一、产品概述
1.产品Slogan:会理财，懂生活的人都在这里
2.产品发展历程：
3.体验环境
设备型号：华为荣耀青春8
操作系统：EMUI5.0.1
体验版本：4.8.0
版本更新时间：2018.4.3
体验时间：2018.2.27
二、产品体验分析
1、战略层
（1）产品定位
京东金融集团定位服务于金融机构的科技公司，坚持以数据、用户、连接为三大关键点，坚持遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融机构在场景拓展、获客、运营、风控、研发等核心价值环节提供服务，在提升效率、降低成本的同时增加收入，推动整个行业全面跨进智能金融时代。
金东金融至今已建立起十大业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业，实现了公司金融和消费者金融的双重布局，并实现了国际化。
京东金融集团的目标是成为一家世界级的伟大科技公司，坚持客户为先，以创造长期的行业价值和社会价值为信仰；坚持服务实体经济，助力创新驱动，践行数字普惠金融与金融精准扶贫。
（2）市场分析
数据来自于简书
随着年轻理财群体的迅速增加和智能手机的普及，APP理财已经成为时下理财的大势所趋。根据易观《2017年中国投资理财市场用户行为研究报告》显示，得益于产品丰富、低门槛、高收益等特性，互联网理财逐步成为大众理财尤其是年轻群体理财的主要方式。同时，报告中数据显示，其中京东金融、随手记、蚂蚁财富稳居TOP3。
（数据来源：易观《2017年中国投资理财市场用户行为研究报告》）
A.庞大的用户群和日益壮大的交易规模
截止2016年3月，移动金融用户规模达到8.3亿台，在移动互联网整体用户中的渗透率为63.7%。
数据来源于TalkingData-2016年移动金融应用行业报告
2016年，我国第三方移动支付行业交易规模则达58.8万亿元，移动支付将逐步成为网民购物的常态支付手段。而且从下图中不难看出，我国第三方移动支付行业交易规模呈现不断上升趋势！
数据来源：公开资料、智研咨询整理
另外，从2011年到2019年的我国互联网消费金融交易规模和数量图不难看出，尽管增长率出现了先快速增长后下降到区域平缓的状态，但是因为随着互联网消费交易金额规模基数的不断增加，总额也在快速增长。不难预测，2019年之后，增长率不可能急速下降至0%，因此，规模还会不断增加！
数据来源：公开资料、智研咨询整理
（）app下载分领域偏好中排名第八，相对靠前
尽管人们对于社交通讯领域的app使用率更高，但是，不难看出，在所有类别中，金融排名第八位，也是相对靠前，说明，人们对于金融类app的需求量还是挺大的！
数据来源于易观千帆
C、支付、P2P网贷和互联网证券的用户使用需求较强
从下图不难看出，在2017年第二季度，金融领域，用户活跃度前五名分别是：支付、银行服务应用、投资理财、证券服务应用、网络借贷。
数据来源于易观千帆
从2016年移动金融应用行业分析数据中可发现，移动金融各细分领域中，支付、互联网证券和P2P网贷类应用的活跃度和用户使用频率都较高，用户使用需求较强。
数据来源于TalkingData-2016年移动金融应用行业报告
而消费信贷市场也是处于快速发展阶段，2017年中国消费信贷达到27.9万亿，同比增长21.4%，未来还会不断增长！
数据来源于艾瑞咨询
D.互联网金融行业估值不断增长
互联网金融估值方面也是呈现整体上升趋势，未来还会不断地增长，因此是有市场价值的！
数据来源：公开资料整理
（3）用户需求
A.用户群体分析：
根据京东金融APP2017年1月至2018年3月相关大数据显示，相比较于男性，女性投资人更加偏好移动端的投资方式。京东金融APP最新数据显示，目前京东金融APP累计用户注册数中，女性用户占比近30%。
以上数据来源于：京东金融app
从女性用户年龄分层来看，其中年龄在20-29岁的泛90后女性用户占据了京东金融APP理财女性用户的“半壁江山”，达到了51%的高占比。此外，30-39岁、40-49岁两个年龄段的女性用户的数量，分别占比为30.7%、10%，排在第二和第三位。
出现女生比率高于男生的情况可能是由于：其一：女生更喜欢买买买；其二：很多家庭财政大权是女主人掌握，男生相对来说比较大条。同时在支付功能中中高消费和高消费群体占99.7%的超高比例，很好地展现了人们对于高品质生活的追求！
同时，我们对年龄层加以分析：可见有两个年龄层占比最大:24-30岁之间和41岁之上，24-30岁正是高校刚毕业进入社会工作，或者结婚生子正是需要钱的时候，消费需求大，支付工具使用自然多；41岁以上是孩子上大学出国或者结婚生子的时间，也是消费的主要群体。
