理财萌新进阶学习指导 一

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随着理财的观念越来越普及，大家都明白靠工资收入之外，应当建立其他的收入渠道。

很多朋友在读完《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》等入门书籍后，都准备了一些资金来试水。然而当要正真着手时又发现好像除了懂得了储蓄的重要性及一堆花里胡哨的储蓄方法之后，对于储蓄下的钱该怎么做分配，怎么投入金融市场，什么产品适合自己等都没有确切的概念。虽然依靠抄大V的作业多多少少赚了些钱，可毕竟每个人资产收入情况不一样，一旦遇上市场变化或者自己收入有了变化，就不知道该怎么办了。

这种状态下该怎么办，就变成了一团迷雾。

想要继续学习，又对着市场上令郎满目的理财书籍和如雨后春笋般冒出来的理财自媒体无从下手。即使读了很多信任的大V和专家号，也很难内化为己用。这就造成了买余额宝，余额宝降息；买P2P，P2P暴雷；买股票，买进就跌一不小心就穿越了整个牛熊，明明别人投的适合都赚到了钱，轮到自己跟投连肉汤都少的可怜。一来二去不是觉得理财太难直接放弃了"财务自由"的目标，就是归结于自己运气不好。

其实理财不难，也不该归咎于个人的运气。"学不会"的问题其实很大程度上在于学习过程过于碎片化。毕竟大V文章大多着重于分享自己摸索出的感性经验，知识结构上不全面，或没有形成成熟体系，肯定也不会适合所有人。金融业内人士或机构文章则对萌新不够友好。从网络获取的知识在头脑中没能形成层次分明的系统，反而变成了一团浆糊。想要实践出真知，费时间不说，真金白银的投入不是每个人都承受的起的，这让人一想到理财这件事就觉得压力不比再找一份工作小。

理财萌新进阶学习指导 一

理财是个系统工程，需要综合学习金融、财务等方方面面的知识，不光要专精，还要全面。所以循序渐进地学习很重要，而且要学有所用能立刻实践才不会心生退意。这篇文章就是帮助大家梳理知识点建立知识框架查漏补缺，有针对性地学习并实践。

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那么萌新该怎么升级呢？

首先需要学习一定的财务知识，第一阶段的目标是学习记账和了解自己的资产负债情况，能够做到全面记录自己的财务情况。

记账不用说，选一个顺手的app，坚持记录就可以。如果觉得太复杂的话，可以只按照收入和支出两大账户来记账。同时也没有必要纠结于零头问题，不要因为差个几毛几分就觉得负担很重而放弃养成的好习惯。

记账的重要性不仅仅在于避免稀里糊涂的超支。更重在数据的收集能为决策提供切实且定量的支持，能否定量可以说是专业和业余的根本区别了。还有就是能够避免将来钱多了忘记放到了哪里的尴尬，因为一旦开始理财就意味着钱会分散到各种账户和产品里，如果不好好记录下来的话很可能会出现因为遗忘而白白损失的情况，学习理财的人都知道理财就是为了避免资金闲置。

资产和负债的定义大家也都很熟悉，关于房子算资产还是算负债，贷款到底选择等额本金还是等额本息，也是一个热门的讨论话题。由这点引申出去，大家对现金流的概念也应当要有一些了解。

财务知识的持续学习在后续理财投资的实践阶段也会有重要的作用，尤其是投资股票时非常重要。不过第一阶段的学习能够达到对自己的财务状况有一个直观、全面的概念即可。建议大家上网搜索一张家庭资产负债表并且认真学习填写，能够顺利准确的填写完成就说明达成了这一阶段的学习目标。

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第二阶段是要有理财规划。

理财规划分两个层次，第一是明确自己的财务需求，这也是有标准的，既要定性也要定量；第二就是实践操作层面的管理规划。

首先推荐大家学习一下“家庭理财四大账户“理论。这个理论可以解决第二层次的问题。其中又包括“储备金法则”和“保险双十法则”分别属于“家庭理财四大账户”理论中第一第二账户的内容。

剩下的第三第四两个账户怎么设置，和理财规划第一层次的问题，推荐大家阅读博多 舍费尔写的《财务自由之路III》第二部分第七章。看过《小狗钱钱》的人应该十分熟悉这位作者，文笔十分浅显易懂而且内容很有可操作性。在这一章里面，作者讲解了“四大账户”理论中第一（储备金账户）、第三、第四账户分别的作用及相互之间的关系并为大家的实际操作提供了详细的指导，同时在讲解设置储备金账户的时候也带入了理财规划第一层次的问题，值得仔细阅读，学习分析自己的需求。直接跟随书本思路进行模拟分配就能对自己的理财目标有一个比较具体的了解。

但是这里需要注意的一点，作者假设每年6%且每月能提取的产品似乎国内还没有，这本书后面章节的内容也有很多不符合目前国内的市场情况，所以按照个人水平可以选择读或不读。

本系列以梳理知识框架为主，引导大家了解自己所处于的阶段，明确自己当前的学习需求， 循序渐进的学习和适时的实践，不因学习量大而退缩，也不因心急做了超越自身水平的投资而蒙受亏损，从而建立正向反馈增加学习信心。 同时分享我觉得易懂实用的工具书和表格等， 宝宝们平时还需要多看论坛和找资料自学。

欢迎大家留言交流。