为什么你记账这么多年依然没存款？

一年来，我工作收入翻了一倍多，没有结余。我归因于自己的高消费水平。为了帮助我减少支出，姐弟仨决定进行“月支出最多比赛”的惩罚机制。

当月生活费支出最多者，扣罚两百充公或请客。

一年下来，罚金池里66%的金额是我贡献的。不过，一年下来消费支出最多的月份也就2800多，比起往常三四千的月平均支出，我已经很满足了。

即便收入过万，月支出2000多，我依然没有存款。

以下是我2018年上半年收入支出明细：

收入：10000初头。

支出：每月平均在1500元左右。

大额支出：电脑一台2700元

兼职收入：招行的收入还没发。实际兼职到手1200元。

三姐弟的记账比赛，6个月里我输了4次。罚款800元+打算请自助餐400元（后充公）=1200元。

因为随手记记账系统更新后把之前记账数据弄没了。上半年大体支出1.2万元。

老妈住院平摊800元

老爸老妈保险支出1000元+自己保险支出3960元

基金定投1400*6=4800+6月新900定投=5700元

房贷1800*6=10800元

5000元购买独角兽基金

购置家电：4700元

3月份开始拿房租：2季度房租8400元

收入68400元支出47860元结余21740元

结果，月入过万存款为0。别问我钱去哪了，填坑去了。哎。

为什么你记账这么多年依然没存款？

所以，我常觉得月入三千比月入过万的幸福感强。

月入三千时，可以满足自己一年一游的计划外加有所结余，生活自在。结果，月入上万，分分钟都觉得自己活不下去。

这印证了《穷爸爸富爸爸》一书中的话：

富人越来越富，穷人越来越穷，中产阶级总在债务泥潭中挣扎。

我钱赚得比以往多很多，结果我还在穷人圈里越陷越深，一点都不科学。

我每年都会给自己做年度大项目支出预算和整体生活费预算。也试过很多记账方式，比如，佛系记账法（只记大支出）、罗缕纪存法（详细记录）。

以前觉得是收入太少，以致于存款轻薄。待到我收入翻倍时，发现结余更少了，分析下，觉得钱都放投资性财产去了（保险和基金）。

结果预算时扣完保险项目支出后，依旧没有存款。

于是，和朋友说起我的问题。

她指出：为什么你一直觉得你没有存钱，那是因为你一直在负债。

为什么？

“妹妹新房乔迁要包红包3000元，保险9月份要缴交5680元，三季度打算穷游支出3000+元。

每月基金定投、房贷支出、生活费等固定支出5800+，还要帮忙还当初帮人借钱的欠款，你哪来的存款？”

这样的分析让我当头一棒，我一直在给自己找负债，每一个月的工资只是过手。

于是，我又给自己的收入支出明细表整理了下。

为什么你记账这么多年依然没存款？

这让我想起《穷爸爸富爸爸》一书里的“一提问两句话三张现金表。”

一提问：资产是什么？

资产是能实实在在给你带来现金流的收入。

两句话：资产是能把钱放进你口袋里的东西。 负债是把钱从你口袋里取走的东西。

这些话在我脑海里只是一闪而过的很有道理。现回想，我懂的收入支出表真的只是书面上浅层次的。实际生活中的还真是一窍不通。

所有暂时或者未来无法给你带来现金流的支出都是负债。

购买保险是负债、基金定投是负债、还没正现金流的房贷是负债、人情支出是负债，生活支出是负债。

每个人的财务结构不一样，具体问题需要具体分析。

最后总结，我没有结余是正常的。未来，收入提高，不轻易承诺各种支出造成负债。

三张现金流表：穷人现金流图、中产阶级现金流图、富人现金流图。

为什么你记账这么多年依然没存款？

有没有发现，可能你真的不是很懂收入和支出，资产和负债。

如果和我一样，收入中等，存款为零，又觉得自己支出还算理性，不妨给自己的预算做个诊断。

未来砍掉不必要的支出，少给自己承诺，因为你的承诺是负债。

因为收入不低，消费不大，存款总为0，问题就出在模糊定义的“负债”。

一起加油！2018下半年。

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