保险什么场景下不赔付之三：消费者对产品认知不同
第一篇讲因为合同本身不赔付；第二篇讲健康告知；第三篇讲产品本身。
有时候经常讲谁谁谁，花了好多钱买保险，结果没有赔；结果交钱花了20万+，赔付只有10万+，亏了。呃，我不太想评论，因为没有合同。但却经常有买保险，不知道自己买的是什么；不知道额度，不知道责任，不知道赔付场景。
（一）赔付场景
有人买的是教育金或者年金类，类似于保险中的专款专用；年金类的身故责任都很少，自然不会做什么赔付；
还有人买的是投资连结型的保险；也就是交的在大部分钱用来投资，变成分红；而只有少部分保额用于重疾险，自然保额也是少的。
有一天，一个朋友和我聊到，我就想保意外。比如，我意外得病了，给赔付。问得非常好，保险中的意外是指非本意的、外来的、突发的危害事件。而因为疾病的人生意外，并非保险中的意外。所以，如果得病要给钱，什么病，怎么给，这个就要看不同的保险责任及责任定义了，不是一两句话能说清楚。
关于意外，做两点说明：
（1）猝死不是意外，也不是疾病。
猝死大概率不是外部原因，而是内部原因，所以不属于意外；如果买的是普通的大病险，我们称为不带寿险的大病险，那也不算保险里的大病责任。因为重大疾病需要符合相应的定义，有医学上的定义。但因为猝死大部分都不可能在医院做鉴定因为脑梗还是什么原因死亡。所以，也不能赔付。这时只有买了带身故责任的大病险，才能赔付。
（2）保险中的交通意外，和我们理解的交通意外是两回事儿
大家很喜欢买交通百万责任，但大家一定仔细看交通责任的定义。比如经常的公共交通责任定义如下：
所以，比如有人走在路上，被其它车辆误撞了，就不属于保险责任里的交通意外；但属于意外。
（二）赔付额度
帮一个朋友梳理保单，结果重疾只买了10万，但因为里面配了意外，还有特定场景的额外重疾额度赔付。所以代理人也含糊其辞地说有30万+的赔付。但其实是最高赔付31万，和保额是两回事儿。最高赔付是各种场景相加的赔付，而不是重疾额度本身。
有一个朋友买完保险后问我，为什么我的费用比别人高一倍，说也是同样的额度，也是大公司。结果仔细一看，朋友购买年龄比她小，而且对方说的保额，并非实际保额，而是最高保额。此时，宝宝心里苦~
另外一个说法，到50岁后，保费如果交完，其实比保额高。很多人觉得不划算，但依然有人买，为什么？因为还要关注另外一个赔付场景。现在的重疾，不仅有重疾赔付，还有轻症，中症；年龄不大的话，还能有保费豁免。所以，这个时候，也不能单纯拿保费与保额做对比。
好啦，三期讲完~保险条款，看起来复杂，但如果找到一个专业的代理人和可靠的公司，在我们能够知晓逻辑的情况下，专业的事，还是交给专业的代理人更好。
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