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闺蜜前段时间因为甲状腺结节做了个手术，出院后非拉着我做了一次劫后余生的放纵之旅。毕业多年，虽然经常拖家带口的聚会，但是很久不曾彻夜畅聊了。从过去到未来，从老公到孩子，从一地鸡毛到诗和远方……

丨 壹 丨

闺蜜说，当她意识到自己得的可能是那个可怕的字时，第一个反应就是不甘心。“大好年华才刚开始，还没祸害人间，老天爷就这样把我收了。”除了不甘心外，她最多的还是担忧，年迈并不富裕的父母该怎么办？

我们都很奇怪为什么担忧的是父母而不是孩子。闺蜜自己也说不上来为什么，只是在等待宣判时刻的内心真实想法。或许是因为笃定老公一定会把儿子养大成人，然而父母却成了所谓的失独老人。只要想起来心里就堵得慌。

闺蜜曾经和老公探讨过，如果自己真的不在了，他是否还会赡养自己的父母。虽然老公的回答是肯定的，但是她却觉得把父母的未来押在男人的承诺上，本身就很不靠谱。更何况如果他再婚，他的另一半还会同意他赡养前妻的父母吗？闺蜜扪心自问，自己都未必做得到。

闺蜜分享的感悟，让周边很多嫁做他人妇的独生女心有戚戚。

丨 贰 丨

参加金融理财师APF培训时，老师曾提过一个类似的案子。她的一个好朋友，三口之家一直在加拿大生活。直到03年她朋友得了肝癌，举家回国，仅三个月就带着无限的遗憾撒手人寰了。重疾加定期寿险一共留下一百多万加币的赔偿金，受益人是她年仅6岁的女儿。

她朋友本以为这笔钱可以让女儿衣食无忧地成长。实际上这笔钱却落入了监护人的口袋。作为女儿的监护人，她老公拿着这笔钱去深圳买房开公司，经营得有声有色，两年后迎娶了第二任太太。

十多年后的今天，他和继任住在深圳高档的别墅区，他们的儿子上最好的国际学校，可是她唯一的女儿却和自己的父母一起在河南老家。每个月2000元的赡养费，十多年不变。

这样狠心的父亲或许并不多见，但是因为没有合理规划，财富被挥霍、挪用甚至侵占的却屡见不鲜。用生命换来的钱，却没能留给自己最在意的人，世间最郁闷的事情莫过于此。那究竟有没有办法能够按照自己的意愿去分配财富呢？

丨 叄 丨

在海外，信托是一种比较常见的方式。简单的理解就是在专业的法律协议下，让专业的机构来管理家族财产，通过设定多样化、个性化的传承条件，以确保子孙后代衣食无忧。

海外不少大家族的绵延和信托离不开关系，很多娱乐圈明星也设立了信托。比如梅艳芳，因其母豪赌且挥霍无度，怕一次性给她，可能很快就会损失殆尽。通过设立信托基金，将自己的遗产委托给专业的信托机构打理，信托公司每月按照嘱托支付7万元生活费给其母亲，一直持续到她去世，这样她就可以安享晚年了。

肥肥沈殿霞一是怕女儿郑欣宜年纪太小、涉世未深会挥霍遗产。二是怕她怀璧其罪，被有心人觊觎庞大财产。因此将自己的遗产委托给专业的信托机构打理，由信托公司每月支付定额的生活费，保证女儿一生衣食无忧。

前些年国内的信托更多的只是一种单纯的理财产品，这几年才慢慢地兴起了理财之外的事务性管理。一些综合类的保险公司也推出了保险金信托的服务模式。

就以上文那位加拿大女士为例，如果她设立了保险金信托，她的身故赔偿金100万加币就会进入信托公司的专有账户，由专业人士进行投资管理。而她就可以像梅艳芳她们一样，事先和信托公司做好约定，每年给自己的女儿或者父母多少的生活费。

在女儿人生的关键时刻，比如说读大学、结婚甚至是创业，给出相应的支持。具体怎么设置，怎么给，完全是按照她的意愿来执行。

丨 肆 丨

但无论是海外的家族信托还是国内的保险金信托，其准入门槛相对都比较高。海外信托的起设金额基本在1000万美金上下。国内能做保险金信托的公司亦是屈指可数，友邦保险信托500万起，信诚保险信托300万起，平安算是门槛最低了也要100万起。

而且信托的设立费用和每年的管理费也不低。因此这种被称为“从坟墓伸出来的手”的信托服务，更适合高净值和富裕家庭。

那么像我朋友这样的普通中产阶级，该如何解决她的担忧呢？既然不能将钱托付给可靠的机构，那就只能把钱托付给最可靠的人。

因此我建议朋友将定期寿险和重大疾病保单的受益人更改为父母。这样即便她真的有个万一，无论她老公是否信守承诺或者再娶，她的父母都有一笔不菲的生存保障金。

很多人都会跟爱人说，只要有我在，你什么都不用担心。的确大部分人，只要他在都会为所爱的人拼尽全力。可是万一呢？爱说了不算，做了才有效。

提前规划安排，用一个好的制度，保证你在的时候，给所爱的人尽可能好的生活；假如有一天不在了，也能确信他们的生活不会因为你的离开而变差。