双刃剑

下午，去浦发银行激活信用卡，整个大厅，加我在内只有5个人，两个人办业务，三个人等着办业务。

是的，只有两个窗口。

旁边大堂经理跟两位保安大叔坐在一起，帮我取了号后，大堂经理又坐了回去，低头玩手机。

我坐在椅子上，观察着四周，光线很暗，空调很热。墙上的电子显示屏滚动着这家银行的利率和外汇市场汇率，

一年定期1·95%，谁会来存定期呀？我心想。

这家浦发银行给我的感觉真的很low，办理业务的效率简直慢死人。当然，我能够理解这个年代大部分跑去银行柜台办业务多是老年人，但我亲眼所见那个柜员的处理速度。

我一看，已经等了半个小时。

这时，那位大堂经理跟一位客户谈业务，让来这边柜台办理，说，要买理财产品不用用现金，先存钱。

那位女士说，我知道。

他们来我旁边坐下，大堂经理继续介绍着理财产品，我竖起耳朵在旁边偷听。哦不，光明正大地听。

大堂经理说，这是现在收益最高的理财产品了，6·1%。

那女士问，就是你们银行发行的产品吗？收益保证不？

大堂经理说，不是。是保险产品，交五年。收益是最高的。

女士说，保险我觉得不太靠谱啊！我想取出来都不可以。

大堂经理说，这个交五年还是可以，中途你可以把你交的80%的钱贷出来。还不影响你那6·1%的收益。反正我觉得还是可以。

女士说，我总觉得不行啊。

大堂经理说，保险公司的没问题，我认为这个收益可以，反正还是看你嘛！

然后就是那位女士说她投的一些其他理财，多少多少收益。我听着，总觉得蛮有趣的。

上次我在工行办业务也是，听到一个员工给一位存款的客户推荐银保产品，但不直说，就说存钱，一年存多少，存5年，到时可以领多少多少钱出来。

要么在那个体系待过，要么明白的人亲眼所见，那种感觉还是让你有些不舒服。对于银保产品，我敢说绝大部分客户都不知道买了个什么玩意。

老百姓还是有根深蒂固的观念，在银行存的钱，一定是安全的。这两年爆出的相关事件还不少，多数就是从业人员的销售误导造成的。

所以，今天碰到这，算是比较好的，没有忽悠，至少给客户说清楚了是保险产品，虽然投资收益含沙射影的，而且根本达不到那么高，但比让买不知道的产品好吧？

每次踏进银行，我总有一种无奈的感觉，这个行业从一开始，就获取了老百姓的绝对信任，哪怕很多银行店大欺客，但很多人还是趋之若鹜。

特别是年龄偏大一点的，有一种根深蒂固的观念。

但我发现，我身边很多同龄人，却不愿意跟银行打交道。我很多朋友都没有用过信用卡。

他们什么理由？

办了信用卡管不住自己，怕欠钱。

昨天和大学室友聊天，他也从来没用过信用卡。我说，那你去办一张，哪怕平时逛逛超市也可以刷卡嘛，按时还就可以了。

结果室友说，是不是哦，你不要忽悠我。

我说，大哥，这是21世纪，你居然不和银行打交道？你没跟银行打过交道就等于你在央行的征信是空白的，这对你而言并没有任何好处。

他说，我的征信良好。

我说，你的征信叫空白，不叫良好。良好是跟银行打过交道，而且一直记录保持得很好的人。你以为从不贷款从不欠银行钱就是良好？

他说，是啊，我一直这么认为。

我说，你想一个道理就行了。如果哪天我们一起去贷款50万买房，你在银行从来没有任何记录。而我一直用信用卡，经常消费，准时还款，银行知道我每个月消费和信用，你觉得他会更愿意贷给谁？

这个很好理解。一个经常给你借钱，并且每次准时还的人给你借一大笔钱容易，还是一个从不问你借钱的人突然给你借一大笔钱容易？

所以，没有信用卡的赶紧去办一张，哪怕就是办张交通沃尔玛卡每天买菜，都还能打个折嘛！

我一直认为打开支付宝那句话说得非常好，未来，财富将流向讲信用的地方。而从没有过信用记录的人，叫小白，而不是记录良好。

从理财规划角度讲，信用卡是非常好的现金规划工具。我很早说过，利用好信用卡，可以额外增加一些小收入。

当然，算起来这个很低。但是学习理财的人不一样，只要是能实现自己财务价值最大化的小技巧，总是乐此不疲愿意花功夫的。

比如你每个月收入5000块，那么工资发下来的时候就留一点点现金，其余全部存进余额宝，平时生活开支消费都用信用卡，信用卡有最长50天免息期，账单出来后再把余额宝的钱还进去。

等于一笔要消费的钱，你让它待在余额宝里增值了最长一个半月。

信用卡还有什么好处？

当你把现金都投资在其他资产上时，一时半会儿又套不了现，那就可以用信用卡救急，不至于老是找别人借钱。这年头找人借钱真是破坏关系的最好方式，如果你不把握好的话。

信用卡就是现金规划非常好的工具。至于很多人害怕用，一方面是受很多新闻个别案例影响增加了恐惧性，另一方面就是没有想明白办信用卡的目的。

是为了方便应急，而不是买买买。

任何工具都是双刃剑，关键是你要用剑杀人还是削苹果。