信用卡，到底能给我们带来什么？

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楼下的小胖来公司推荐办理信用卡，我被当期的礼品吸引了，就顺手办了一张。当小胖再给其他人推荐时，得到的反应各式各样，“不办，没用！有借记卡就行了。” 或者是“不能办啊，花起钱来控制不住。” 又或直接说“我不想当卡奴。”

在信用卡已经普及的今天还能听到这些说法，让我不禁思考信用卡到底能给我们带来什么？

1  方便、安全，不让现金睡大觉

出门不用携带大量现金即可进行消费，是借记卡（储蓄卡）和信用卡（贷记卡）都具备的功能，不同的是信用卡使用时卡里不需要有等额的现金随时待命。

我们就将备用现金放在一个可以灵活取用的账户里（如7日年化收益率大约在2.35%左右，随时取用，20万以下当天到账，不受周末及股票开盘收盘时间的限制），以获得比现行活期利率（0.35%）更高的收益。

2  建立信用记录，提高信用等级

第一张商业信用卡出现的原因很有意思，美国曼哈顿的信贷专家弗兰克 • 麦克纳马拉在纽约的一家饭店招待客人用餐，结果发现钱包没带在身边，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。这次难堪的经历是他产生了创造信用卡公司的想法。在1950年春，他和朋友合资在纽约创立了“大来俱乐部”（大来信用卡公司的前身），发行了第一张商业信用卡。

1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡，成为第一家发行信用卡的银行。

1988年，中国银行率先开始在全国发行信用卡---“长城信用卡”。此后一两年间，工行、建行、农行陆续开始发行，我国信用卡市场开始出现。

信用卡，直白地讲就是先消费，然后在约定日期将钱如数还给银行。通过使用信用卡，你在银行体系中你会建立自己的信用记录，“好借好还，再借不难。”随着你合理正常地使用信用卡并按时还款，你的信用等级会逐步提高，信用额度也会增长，等你进行大额支付时就能体验到额度高的优势了。

贷款前银行都会进行征信调查，信用等级高的人能获得更高的贷款额度和更优惠的贷款利率。

不可否认，中国的征信体制很不完善，但完善是需要一个过程的。美国的信用体系里就是没有信用记录的和有信用污点记录的人被同等对待。

正常合理地使用信用卡，不要恶意套现、不要逾期不还款。给自己建立良好的信用！

3  在现金短缺时救救急

最直接的感受是，公司新来的90后小姑娘说发工资了，她们要好好地吃顿饭。我仔细问了问才体会到漂泊异乡的生存压力，房租、交通费、通讯费、伙食全部现金交易，有点意外发生月底就面临断粮的危险。

我心痛之余建议她们赶紧去办一张信用卡，平时将一些开支使用信用卡支付，利用免息期还能让手头的现金产生一些被动收入，以后不要过数着钱吃饭的日子了。

现在商家的移动POS非常普及，一些货品的采购也可以使用信用卡交易，相当于获得了几十天的无息贷款，不用你去求人借款，这是银行主动为你提供的。

4  在日常生活中提高管理能力

你一定会问信用卡和管理如何沾边呢？简单地说，就是让你手中的信用卡得到最合理的使用。

只有一两张信用卡时，轻轻松松就能将还款日期，还款金额记得清清楚楚。可如果你同时拥有5张以上不同银行的信用卡，5张以上不同银行的借记卡，同时又开着股票账户炒股、买理财产品、做基金定投，同时再做做纸黄金，这时候管理水平的高低就能得到淋漓极致的体现。

主要说信用卡使用吧，5张卡，有不同的账单日期和还款日期，每家银行的免息期从25天到55天不等，如何在每次用卡时能得到最长的免息期呢？

首先，你需要将不同信用卡的账单日期调整好，让记账日有月初的，有月中的，还有月底的。每个银行的规定不一样，大概一年能调整2次账单记账日期。

然后，按日期范围，列明每张卡的最佳使用时间，同时备注出还款日期。记账日过后的几天是你使用这张信用卡的最佳时间，可以获得较长的免息期。

最后，按时查看账单，将还款日在日程表上做好标记，提前准备好现金，还款日到期前按时还款，以免影响自己的信用记录。

逾期需要缴纳滞纳金，利息从你使用该笔款项的第一天开始计算，非常不值。你自己用同等金额的钱在相同的时间内是获取不了这么多收益的。

如果不小心忘了，一两天内赶快归还，最好再给客服打个电话申明一下自己不是有意之为，有的银行就不会算逾期。有的银行就不行，两三天的宽限期是居然是一项收费服务。

5  修炼自我控制能力

现在“房奴”、“车奴”、“卡奴”等等大量涌现，仔细想想，中国的奴隶制社会都结束两千多年了，今天的我们为什么要给自己套上这样的枷锁呢？为什么我们不能自己做主人，反倒让这些身外之物控制我们的生活呢？

所有这些“奴”的起源都在于你是否为自己的未来做了一个合理的规划，如果因为口袋里没钱才放弃购买的欲望，那有信用卡也不是乱花钱的理由啊。

信用卡给的那叫额度，既不是你拥有的钱，也不代表你的赚钱能力。只是你的信用价值，是银行对你未来持续赚钱能力的一个评估。你应该比银行更了解自己呀，到底什么才是你可以承担的合理消费，什么支出可以，什么不能，必须知道拒绝才能不使自己的未来陷入窘境，这些都是自我控制的体现。

人生，哪有什么一成不变的日子，自我控制的修炼是我们一辈子的功课。

信用卡的使用是生活当中的一件小事，但使用得当，会为你的生活带来意想不到的结果，也许是一项新事业的开始，也许是生活品质的提高。结果如何，全在于你自己！