以上数据均来自易观万像
由地域可看出，支付功能使用一线城市占比最大，二线城市次之。主要活跃地段就是超一线、一线、二线和三线城市，其他占比较小！
以上数据均来自易观万像
从移动金融理财数据分析可以看出，男性高学历公司职员人群特征明显。
以上数据均来自360营销研究院
B.用户需求
一站式app不仅满足了金融行业从业者以及对金融方面感兴趣等想要获取的相关资讯信息、理财投资的基本功能，而且更能深度体验京东白条的特色之处、对于有借贷、众筹需求、还有农村金融的人都能够完全满足。旅游白条，校园白条等使得京东金融除了京东商城以外的更多消费场景。在兼顾了城镇、白领群体以外的农村和学生群体，使得应用场景更加广泛，白条的出现满足了“先消费、后付款”的消费方式。
2、范围层
基础功能：
活期定期理财、白条、借贷产品、基金、保险、黄金、银行、股票、金融及热点新闻资讯、绑定银行卡、京东小金库（类似余额宝）、众筹、生活服务、购物.等日常生活应用场景
特色功能：
（1）[endif]特色生活服务推荐
主要是在主界面以动态滑动展现，推送近期最热或者人们了解甚少的一些生活服务知识，或者相对具有实用性的优惠券领取界面跳转入口，使得更好的抓住用户的眼球，推荐自己的活动的同时，给了用户更好的用户体验。
（2）特色理财
京东金融理财产品根据用户进行详细划分，主要依据是年龄层，针对小白的有小白理财，针对老年用户有养老保障，对于退休人员有退休金理财，对于上班族有工资理财，一看一目了然。这种根据人群分类的理财可恶意吸引更多的人。
（3）京东行家
京东行家分为银行行家、券商行家、保险行家、基金行家、信托行家。如果你是小白就带你入门，如果你是资深行家，就可以自己好好利用资源好好大秀一把！除了使用银行卡信用卡功能，还能借贷、查找附近银行、关注券商保险等一些实时信息。
（4）多样式儿的白条
京东白条是京东金融重头打造的产品，是京东金融最核心的产品之一，除了正常的借贷业务，同时包括京东商城0利息购物，生活打白条、旅游白条、汽车白条、租房装修白条、校园专区等等，京东很巧妙的将这些大众业务整合在了自己的白条业务上。
除此之外，白条里面还有“京东到家”、小白青春卡、小白信用、信用免押等一些特色功能。
京东白条通过这些借贷业务的整合，以及用户必须自身手动提升额度这样的设置，不仅大大提升了用户粘度，还提升了京东金融的核心竞争力。
最值得一提的是，京东金融的校园金融专门为学生用户开通了学生特权，产生了一个校园生态品牌页，除了购买京东商城商品可以享受折扣以外，还享受学校专属特权、包含闪付优惠、京东超市、二手手机、优惠券、早起打卡赢现金、兼职等很多学生专属特惠活动，不断占据学生用户市场。
（5）京东众筹
众所周知，京东众筹也是京东金融旗下重点打造的项目，京东众筹聚焦的是科技智能板块，精准高端数码科技人群定位。
3、结构层
产品架构：产品功能结构图和流程结构
（1）产品功能结构图
图：京东金融产品功能结构图
（2）用户使用流程图
以小白青春卡为例：
图：小白青春卡使用流程
京东金融所有功能都必须在用户正确完成注册登录、实名认证、绑定手机号之上才能完成，在青春小白信用卡的申请中除了需要实名认证之外还需要绑定银行卡才能进行。
4、框架层
（1）“理财”界面
理财界面
将常用模块放置在顶部，有助于用户使用，进入在顶部就可以查看到资产，使得整体一目了然，在查看详情之后可以看到按照理财类型进行了划分，分为：稳健型、浮动型、高端型等等模块，更加清晰明了！
（2）“白条”页面
功能分区明显，每一个单项之后都有最新内容或者特色内容推荐，例如在白条商城里面:vivo21 6期免息。
（3）“借钱”页面
相对于其他金融app来说，小白用车、家装分期、租房分期和教育分期都是比较新的内容，还有特色的车抵贷、房抵贷内容。模块划分清楚，功能分区严格有条理，一目了然。
（4）“谈钱”页面
这个页面其实带有强烈的社交属性的感觉，关注的话题还有爆料都是跟社交相关，还有一些具有争议性话题的出现，热讯等都是提高用户关注度，但是整体感觉比较混乱，界限不是很清楚。
（5）“支付”页面
支付界面主要是给你提供一些福利接口，通过这些借口你可以跳转至想要的界面，同时也让你对于一些优惠一目了然，十分清晰。
（6）“校园专享”页面
校园专享模块同样沿袭了界面功能模块划分清楚的特点，同时校园生态、优惠券、分期、打卡赢现金对于学生来说比较有吸引力。
（7）“青春小白卡”页面
小白青春卡是一种信用卡，界面很炫酷的感觉，对于功能介绍也是比较详细，具体领取步骤不叫麻烦，序言实名认证、补充学历信息、绑定银行卡还有其他操作。
（8）“我的”页面
我的界面功能和其他金融类app没有太大的差异，会有一些提醒和活动会用特殊颜色和状态标注出来！同时在我的页面对基础功能做了一个汇总，包含白条。资产、保险等等。
