随着法国队的夺冠，四年一届的世界杯拉下了帷幕。这期间有一个观点姐夫觉得还蛮有意思的，“足球反着买，别墅靠大海”，揭露了一些足球博彩的内幕，大家有空可以了解一下，在这不敢多说。但是姐夫可以揭露一下各个险种经常踩的坑，让杰青们少花点冤枉钱。
1、寿险
2、重疾险
3、医疗险
4、意外险
1、寿险
一个很伤感的险种，人嗝屁（去世）了才可以理赔。
比如小明爸爸买了一份寿险，受益人是小明，在保障期内如果小明爸爸去世了（意外、疾病或者自然身故），保险公司就会赔一笔钱给小明，让小明继续坚强地活下去
由于嗝屁这件事是未知的，所以大部分杰青在考虑寿险保障期限的时候都希望保得越久越好，最好保一辈子（终身）。人总有一天会离开这个世界嘛，保终身的赔付概率就是100%，但是，难道保险公司就不知道这是个100%的事吗？所以我们可以看到，保终身的寿险价格都非常高。相当于在以超低的利率存钱，姐夫不建议购买（点击回顾终身寿险）
姐夫建议的是买定期的，定期保多久呢？看个人情况，
比如小明还有20年大学毕业，小明爸身上也还有20年的房贷没还完，所以小明爸配置20年定期寿险就行了，保障小明能顺利完成学业，房贷能顺利还清。20年之后，大的责任搞定，没有寿险的情况下小明爸不在了，影响也不至于太严重
定期寿险和终身寿险差多少？以这两个产品为例：
产品对比
姐夫算了一下，如果拿出买“传家宝”同样的保费，一部分买“擎天柱”，剩下的买点银行的定期理财产品，按5%的收益率算，在75岁的时候去世，“传家宝”能拿到100万，“擎天柱”的保费虽然都花出去了，但是省下的钱在银行理财产品里面可以利滚利滚到179万了。足足多出了79万！
2、重疾险
重疾险一般在这四个险种里面属于保费比较高的，能占到整体保费的60%以上。所以重疾险如果买不好，亏得可就更多了
两个常见的坑：分红险和万能险（点击回顾金佑人生）两种产品定价都非常的贵，多花一大笔钱换来一个不咋地的理财收益，肥肠不值得。咱们只要记住一句话就能避开很多陷阱：在大陆不要指望理财型保险，既提供保障又帮忙理财，绝对不靠谱
建议选择纯保障类型的产品，到底是储蓄型还是消费型，根据个人经济情况来就好（点击回顾）咱们也对比一下，跟寿险一样的方法，省下的钱一样放银行买理财产品，拿下面两个对比：
产品对比
“金佑人生”，在75岁生病或去世，拿到中档和低档分红之间的话是67.4万；而选择“康乐一生B款”，75岁生病或去世，首先赔50万，外加银行理财得到103万，一共153万。足足多出85.6万！
3、医疗险
医疗险，除非是买高端医疗，一般贵不到哪里去。但切记不要因为买一款附加的医疗险而买一款性价比极低的主险（寿险或重疾险），这就像咱们想买袜子，店员非要咱们买双丑爆了的鞋才能买袜子一样，不买就是了嘛，大把单独卖的好产品等着咱呢。
4、意外险
意外险也是重灾区。很多人怕自己的钱花出去了，如果没出意外就亏了，喜欢买返还型的意外险。比如平安的百万任我行，交10年保30年，30年没出意外就返还110%的保费（还给利息呢），但实际也是亏得不要不要的。用老方法对比：
产品对比
30年之后，“百万任我行”能拿回1.8万，同样的钱拿去买“小蜜蜂”+银行理财，本金和利息总共可以拿到5万；30年少3.2万，到75岁的话差多少？总共算下来，花同样的钱，如果都买错了产品，少赚79（寿险）+85.6（重疾险）+5（意外险）=169.6万
这只是以一个30岁的男性为例子，如果再加上老婆、孩子，白白亏300万，买得越多亏得越多。
是不是感觉自己没有靠大海的别墅是有原因的了？
总结总结总结
1、寿险买定期的就好，终身寿险不合适
2、重疾险买纯保障的，像分红、万能之类的理财型保险一概不碰
3、大把好的医疗险，切不可因为买一双袜子而买一双破鞋
4、意外险买消费型的就好，返还型的hin亏
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我要住别墅！并且靠大海！
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