理财，就是理生活

昨天，我本想以“理财就是理生活”为主题写的，结果下笔就离题甚远，越跑越偏，最后没收住，已经写了一大篇了。

急忙打住，仓促收笔。

今天，索性就把昨天落下的补上。

可能反复说类似“理财是一种生活方式”、“理财就是理生活”这样的言论，会让人觉得很虚无飘渺。

但学习理财越久，越发现理财的功夫，应当在理财外。

今年我越来越意识到一个问题，所谓的理财技巧可能对于个人财务规划并非那么重要，反而是想透了为什么理财，以及如何坚定去执行更为重要。

理财，心法大于技法。

我是从大二在学校旧书摊看到一本《富爸爸财务自由之路》，开始接触了投资理财，打开了一扇世界后，疯狂地扫荡我们学校图书馆的投资理财类书籍。

从看天书般囫囵吞枣，到慢慢构建了基础的理财知识框架，再到毕业后进入投资公司学习，最后在太平这个平台下的天窗理财团队。

这一路的经历和学习，才慢慢让自己的理财知识和体系日趋成熟些许，对各类金融工具的认识也更加深刻。

理论知识跟实际操作还是有很大区别。譬如2014年，我虽然已经学习了不少理财知识，知道对个人和家庭来说，需要购买保险转移风险，也需要做投资股票追求高收益。

但我内心是排斥保险和股票的。

固有的观念里，保险口碑不好，都是洗脑，股票风险太大，都是投机。

看，那时我的认知就是充满了如此的傲慢和偏见，准确地说，是无知。

好在遇到了陈老师，在金融这个领域，我对他真是佩服得五体投地，说敬仰亦不为过。当我还深陷市面上某流行的投资品种或者新生金融衍生品时，陈老师往往一句话就可以道出背后的本质。

化繁为简，一眼看透事物本质的能力，想必除了金融这一领域，任何领域都是难得的，只是“水很深”的金融领域，显得尤为突出。

而跟随陈老师学习的这一年多，我也对理财认识更加深刻，对各类金融工具属性和功能了解更加深刻。

慢慢地，也能透过很多复杂的金融产品，看到其内在的风险和特点。当然，别说这一行，哪一行都是活到老学到老，而我，也只是刚刚踏入理财的大门。

可能是由于本身的热爱，再加上以此为生，所以对理财的学习和琢磨自己更愿意花时间精力。但了解得越深，越觉得理财就是那些简单的基础知识。

就是所谓的理财基本功。

理财就是一个简单的公式：收入-储蓄=开支

这个简单的公式，在这个基础上再详细拆分一下，几乎包含了所有的理财法则。就公式本身而言，就是一个很重要，甚至是理财最基础的原则。

量入为出，以终定始。

我们首先有了收入，才有了理财的基础。而很多月光族，理财的第一步就是不月光，让自己每个月有结余。

即先把固定的储蓄那一部分留下来，再进行日常开支。有的人会说，我每个月就要花那么多钱啊，先存一笔钱，那不是没钱吃饭了？

相信我，你的开支里面绝对不会全部是刚性开支，我想，肯定有很大部分都是冲动型消费。

不信，先记账。

只需要一个月详细地记账，你就能清楚地知道自己每个月的钱花在了些什么地方，你就可以知道，你真正的生活刚性开支占比多少。

通过审视自己的开支去向，只要愿意，你立马就可以改善自己的财务状况。

至少从月光族，变成了每个月有结余了吧？

有了结余，就迈出了第一步。

而且，这是最为关键的第一步，无论你拥有多么高超的理财技巧，无论你一个月收入再高，你没有结余，一切等于零。

古巴比伦曾是世界上最富有的城市，原因是他们拥有世界上最完美的理财圣经，但是你会发现，那短短几条完美的理财金律，不过就是如今我们耳熟能详的理财基础知识。

每个月留下收入的10%。挣10个花11个的人，永远是最穷的人。而即使再穷的人，挣10个花9个，总有一天他也会变得富有——如果他再能稍微懂一点投资知识。

所以，从每个月的收入里面，留下一笔钱，无论多少，这一步最为关键，也是很多人最难做到的。

特别是在如今，物质极其丰富的年代，我们每天面临着无数诱惑，随便上一趟街，路过众多店铺，都有吸引你眼球、刺激你消费欲的商品和服务。

月光族不都是如此吗？我记几控记不住我记几……

至于结余的钱如何打理，分别配置到什么地方，那就是投资方面的话题了，像工薪阶层刚开始每个月只有少量结余的时候，就可以采取我昨天所说的基金定投。

量入为出，有了结余，才有了投资和理财的本金，有了本金投入，才慢慢有了投资性收入，就是我们所说的被动收入。

通过积累，你的收入结构才会更加平衡，工资收入+资产性收入。等你的本金积累足够多，投资能力越来越好，你的资产性收入也会越来越多，最终超过你的生活开支，超过你的工资收入。

这就是传说中的财务自由。

当然，对于普通人来说，这期间的路并不会一帆风顺，而且时间相对较长。但站在更长远的角度想，我们这一代人都会经历延迟退休，也就是65岁退休。

那要是我通过自己几十年的理财，可否在60岁甚至50岁就提前进入退休生活呢？

进入不用出卖自己时间换取生活所需收入的状态，我们的时间真正属于自己，可以做自己喜欢的事，也更能专注于感兴趣的事业，通常情况下，这时创造的财富反而比老老实实上班要高许多。

这就是罗伯特清崎在《富爸爸》一书中提出的，进入了快车道。这也遵循了马太效应，越不缺钱的人赚钱越容易，越贫穷的人越难赚到钱。

毕竟，人的精力和时间有限。当大脑被生活琐事和贫穷的思维方式占据，哪里能更专注去思考自己能创造什么价值？

回到理财最初的目标，大部分人是想实现财务自由，但很多人没想明白财务自由意味着什么。而更多的人，可能知识单纯地想要过上更好的生活罢了。

没错，理财的目的就是追求更美好的生活。

这个问题就得自己解答，到底什么样的生活才是我真正想要的？

理由先行，行动次之。

我们说，理财是件需要高度自律和绝对理性的事，如果你从最初没有坚定长远的理财目标，那你的一切计划都仅仅是个计划。

“我想要过上更好的生活，那我这个月发了工资就去胡吃海喝，就去旅游一圈。”这可不是目标和正确的计划。

并且，及时行乐跟长远的理财目标，往往是相对立的。因为大部分的理财目标都是需要牺牲当下的欲望，去追求更加长远的幸福生活。

所以，你也就理解了，为何“理财就是理生活”、“理财是一种生活方式”等观点了吧？

理财，是为了更好地生活，同时，它也应该是生活的一部分。

这不是我想要，而是你需要，请把学习理财加入到你生活计划之中吧！