生活成本‖你今天回本了吗？

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今天房东给我发了一个信息，内容是一个支付宝电费欠费页面。我立马就明白该交电费了。一般到房东提醒我的时候，就说明到非交不可的时候了。

生活成本‖你今天回本了吗？

交完电费后，我顺便看了看水费和燃气费，把能交的都交了。一顿操作下来，我突然想到自己每天除去吃喝衣着等费用后，最基本的生活成本是多少？

于是我把支付宝里所能搜到的三个季度的水费电费燃气费通通记录到EXCEL表格中，简单计算出不同月份的平均花费和这三个季度每天平均花费。如下。

生活成本‖你今天回本了吗？

表格一出来，很直观地就能看出在夏季和秋季的费用较高，主要体现在水电电费上，在南方冬天不供暖，洗澡也是一周一次，冬季费用相对较低。而夏季和初秋，天气炎热，需要用到空调电扇，每天洗澡，水电费自然就上去了。

再看看三个季度的每天平均费用，水费和煤气费差不多，电费接近它们的3倍。总计大概每天消费4.7元，一年乘以365天就是1700元。比一个月房租多点。

如今我和家人租住在两室一厅的房子了，每月房租1550元，平均到每天就是51.7元。也就是每天什么都不买，你最基本的生活成本就要51.7+4.7=56.4元。基本相当于我点两顿外卖的钱。

不算不知道，一算吓一跳，活着也是需要成本的!

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有一个词叫做人力资本，意思是人本身作为一个资产，努力工作每月会产生一定的现金流收入。这个现金流收入就是你的月薪。

当然，全面建设小康社会的今天，人们的月薪基本都是远远高于“活着的成本”的，甚至还可以打卡美食，买许多衣服，或者偶尔一次奢侈品。挣够本是很简单的事。

但是你知道吗？人本身也是需要投入资金的？

美国研究证明投资到一个本科学历上的钱，年化收益率是15%，这是考虑了通货膨胀后的真实收益率。这个收益率意味着什么，我们举一个例子。

货币基金近十几年的年化收益率是2.56%，债券基金是6%，股票是14.1%。也就是说投资自己的收益率高于股市投资。

这就是为什么中国很多家长重视教育的原因，大概率上学历越高，收入越高。而且不同于股市投资的不可预测，投资自己是具有主观能动性的。

1992年诺贝尔经济学奖获得者加里.贝克尔是首位把人力看做资产的学者，他很重要的一个理论就是：教育的投资回报率是巨大的，投入时间和金钱提高人的受教育程度是非常值得的。

当然这些投入不一定非要通过学历，花时间深入学习某方面知识也一样是值得的。

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我的母亲是一位油漆工人，作为一个几十年如一日的资深漆匠，她的收入相比于刚出社会时已经增加了十几倍。不仅是因为通货膨胀，更主要是因为技艺的成熟。

我相信通过一项成熟的技艺获取客观收入的人不在少数，但是我母亲现在遇到一个很尴尬的状况，就是随着年龄的增长，身体开始出现各种各样的毛病，特别是她们这样经常爬高爬低的漆匠，身体关节酸痛是常有的事。维持这份收入便成了一件很困难的事情。

但当母亲考虑换一个轻松点的工作时，却发现没有学历，年纪偏大的她选择性少的可怜，母亲在这样的年纪便陷入了进退两难的尴尬。

人力资产是局限的，健康的身体和年老体弱是一个重要的影响因素。我们在考虑投资自身的同时，也要预防人力资产不能产生现金流的状况。最靠谱的状态是趁着年轻建立不用工作的正向现金流。

年轻时多学习知识，提高自身人力资产的产出，积累资产，用于投资其他可以增长的资产，为养老积累一笔客观的资金。

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麻省理工的学者威廉.班根在1994年提出了：财富自由4%法则。意思是投资一组资产，每月从中取出4%用于支付生活所需，那么直到去世，退休金也花不完。

简单说，假如你每年开销需要10万，那么10万/4%=250万，这个250万你用来投资一组资产，每年花费4%，就可以实现财富自由。当然前提是你投资的资产长期年收益率必须超过4%，且是可以抵御通货膨胀的资产。

收益率超过4%的有很多，风险比较低的有债券基金，风险中等的有混合基金，指数基金。还有房地产投资等等。只要懂得学习和观察，生活中有很多机会等着你挖掘。

越是学习的人，越觉得自身知识的贫乏。

我一直觉得“活到老，学到老”是一句很有用的话。在知识和阅历的增长中，我们的财富也在增长。

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