我们说理财的目的是为了我们更美好的生活 ，也就是说理财和生活密不可分的。
因此在人生的不同阶段，我们应该先考虑，生活的需要是什么，再来看我们的理财目标该怎么去设定，理财配置该怎么做
（由于大部分的小伙伴都主要在以上三个阶段，因此学生阶段和退休阶段，上图并未包含在内）
通过表格我们可以知道不同人生阶段：
我们有不同的财务需求
我们有不同的理财目标
我们有不同的规划需求
理财规划都只是我们人生规划的一小部分，绝不是生活的全部。
看了这个表格，小伙伴们会否对自己所处阶段，理财的意义和目标，变得清晰一点了呢？
清楚大家自己处于什么阶段，去给自己设立大的方向！
接下来，我就来简单叙述理财在每个阶段中的不同意义，将人生阶段和理财规划有机结合起来。
1初入职场阶段——22-25岁
✪ 理财应当只是一小部分
对于我们刚刚毕业，初入职场的年轻人来说，理财应该只是你生活中很小的一部分。从人生规划的角度来说，有远比理财重要的规划等你去做。
✪ 职业规划大于理财规划
思考一下你当前从事什么样的工作？这份工作现在给你带来多少收入？你每月能攒下多少钱？你是否有足够的职场竞争力？你的行业是蒸蒸日上还是昨日黄花？
如果这些回答都是不令人满意的，那你应该考虑调整你的职业规划。努力工作、学习储蓄，直到各方面都渐入佳境，然后再花更多的时间在学习理财上。
在这个阶段，切莫让理财成为你生活的重心，盲目理财。因为你的本金不够多，即使你天赋异禀，运气爆棚导致收益率极高，但其实所获得的实际收益也还是很少，或许还不及你通过努力提升的工资。
比如有个王同学工资1万，通过理财获得的收益是20%，每月可以拿出4000理财收益每月大概67元，但是王老师通过兼职额外收入每个月5000元，是理财收入的100倍，这个阶段要让自己更值钱
在资本积累的初期，通过努力工作赚钱才是王道哦。
✪ 朋友和恋爱更重要哦
这个阶段，作为过来人，我更建议你在这个阶段多建立朋友圈，赶紧恋爱，你懂的。
你需要了解的可能或许是最基础的理财知识，培养对金钱的意识，将理财思维融入自己的生活，让理财成为一种习惯。
✪ 将理财变为你的习惯吧
我刚上班，当前月收入5000元，平均每个月开支2500元，未来几年没有大额资金支出，我想理财为未来做准备。
1.了解自己当前的财务状况
试着先梳理清楚自己的可支配资金状况，负债又有多少。
2.分析自己的现金流和需求
预留出至少三个月的开支（7500）
每个月会剩余2500元，可以拿出60%左右用于理财，省下的钱用来学习和社交。刚开始工作，理财的收益并不是最重要的，投资自己，提升工资现金流是最重要的。努力工作，工资在两三年内大幅提升是远比投资来的轻松的事情，也是当下阶段远重要过学习投资的事情。
3.树立理财目标
不月光、有储蓄。
4.制定具体策略
记账、理财基础知识学习、投资自己等。
2职场进阶阶段——25-30岁
✪ 启动财富双引擎
这个阶段的童鞋，应该让理财更多进入到你的生活，更需要做的是，尽早地认识到同时开启并运用财富双引擎——人力资本（劳动收入）和金融资本（理财收入）来改变自己的人生命运。
财富由人力资本和金融资本组成，年纪越轻人力资本越大、金融资本越小，年纪越长人力资本越小、金融资本越大。
真正做到财务自由，其实绝大多数人不是靠理财得来的，注重本职工作，把时间投资在为你创造价值的事业/生活里才是最重要的。
因此，一方面对尚处于黄金人力资本阶段的我们来说，积极投资自己，寻求更大人生的舞台，这是最大的理财，努力积累原始本金，厚积薄发。
当然，我们同时也会认识到金融资本的重要性，在年轻时候培养起的理财习惯和积累，在中年之后将产生巨大的复利效益，会帮助我们远远甩开不理财的同事、朋友、同学等。
所以，在这个阶段就开始学习理财知识，收获宝贵经验，为之后的家庭理财规划做好准备吧！
什么？你是宅男/女且单身？ 不好意思，请暂时减少你花费在理财学习上的时间，规划你的朋友圈，尽早找到属于你的另一半，收获一生的幸福吧。
✪ 量化更清晰的理财目标
这个阶段的童鞋，我们会面对的更多的财务需求，大部分都需要为下一个人生阶段做出准备，请务必将理财目标都逐一列出来。
你当下的理财目标是什么？
对目标进行量化——估计这个目标得花多少钱。
你觉得这个是否可实现或者说通过你的努力是否可以实现？
是否这个目标一定需要实现？
你打算多长时间来实现这个目标？
实现目标是一个漫长的过程，不可能一蹴而就，请从眼前着手，从短期目标开始行动。
我们理财富，不就是用金钱这种筹码通过理财规划去完成这些一个个目标嘛。
加油，记得坚持哦。
3 成家立业阶段——30+
✪ 从个人理财到家庭财富管理
你知道吗，学习家庭理财和个人理财还是有着很大的不同，大部分单身的同学学习理财，很多都是在学赚钱之术，而家庭理财更多是学习管理之道。
从个人理财学习实践到家庭财富管理，这是几乎我们每个学习理财的童鞋都要完成的一次蜕变。你需要知晓的是，现在你积累的各种经验，都是为了最终管理家庭财富来打下基础的。
✪ 规划是家庭理财的不二核心
成家立业的童鞋们，在这个阶段，理财连同家庭规划将变为我们生活中的重要部分。因此，如果是这时候才开始接触理财，也许会因为理财知识的积累跟不上寻求家庭财务状况改变的需求而比较辛苦。财务分析、子女教育、养老规划都需要学习。
在这个阶段，家庭合理规划的重要性远要超对于收益的追求，光设定目标还不行，我们还需要首先清楚自己家庭的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入，这是我们说家庭理财的基础。
下一篇文章我会讲家庭规划
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