作者说我们不知道接下来10年将面临的是通货膨胀还是通货紧缩，经济繁荣还是经济衰退，甚至是大萧条。因为我们是人，人是无法预知未来的，所以用资产配置来对金钱进行保护是不错的一种选择方式。比如说，把一部分钱用来投资货币资产，另一部份钱投资有形资产。同时也需要在货币资产和有形资产投资中再分散资金。如果你没有这么多资金，就把一半的钱用来购买货币基金，剩下的一半分散购买几个大型的股票基金。
老伊觉得作者的方式还是有些激进，当然有经验的投资者完全可以采纳，但小白投资者们尽量还是保守些，比如减少股票投资的比例，加大货币基金和债券基金的投资比例，可以用4:3:3的比例进行配置。这里有两个方面需要注意，一个是债券和股票的选择必须经过慎重的考察和判断，如果没有这方面能力或者资源就去买相关基金吧，好的债券基金是比较容易挑选的，而股票基金的选择会比较困难。有一个择基金方法大家可以进行参考，那就是选择本来业绩不错的，但是近期表现不佳的5星基金。如果基金也不想去挑选，就去买指数吧，老伊在酷伊的财经圈里不止一次的提到过，指数基金的投资虽然简单，但收益一点都不低，如果你能根据高低位用定投的方式建仓持有的话，可以打败80%的专业投资者。另一方面是要记得每年动态平衡一次，比如你现在有10块钱，按照4:3:3的方式投资到货币基金、债券和股票中，因为资产的价格在不停波动的，第二年3者的比例将不再是4:3:3，这时候你需要将3者进行重新调整，再次把3者的比例调整到4:3:3，这样你无形中就卖出想对高估的资产，买入了相对低估的资产。即使真像作者担心的那样，接下来发生了严重的通缩或者危机，这样的资产配置也不会带来太大的损失。
接下来作者在书中又再次强调到，人应该集中全力做自己擅长的事情，这样可以使自己的生活质量得到巨大的提升，其余的领域可以让擅长的人来做。作者说他有次在聚会上遇到一位老朋友，这位朋友在上学时就对作者说要开一家自己的公司，并且也朝这个方向去努力了。刚起步时经营还是不错的，随着生意越做越好，作者朋友在理账方面的不足逐渐的暴露出来，最终因为这个缺点被合伙人骗了所有的钱。如果作者的这位朋友可以聘请一位专业的财务顾问帮其对公司的账务方面进行打理，也许被骗的可能性会小很多。专业的人做专业的事，人不可能全方位的掌握所有的领域，什么都想做好的人，往往什么都做不好。作者似乎不太相信自己的投资能力，所以他为自己找了一位优秀的值得信任的投资顾问。老伊想说，这没什么丢人，人很多时候人会低估自己的价值，但也有很多时候会高估自己的能力范围。所以守住自己的能力圈非常重要，巴菲特就从来不买科技股，他跟比尔盖茨的关系这么好，也没购买微软的股票，哦，不对，买了，不过只是通过自己的个人账户投了100美元而已。用巴菲特的话说这100美元是他可以投资这个公司所花费资金的极限。虽然老巴就这样错过了一次让钱增值百倍的机会，但他从没有为此后悔，因为他说他看不懂。再看看老巴的投资，基本都投向了消费和金融股，所以不要怕丢面子，有些人宁愿赔钱也不要做丢面子的事情，那就是No zuo no die了。
在实现财务自由之前，作者说可以先制定阶段性目标为实现财务自由做铺垫。像是财务保障和财务安全。
财务保障是指如果在一年内失去工作或者因为意外情况不得不休息时，可以保障正常生活的钱。比如你每月正常的花费是2000元，那么保留24000元的资金为自己做好财务保障基础很有必要，只有拥有这笔钱才能让你有时间去寻找满意的工作，或者说为你在没有收入来源时提供足够的安全感。
企业也是一样的，大部分公司破产的原因都是因为资金链断裂。如果在经济周期的低谷中，因为缺乏资金从而不得不把拥有大好前程的公司拱手送给他人，这是多么可惜，但别无他法，谁让公司没钱了呢？看到资金的重要了吧，有了钱你可以撑过客户不付款的日子，有了钱可以持续的支付员工工资，有了钱才能让企业活下去。所以无论是个人还是企业，都必须做好财务保障，这笔保障用款不到万不得已，不得动用。
老伊也提醒一句，你看那些投资大师们，谁没有在经济危机或者衰退时逆向布局的经历。历史经验告诉我们，经济自有的周期规律，是不会停止的，只是某个阶段的时间长短不一罢了。如果在经济衰退时，你手上没有足够的资金可能很难坚持到经济复苏的那一天。反之，如果你手里的资金足够充裕，在经济衰退时，你不仅可以活下去，还可以低价买下很多优质资产。巴菲特李嘉诚这些大师们正是因为他们在大家都慌不择路的时候，捡到了很多别人不要的金银细软，才积攒起大量下金蛋的“鹅“。
