最近这些年，随着国民保险意识的不断提高，保险在各种渠道遍地开花。
传统的营销方式，是保险公司直属的代理人渠道。
除此之外，现在也有很多互联网保险渠道，以及保险中介渠道。
在支付宝、微信等日常高频使用软件，以及大型石油企业、银行app也能看到醒目的保险专区。
购买保险这个行为，正在变得越来越容易。
有个朋友在网上看到一款健康险，他看了一下后，觉得产品还挺不错，于是跑来问我，这种保险靠谱吗？
答案是：保险当然是靠谱的。但是在不了解你的个人体况的情况的条件下，无法辨别是否适合你。
我们首先来看一下，什么是互联网保险？
它指的是保险产品设计、投保、核保、承保、保全、理赔等服务全部在线上进行。
互联网只是一个销售渠道而已。真正的保险开发，还是保险公司在做。
保险是强监管产品，在我国，只有拿到保险牌照的公司，才有资格销售产品。
所以，不管是在互联网渠道购买，还是在线下渠道购买，都是跟保险公司签订的合同。
如果出险，那理赔也是跟相应的保险公司进行交涉的。
只要你购买的保单是真的，那么在该款保险条款的责任范围内就有法律效力，并不会影响以后的理赔。
具体的保单验真，消费者可以通过拨打保险公司的服务电话进行相应咨询。
总而言之，无论在哪买，只要购买保险前做到了如实告知、达到理赔标准，保险公司都会进行赔付。
事实上，在互联网上买保险，最大的优点就是便捷，而且还很便宜。
对于消费者而言，只要能保证，万一人生病了，需要理赔的时候，确定能像下单支付的时候那么简单，那就去买吧。
但现实是，保险作为一种既定合同，普通消费者即使购买了，也很难明确产品的具体责任及相应对策。
拿我之前的一位客户而言，因为之前胃部有些毛病，所以能够承保的保险并不多。
最后客户在我的建议下，选择了XXX生保。
可买完后没几天客户的公司安排体检。结果查出来除了胃部的老毛病外，还有XX发炎的症状，医生说不是什么大问题，观察即可。
因为在购买之前我跟客户聊过，等待期内得病的处理状况。所以客户拿到报告后的第一时间就联系了我，说明了最新的诊断情况，问我会不会有什么不妥？
我告诉他，当然是有问题的。
在合同里明确写着：被保险人的既往史，以及等待期内确诊的疾病、发生的异常体检指标，都是不能获得赔付的。
结合客户的实际情况：
1. 客户的胃部老毛病是既往症，尽管保险公司对客户已经承保了，但后续如果发生这一项的理赔，保司是不赔付的。
2. XX发炎是在等待期内发生的新毛病，所以后续在合同保障期间，发生这个部位的疾病以及相关的疾病，这份保险也是无法获得赔付的。
而客户因为在等待期内查出新的毛病，所以相当于被额外除外了一项体况。
庆幸的是，客户还有2天的犹豫期，犹豫期内可以全额退保。
所以在我的建议下，客户无损失退掉了之前购买的保险。然后又重新做健康告知，买了一份新的。
之前还有一个朋友，保险意识蛮好。
在找到我给他制定家庭风险保障计划之前，已经自助在网上购买了一份X医疗险。
当我拿到他的体检报告时，发现里面明确写着：甲状腺可见边界尚清晰的结节。
出于职业敏感，我查询了他购买的那款产品的健康告知。
发现保险公司对他的病史进行了询问，其中包括：性质不明的肿块/结节/肿物/赘生物/占位。
因为这位朋友在买保险之前，已经发现有明确诊断的结节，所以他根本就不适合买这款产品，也就是存在未如实告知的问题，以后万一涉及到理赔，会有很大的争议。
最后的结果，也是退保了，损失了一部分的现价，重新购买了其他产品。
保险并没有毛病。
但适不适合当下不同的个体，以及买了之后该怎么处理，就需要打个问号了。
如果是普通消费者，条款没有看得很仔细，买了保险后马上去体检，即使医生说没有大毛病，在家观察就行，但买的保险可能受到影响而不自知哦。
综上所述，互联网上的自助保险，到底能不能买呢？
我的看法是这样：互联网极大地改善了购买保险的便利性，如果选择网上自助购买，那就要做好以后自助服务的打算；
如果更信奉专业的价值，那么还是将专业的事交给专业的人去做吧。
长险一保就是几十年，并不是一件小事；而且保险条款晦涩复杂，市面上的产品百花齐放，需要投入大量的时间去研究。
如果专门要花精力去钻研，很可能会影响到本职工作，得不偿失。
而每个家庭的保障方案都是根据实际情况不断变化的，没有一劳永逸的事。
中途持续的方案调整、保全服务、售后理赔是极其重要的环节。
保险产品都是要经过银保监会备案的，备案后的价格就锁定了。
在保险经纪人的手里买，同样的产品，价格又不会更贵，何不找一个能在这个行业提供长期和专业价值的人购买和服务呢。
网友评论