在我第一次公布小店运营报告的时候，有一位读者留言：

亏损1200，算上你之前一个月能到手XX，公积金XX，五险XX，其实总共亏了XX，这还是按最低的算的。

其实，他还少算了一些福利、年终奖等。如果这么算起来，也许一个月亏损了上万也不止。可是，并没有人逼我，我为什么愿意呢？

这是一个值得好好反思的问题，“梦想是无价的”这么一个简单的结论，也根本无法说服我自己。如果我的自我认知没有出现太大偏差的话，责任和理性应当算是我的主属性，在这种大问题上，它们不可能同时沉默，任由一叶所谓理想的扁舟，载我去黑洞洞的未来游荡。

我是在乎钱的。尽管我对它并无太大的欲望，不过出于一种对生活的防御目的，我也渴望有一些钱。但关于如何赚钱这个问题，实在有些过于复杂。它涉及精确、同时涉及视野；它涉及物质，同时涉及精神；它涉及专注，同时涉及代价。

常规的思维角度

不妨先聊聊一些常规的理财手段。

像是存款、债券、保守型基金，大家应该已经很清楚，它们很难跑赢通货膨胀。不再赘言。

风险型基金、外汇、股票、期货，通过这些波动性较大的理财方式，你确实有可能大赚一笔（在回报率上）。然而，考虑到人性的贪婪以及高风险的属性，在难易抑制的一次次博弈中，这条路的终点往往是一次刻骨铭心的亏损。

我不否认有人是可以在股市中赚很多钱的。但这种刀口舔血的博弈策略决定了，只有在某些方面掌握了绝顶技艺的人，才能在长期的腥风血雨中屹立不倒。换句话说，这条极度专业化、同时伴随高风险的理财之路，并不适合大多数只是玩一玩的普通人。

或者房地产呢？在中国的历史经验中，这貌似是一条稳赚不赔的投资大道。对于已经有了相当资产的人，买几套房用作资产增值（至少资产保值），确实应当是不错的手段。

然而，对于二三十岁、仍在拼命赚钱养家的白领来说，房产投资的门槛太高了。确实有人曾利用各种杠杆，以微薄的薪水投资着大量的房产，并最终完成了不可计量的财富增值。可不要忘了，这样做的前提是“房子一直会增值”的基本假设，而这也是历史上几乎所有国家房地产泡沫破灭的根源。

这是一次巨大的赌博。相当于把自己人生的成败，交给了宏观大势。这当然没什么不对，但对于多数人而言，投资过程中的物质压力、精神压力、放手一搏的胆识，以及愿赌服输的魄力，无不是极高的门槛。

你需要考量一下，你能承受得了么？我自问是不愿承受的。

在我们平常人所能接触到的理财方式中，我觉得唯一有些搞头的是定投。个人认为，对于普通人而言，综合考虑收益率和风险，它优于其他理财方式。当是，这是以超常的耐力为代价换来的。

但定投也有一个问题：超常的回报周期。在结婚、买车、买房、或其他需要大额现金支出的需求面前，白领们极有可能会被迫中止自己的定投计划，甚至提前支取已经定投的资金。这是定投的大忌，也是多数人尽管参与定投，却始终无法获得收益的根本原因。

抛开所有技术层面的研究，从更深入的层面看理财，风险和收益永远在概率上是正相关的。

应当从两个层面来理解这句话。

其一，风险和收益正相关。意味着你需要做出选择。你是愿意过一种刀口舔血式的投机式生活，还是一种勤恳劳作式的累积式生活。前者需要胆魄和坦荡，后者需要耐心与平和。

其二，概率上。这意味着尽管高风险投资的死亡率很高，但仍有少数人可以赚到大钱。尽可能提升你在某个领域的专业能力，再祈求上天赐予一些运气，确实是可以把自己的生存率提高一些的。

非常规的思维角度

说回我自己。上面这些理财方式，我基本上都试过，并且做过一些简单的数据分析与思考。至于现在，我几乎放弃了以上所有的理财方式。

我渐渐意识到，以我现在的积蓄，花费如此大量的精力去考虑“如何用钱来生钱”的问题，实在是有些本末倒置。就好像只有两颗种子，却在花所有时间考虑如何用它来种出一片稻田。