记住，为财务保障准备的钱不要用于风险较大或者流动性较差的投资，像是投资股票和房产都是不可以的。你可把这部分钱存到银行或者放到货币基金里，毕竟这部分钱是用来保障的，所以不仅要保持资金的安全，还要确保资金可随时提取。
再说说财务安全。财务安全是指，在不工作的前提下可以生活下去的资金。
比如说小红同学，每月的固定支出是3500元，这里面包含了房租，水电，电话费，饮食等等必要支出，那么一年的固定支出就是42000元，按照我们此前对于股市收益年化最低回报8%来计算，当小红拥有525000元时，她便可以达到财务安全的下限了。当然这525000元是不包括小红为财务保障留下的资金。
当你实现财务安全以后，你就可以做点自己喜爱的事情了，因为那样才能让你感到幸福，才能让你逐渐找到自己发光的地方。
接下来我们就要说说最后一个阶段财务自由。顾名思义，财务自由就是指你不仅不需要再去为生计而烦恼，同时想买点什么就买点什么，想去哪里旅游就可以说走就走。那么财富自由需要多少钱呢？这没有准确答案，因为需要钱的多少与你自己的欲望成正比。比如小亮他每年需要旅游两次，购买5万元左右的非固定消费产品，花费5万元报一个兴趣班。而小兰每个月都需要出去旅游一次，购买5万元左右的非固定消费产品以及5万元的夜店支出，那么小亮和小兰他们实现财务自由的资金肯定是有巨大差异的。
我们再用小亮和小兰举个例子，为什么不是小明、小红，就是小亮和小兰呢？哈哈。
小亮因为消费需求有限，除去每月5000元的固定消费外，还需要2万元就可以满足自己的全部生活和消费需求，哪怕计算上可能会发生的意外事件，比如生病，或者最好的朋友再婚等等不可预知的意外，每月3万元就可以满足小亮的全部支出，一年就是36万元。那么我们继续用上面的公式，36/0.08，得出的结果是450万元。也就是说小亮拥有450万元就实现财务自由了，咋看这金额不多啊，二线城市卖两套房就可以实现了。没错就是这么简单，不过可惜的是，拥有3套房的老百姓依然还会每天坐着公交去上班，殊不知错过这次，以后可能再也没有这样的机会了。需要注意的一点是，小亮每月支出的3万元是包含消费贷款支出的，房贷，汽车贷款，家具贷款都算是消费贷款支出。你可以算一算，自己每月需要多少钱可以满足自己的全部需求和意外支出。接下来我们再说说小兰，小兰除去每月固定消费5000元外，还需15万才能满足自己的月度的全部需求，那么他获得财务自由的资金就是2325万元，当然这里也同样包含了每月的消费贷款支出。由此我们可以清楚的看到，实现财务自由的资金与自己的欲望有直接联系。
有朋友可能会有疑问了，虽然说，在上面的例子中小亮和小兰可以算是实现了财务自由，但是这只是暂时的，因为货币是不断贬值的，今年的100万与10年之后的一百万消费能力完全不是一个等级的啊。如果有这样问题的朋友老伊想说一句你真的很棒，也许你在听老伊读书之前就已经具备了相关知识，也许是因为你听到了前面的内容从而产生了这样的疑问，但这都没有关系，因为证明你已经开始以正确的金钱观去看待问题了。在前面的文章里，老伊常常会提到一个收益率8%－12％，这是股票长期投资的年回报收益。同时此前我们也提到平均每年的通货膨胀基本是在4%左右。综合来看，你只要每年的固定收益可以达到12个百分点，那么不仅可以实现财务自由，同时也可以防止通货膨胀的侵袭。
So,关键问题来了，你的投资收益可以达到12％吗？如果达不到，那么就需要重新定义财务自由需要的资金了。
比如说当小亮投资年化收益仅能达到8%的话，那么他实现财务自由需要的资金就是450万。同样的，如果你的投资收益能够超过12%，甚至能达到15%，那么也就可以相应的减少对财务自由的资金需求，比如小兰她的投资年化收益可以达到15%，那么她需要1240万就可以实现财务自由了，而不是此前我们说到的2325万元。
老伊认为，这个财务自由的资金需求还是需要再优化一下，作者的思路是没问题的，但是有一个小Bug，那就是万一股市5年不涨怎么办呢？比如小兰她有1200万元的资金，她投资的年化收益确实可以达到15%，但这是建立在长期投资的基础上的啊，如果股市10年20年不涨，岂不是把小兰的本金都吃掉了吗？预知解决办法如何，请听下回分享。
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