是不典型急性心梗，另一次是冠状动脉介入（非开胸）手术，只能赔一次！
杰青们理赔的时候可得自己先看看条款，如果是第二次理赔，自己先确认一下能不能赔！
4.现金价值≠养老金
先回顾一下现金价值（超链接）
基本上每一份长期保险合同都有现金价值，代表的是退保能够拿回多少钱！
许多代理人在展示产品计划书的时候非常喜欢做这样一个动作：
目的是告诉我们，这不仅是一份保障，还是一份储蓄。
但是代理人绝对不会承诺，这个钱可以随时领取！因为一旦取出现金价值，就意味着退保！
我们交了那么多钱，没有发生重疾理赔，现金价值才会有展示的那么高，
如果我们发生重疾理赔了，现金价值就清零了！
假设我们没理赔过，70岁把钱取出来养老，那么70岁之后生病就只能靠自己的存款了！！
所以呢，买重疾险，不是为了退保领钱。
如果是冲着现金价值去的，那姐建议，算多一笔账，看看是储蓄型还是定期消费型重疾险更适合你。（超链接储蓄型vs消费型）
结论结论结论
1.赔了重疾就不赔轻症和身故！
2.一些消费型重疾险身故退保可以退还现金价值，提前了解自己买的保险需要怎么操作！
3.发生多次疾病，理赔前先看看条款，确认一下在不在赔付范围内！
4.现金价值≠养老金，提取现金价值之后，疾病保障就没了！
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