前些日子,我和公司小伙伴一起去试驾了特斯拉。期间,我和特斯拉的销售开玩笑,我买你台车,你在我这里投份健康保险,他微笑着婉拒了。小伙伴由此感慨:保险销售的难处在于它没法试一下。是啊!任何产品都可以试一下,但是健康保险不可以,除非出险理赔。你只记得自己每年在缴钱。
这个錯觉,不知道是不是保险不受待见的主要原因。我想来,不全是。
我直接或间接(与他们的父母亲)地谈过的所有九零后,大約十來个,虽有各自的理由,但结果无一例外,都不愿买保险。
孩子拒绝买保险,我是能够理解的。踏入社会,豪情万丈,世界都在他们的脚下。你和他说漫长人生路,要未雨绸缪,他怎么會听?如果要谈人生规划,难免提及生老病死,年轻人更加避之不及了。莫说年轻人,恐怕我辈不少人提起个死字都嫌晦气吧。
年轻人是一种逃避,然而时间的成本却很贵。他们想以自己的意志来决定他们所挣得的每一分钱,他们自信满满,有自己的目标,他们认为自己的父母老土,跟不上新时代。喝奶茶、打游戏、看电影、买新衣服、玩密室逃脱,哪样不比买保险更好?何况自己的钱想怎么花任何人都管不着。听起来一点没错。
我老友在五十岁之前给自己和孩子买了不少保险,当代理人再次和他谈养老金的时候,他果断地拒绝了。他告诉我,我老了以后,准备养老金还用他来教我吗?如今他六十多岁了,依然还算健康。自然他是很幸运的,因为他从年轻到中年到现在老去,都极度自律,并早有规划。但他没想到,和他差不多年紀的老友,有些突然离世,有些中风不起,还有一些,傻傻呆呆将一辈子的存款去买什么高额回报的理财产品,或落入电信诈骗的圈套。在感叹人生无常的同时,他不再说曾经劝他买养老金保险的代理人傻了。
孩子们没经过这二三十年的人生旅途,没遇过什么意外风浪,想不到当自己四五十岁时可能出现的问题。比如万一自己不幸病倒,孩子尚未成年,父母已耄耋,或更老一些时,出现的疾病让孩子们难堪重负。怎么办?为何不要让保险在关键时刻帮上一把,为自己,也为家人。
我还常听到这样的话,万一我得了大病,大不了卖掉一套房子,有好几百万,治病总够了,再治不好也不用治了。乍一听,好像也没什么毛病。可只要认真想想,就发现远不是简单的一句话。房子要变现,绝非一两天或一两周的事情,别说恰好的地段、户型、价格要遇到恰好的顾客才行,光是一堆手续流程就要耗费几个月。假如,这房子的产权不属于病人独有,产权共同人不同意卖又如何?还有,健康人总会低估病人的真实求生欲。这些不确定因素都会影响正常的治疗流程。
其实,在年轻的时候,做一些规划,建立一些保障,不会有太大的困难。相反,随着年龄增长,有些健康保障便可能与自己无缘了。所以,早點建立保障,只需要每年拿出一个月的收入“存”起来,一张几十万的保单就有了。它不会影响自己的生活。
最可怕的是年轻人放纵随性的生活,当一个快乐的“月光族”,不管是主观上的还是客观上的。尤其是还背负着二三十年、百多万房贷的房奴一族,如果没有一份基本的意外和重疾保障,那每天的生活如同走钢丝般紧张。不敢失业、不敢辞职、不敢生病。可这些事是自己能掌控的吗?
然而,这些并不是年轻人愿意去认真思考和面对的。他们更愿意相信自己是幸运的,不会碰到那些倒霉的事情。所以他们还会勇敢地“裸奔”十几或二十多年,直到生活经历教会他们。但同时他们会面临高昂的成本或可能失去的选择权。
当然,如果年轻人是富二代,那他们就不需要考虑什么人生保障规划,因为父母多半已经为他们安排好了。但对于工薪族的我们,没有保障规划,如同开源没有节流(风险防御),未知风险会随时摧毁我们的笃定和运气。这,也是年轻人必须明白的道理。
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