34岁，年薪60万的华为员工失业破产，是什么让他陷入财务泥潭？

老王在华为上班，妻子也在外企工作，夫妻俩人的年收入有80万，是典型的中产家庭。两人结婚的时候，在深圳首付买了一套小三房一厅的房子，现在每年要还35万块的房贷。为了接送大肚老婆上班，还买了一辆40万的大众，既方便又不失面子。

2个孩子出生之后，为了给孩子更好的教育，老王还不忘在假期之余，给小王报了各种的培训班，有早教的，有围棋的，有跆拳道的，有英语的等等，反正是别家孩子学的课，自家的孩子也一个没落。除了每年全家的定期体检，老王还会带全家出国玩一趟。

老王发现，虽然自己和妻子工作都非常努力，也经常拿奖金，但每年都是负盈余，只要一天不上班挣钱，整个家就会陷入瘫痪状态，他陷入了迷茫和焦虑当中。

终于他最担心的事还是来了，老王在华为失业之后，被迫跳槽到其他公司，由于其他公司的年薪都没有华为高，现金流断链，还不上债务，宣告破产。

为什么自己和妻子收入那么高，还那么累，还会有那么多贷款？

我们帮老王算了一笔账，发现他每年的日常衣食住行、子女教育和医疗体检费用35万，还要还车贷和信用卡贷款10万，再算上每年35万房贷，基本上80万的家庭收入就花完了。这还没有算上平时的请客吃饭，红白喜事随份子钱呢？

在我们生活当中，身边有很多这样的“老王”，明明工作很努力，收入很高，却活得很累。整个家庭的财务状况，就像进入了死循环：收入越高，负债越多，只要一天不工作，整个家庭就要瘫痪，甚至破产。

2017年，一位42岁的中兴员工被裁后，还不起大量的贷款，选择跳楼自尽。

我们的生活当中，有太多太多的“老王”，他们就像《穷爸爸富爸爸》一书作者罗伯特.清崎笔下的“老鼠”一样，深陷财务沼泽，不管怎样努力，都跑不出这个“老鼠圈”。为什么会出现这样的情况呢？

归根结底在于：他们无法区分资产和负债，在他们的所有开支之中，买入的基本上都是负债，资产基本上为零。

34岁，年薪60万的华为员工失业破产，是什么让他陷入财务泥潭？

如何区分资产和负债呢？

在教大家如何区分资产和负债这两个概念之前，先问大家几个问题：

1、车子是不是资产？

2、手机是不是资产？

3、房子是不是资产？

4、保险是不是资产？

5、股票和基金是不是资产？

我们会发现，以上这些东西都可以卖了换钱。如果我们去银行申请贷款，银行也会把你的车子和房子看做资产。甚至如果你学过会计，或者会看公司的资产负债表，你会发现对于一家公司而言，房子和车子都在资产那一栏。

可是看过《穷爸爸富爸爸》这本书的同学都知道：

穷爸爸说：“房子是我们最大的资产”

而富爸爸说：“自己住的房子不是资产，只有给你带来租金的房子，才算资产。”这又如何理解呢？

其实，富爸爸的对资产的定义，用大白话翻译过来就是：只有能带来稳定现金流的东西，才算资产。

讲得更加通俗一点就是，所谓的 资产是源源不断往你口袋装钱的东西。

比如，你花30万在你家楼下投资了朋友的一家水果店，水果店每年给你分红8万块钱，那么这个水果店就是你的资产。

再比如，你在一二线城市投资了一套房子，用于出租，每个月给你带来3000-5000块钱租金，那么这个房子就是你的资产。

再比如，你精通理财，买了一些股票和基金，每年给你10万块钱分红和收益，那么这些基金和股票就是你的资产。

那什么是负债呢？

所谓的负债就是源源不断把你口袋里面的钱拿走的东西。

比如上面的老王，每年都要还35万的房贷，买了一辆40万的大众，需要还车贷，每年都要烧油、需要上保险、需要保养费等等，这些都会源源不断，拿走你口袋里面的钱，所以这些就是负债。每年的定期保险、定期体检、定期的出国游、子女教育费用等等，这些都在不断拿走你口袋里面的钱，所以这些也是负债。

