李女士给自己买了三张保单，一张在银行办理业务时购买的，一张某保险公司电销时配置的，还有一张从亲戚手里购买的。再加上社保，她觉得她配置的已经足够应对各种风险了。2016年突发脑中风，术后恢复良好。准备理赔时，才发现只有一张保单保额为10万的为重疾险，且不符合“脑中风后遗症”的定义，不能进行赔付，而另外两张都为理财险。也就是说李女士的三张保单在她患病后没有一张是可以进行赔付的。
这是典型的家庭保单误区-------健康裸体、保额短缺。那么在配置保险时如何才能避免自己买错呢？作为家庭中的一员，来配置风险应对策略时，要如何选购呢？
选购保险的原则
1、先大人，后小孩
家庭购买保险，首先区分谁是家里的经济支柱。充分保障家里赚钱最多的人的意外、重疾、死亡等风险，防止万一灾难发生后，父母由于意外或疾病无法继续工作时，孩子可以通过理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。
对于家庭而言，只要大人创造财富的能力在，小孩自然可以无忧。所以，家庭购置保险，一定要先给大人配置。
2、先保障，后年金
保险产品有很多，有保障类的、有年金类的。我们选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的年金险，而忽视保险最原始的保障功能。对我们普通人来讲，考虑人身、意外的保障责任是重中之重。当风险来临时，要依靠保障型产品，而年金类的保险不会赔付更高的理赔金。养老金、传承类理财型保险是我们做足保障后再去考虑的。
3、先保额，后保费
配置保险的目的是为了利用高杠杆的保额来应对风险的，所以保额比保费重要。而保额是和一个人的财富创造能力有很大的关联性，保额的计算，要通过科学的评估和风险分析来确定的。保额太少，不能起到保障的作用，保额太高，影响家庭财务结构。
保费可以根据投保人的实际情况来调整的。比如，调整险种和险种的缴费年限、保障年限等合理组合可降低保费并达到应对风险的保额。
4、先规划，后比价
现在经常可以从各个渠道看到所谓的“性价比高的产品”，天花乱坠的对比，看着介绍都觉得很不错，可是，有没有考虑过自己的真实情况是否适合配置这类保险？
先认清自己的财务情况及家庭风险点，为了应对这些风险才有了配置保险的需求。接着同类产品中我们再进行比较，寻求性价比更合适些。如果预算有限的话，配置错了保险，即使再便宜，也占用了预算，也就没有预算去买适合的保险了。
5、先条款，后公司
有客户担心，保险公司太小，是否会不赔付啊？大公司是不是更安全？其实保险公司的大小不是理赔与否的决定条件，达到理赔条件、合情合理的发生，是没有不理赔的空间。
保险公司的历史背景、大小、险种的选择、投保方式安排都是可以调整的，唯独保障是不能打折扣的。因此，看条款胜过公司大小，看适合的险种胜过保险公司的历史背景、看疾病的范围和理赔标准胜过保险公司大小。
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