总的来说，整个框架的放置从上到下的顺序相对都非常符合用户习惯，每个界面都有每日独特的“推荐”，对于“爱占小便宜”的用户来讲，这是一个非常好的提升用户粘性的方法。
5、表现层
产品整体以白色作为主色调，界面简洁、清晰，给人一种非常干净舒服的感觉，突出内容容采用深蓝色，既不伤眼又很显眼，一举两得；当页面加载时，整体页面交互采用当下流行的标签切换式页面逻辑，简单易用。点击模块实现页面跳转不太符合大部分用户使用习惯，稍有影响用户体验；
建议：下一版本可以增添整体模块左右滑动功能，而不是局部左右滑动。
三、竞品分析
1、竞品选择
众所周知，京东金融app是一个综合性的金融产品，不仅包含了理财、投资，还包括借贷和众筹等业务；单从某一细分领域讲，例如理财类app，主要竞品包括平安旗下的“一账通”，小米旗下的小米金融和蚂蚁金服旗下的“蚂蚁聚宝”。
数据来自TalkingData移动数据研究中心
因此，对于竞品的选择要么选择功能与京东金融相似的，要么选择京东金融非常看重业务的竞争对手，例如京东的消费金融主打白条。据京东统计：京东用户使用白条之后，月均消费金额提升52%，月均订单量提升36%，因此这项业务京东金融最为看重的一项业务。
本文对于竞品的选择基于京东金融最为看重的业务——京东白条，京东白条不仅提供线上的商城透支而且还提供线下的校园白条、租房贷、车贷、旅游贷甚至众筹都可以打白条，可谓整合资源众多，业务范围广泛。根据调查研究，消费金融app覆盖及活跃度Top10为：
数据来自TalkingData移动数据研究中心
2、使用产品人群分析分析
（1）地域分布
通过人群地区的色度对比，不难看出中部地区、西南以及沿海城市是使用使用人群最多的地带。对于京东白条而言，搜索地区最多的是背景，毕竟北京是京东大本营，无论宣传推广还是影响力一定都是最强的；对于蚂蚁花呗而言，长三角、珠三角以及西南等地都是用户使用覆盖率最高的产品，因为之前阿里系电商占领全国70%以上的电商市场，自然形成较高的用户覆盖范围；相比之下，趣分期显得稍微相形见绌，主要原因是由于前两个品牌通过电商平台积累了较早的第一批用户群，但后来趣分期线上发力电商，依然获得不少的用户群体。
京东白条使用人群分布-百度指数
趣分期使用人群分布-百度指数
蚂蚁花呗使用人群分布-百度指数
（2）人群属性
可以发现使用京东白条年龄20-29岁和30-39岁之间分布非常均匀，各占比46%；而使用趣分期的用户年龄处于20-29岁的居多占到了56%，再结合趣分期的人群定位，充分可以得出它的目标群体一大部分处于高校校园；而蚂蚁花呗则刚好相反，使用人群最多的部分是30-39岁，这部分人占比达到77%，可以得出它的人群定位是有一定职场经验的人群；
而用户性别占比中，男性则出现了一边倒的情况，在借贷产品方面，男性往往更具有主动权，更愿意去提前透支满足自己的生活开支。
3、产品使用体验分析
互联网借贷产品目前有三种主流形式：分期付款、取现和延后付款。
（1）分期付款
分期付款又分为有息分期和无息分期；对于有息付款属于消费金融的正常形式，而无息付款属于活动、优惠形式，在这三个平台上各有有息付款和无息付款的商品，但体验各不相同：对于京东本次与各大银行联合推出的信用卡，例如中信小白青春卡，就是一种典型的先消费后付款的信用卡类型，还可以享受短期50天免息这样的福利。但是对于这张卡需要绑定微信，然后绑定微信支付的方式，个人觉得比较麻烦，既然办理了卡，为什么不直接在京东金融中支付，还需要额外绑定微信。
建议：改进小白青春卡的支付方式，避免各方绑定的麻烦。
总结：
京东金融小白青春卡优势：
1、首单立减8元
2、50天免息
3、利好学生党
众所周知，高校学生是办不了信用卡的，京东小白青春卡的出现是高校学生的福音，能够让高校学生享受更方便更快捷的消费服务，同时校园专项的出现带来了很多便利。
劣势：
1、推广不到位
在调研中67%的人起以前不知道学生特权和学生专享，并没有激活特权，同时对于小白青春卡也是一无所知。
2、开通小白青春卡步骤繁杂
需要验证学历、验证身份、验证地址，这样繁杂的步骤可能让人望而却步，觉得太复杂走到一半就放弃了。
3、切实可用性不是很高（没有普通白天更有诱惑力）
因为信用卡一旦使用，对于没有经济能力的学生来说，很容易出现信用不良记录，这样会影响以后的买房贷款等各种问题，因为没有足够的需求一般人不愿意开通信用卡，而且现在蚂蚁花呗借呗已经使用很久了，不想再换其他工具使用，对于有没有优惠活动其实很多人并不是很介意，因为活动力度一般也不会特别大，不会特别吸引人。
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