34岁，年薪60万的华为员工失业破产，是什么让他陷入财务泥潭？

学会区分生活中的资产和负债

我们再来回答上面几个比较有争议和难理解的问题：

1、车子是不是资产？

有的小伙伴说，我这个车子是拿来开滴滴的，除去各种成本，这车子能给我带来源源不断的收益呀，这个车算是资产吧？

其实不算！为什么呢？因为资产还有一个重要的特性：不需要亲自持续经营。

比如，我投资了一家水果店，每年水果店赚有40万块，我占股30%，可以分红12万，我自己不需要参与水果店的运营的，这就是我的资产。反之，车子开滴滴挣的钱，其实只能算是自己打一份工的报酬。

2、房子是不是资产

房子是不是资产，这个还真不好说，需要具体问题具体分析，核心要看：这个房子本身的增值或者租金收入，能不能抵扣房子的成本。

有些小伙伴说，房子我都已经买了，还有什么成本？

其实房贷的利息、房产税、物业管理费等等，都属于房子的成本，而且按照国家的政策，未来3套房以上的人，会被重点征收房产税，房子越多，房产税越高。

在过去的房地产黄金10年，持有房子是没有什么成本的，利息也不高，房子还供不应求，那时候买房属于稳赚不赔的买卖。

可如今不一样了，随著城镇化进程的加快，全国人均居住面积已经达到了40平方米，房子不在稀缺，大多数还卖不出去，大家观察下身边房产销售就知道，以前买房的人挤破楼盘大门，现在一大群销售顶着大热天在地铁口拉客。

所以，如果是一线和强二线城市的房子，大概率还属于资产。

因为房子本身会保值增值，还能带来稳定的租金，这些收入相加会超过房贷和房产税的成本。

如果是四五线的房子，甚至是十八线的房子就不容乐观了。房子要么租不出去，要么租金很低，甚至还存在泡沫严重贬值。像这样的房子。只能算负债，不能算资产。

3、保险是不是资产

保险是不是资产？不是，因为保险不能给你带来被动收入。有些小伙伴说，“有些投资理财分红型保险，我缴满20年后会不断给我返还呀，这算是资产了吧？”

也不是！因为你购买的理财分红型保险，20年后给你返还，那个收益是跑不赢货币贬值的，你们还记得20多年钱的万元户吗？

4、基金和股票是不是资产

我见过很多来学习财商课的学员，从08年股灾，一直到2018年才解套的，这对于他来说，股票一直处于亏损状态，属于负债。

但如果你买的基金和股票成本很低，其实就像你投资了一家很棒的水果店，每年都有分红，股价还一直在涨，那这就是好资产。

比如你持有一家公司的股票200万，10年了，就算它一直不涨不跌，但是每年有5%的分红，你每年有10万块钱被动收入，这也算是资产。

34岁，年薪60万的华为员工失业破产，是什么让他陷入财务泥潭？

什么是财富自由

什么才是真正的财富自由？

拿老王来说，老王家里每天的日常衣食住行、车贷房贷等等，必须开支是80万，如果他懂得理财，投资了一些优质的房产、水果店和金融资产，那么老王通过房租收入、水果店利润分红、基金和股票的分红，每年有80万以上的被动收入，他就完全可以不用上班也可以维持现在的生活状态，这个时候他就财富自由了。

所以财富自由就是我们投资的资产，给我们带来稳定的被动收入，超过了我们的生活开支，那么我们就财富自由了，可以不用上班，时间自由了，可以去做自己想做的事情。

自检财务状态

1、列出你每年的负债从你口袋拿走多少钱？—比如30万

2、列出每年的资产给你带来多少钱被动收入？—比如10万

3、算一算你每年的必要开支（衣食住行乐的生活成本）——比如10万

4、财富自由： 被动收入>必须支出+被动支出

种一棵树最好的时候是10年前，其次就是现在。学会区分资产和负债只是实现财富自由的第一步，接下来你要认真思考，你要怎么做，才能让自己的被动收入，多到超过日常支出。

财富自由之路，路漫漫其修远兮。学会区分资产和负债，不断的买入资产，减少负债，只有这样，才能让自己脱离穷人和中产的“老鼠圈”，跨越到富人阶层。