说到底，人的精力是更本质的财富。把精力放在何处，决定了它所能产生的价值。在存量还如此之少的时候，把过多的精力投入其中，明显是一种资源浪费；相比较而言，在所谓的存量理财之外，还有很多属于增量的隐秘角落，把精力投入其中，长久收益率要高得多。

我们所能想到的第一个增量，无疑是我们的收入。毫无疑问，当存款只有10万块的时候，把过度的精力放在理财上是愚蠢的，如何提升自己的能力、更好地完成工作、找到更高的平台以提升收入，才是当下的紧迫问题。快速做到年薪10万，比任何理财手段的收益都要高。

当有了一定的积蓄，也有了一定的固定收入，在适当进行资产配置的同时，需要考虑稍远一些的增长点。关于这个问题，《黑天鹅》、《做时间的朋友》、《太傻十日谈》三本书，提供了思考问题的角度。

《黑天鹅》：你的工作有没有“黑天鹅”属性？

人们谈论黑天鹅效应时，总带有一种“意外的恐慌”，像是股市崩盘、互联网泡沫破灭、经济危机等。然而，黑天鹅另一个层面的意义，对个人而言也许更有意义。

对于很多工作，黑天鹅效应是负面的，像联想的中层裁员、银行服务自助化导致的柜员失业、以及未来更多职业的大数据替代。然而，对于另一些工作而言，黑天鹅事件是正面的。像是演员、像是网红、像是作家，一次机遇足以让自己的职业生涯有指数级的提升。

如果可能，不要让自己处于成熟行业中一个意外就会被替代的位置。在保证生存的前提下，去充满正向不确定性的新兴行业中搏击。

《做时间的朋友》：你的不可替代性，你的被动收入。

不要被你所处的行业、公司、职位、经验所束缚，尤其在这个快速变化的年代，这些只是过眼云烟。把自己定义为一个完全独立的产品，为社会提供自己特有的价值，并以此实现自己的价值。时刻不忘问自己：离开这个公司、离开这个平台，我的价值还有多少？

如果想要迈向财物自由，你固然需要努力，但更重要的是，你需要朝着特定的方向努力。股权、房产、专利、版权等，只有这些东西，可以持久地为你提供被动收入：即无需再投入任何时间精力，而可以源源不断为你提供收入的东西。

《太傻十日谈》：找到你的世界。

个人进步的根本在于独立思考，而独立思考的第一步是质疑。经验和环境让我们太容易从经济的角度来考虑财产的意义了，所以不妨提出一点质疑：

我究竟要那么多钱干什么？

多数人会不假思索地给出答案：买房子、去旅行、再也不用工作了等等。可是，然后呢？我们仍然是走在沙漠里的迷路人，只不过，背带里有了一些红色纸张而已。

对于人生而言，找到自己的世界，是一件重要得多的事情。事实上，在那个属于自己的世界里，因为自得其乐的全心全意，你更有可能成为一个专业而独特的人。在实现自己价值的过程中，财富是一种顺其自然的结果。

这个话题就不多说了，以避免变成鸡汤的嫌疑。

选择的原因

有了以上的论述背景，终于可以谈一谈我的选择问题。

我之所以基本不理财，是因为：

我的钱太少，短期内理不出什么花样（耗费精力较少的定投可以尝试）；

我觉得把更多的精力放在有关个人能力的培养上，是收益率高得多的投资方式。

我之所以离开原有的单位，是因为：

尽管待遇不错，但考虑到性格特质和价值观，我在从事一项并不擅长、甚至有些障碍的工作；

那里不太可能存在正向的黑天鹅机会，换句话说，即使不出意外，我也可以一眼看到未来很多年的工作状态和收入水平；

因为从事的是流程化的管理工作，没太有打磨自己专业能力、或超越职位的个人影响力的机会。

没有找到提升自己被动收入的入口，因而在成为一个自由职业者的路上止步不前。

那里不是我的世界，我没有能力改造它，所以选择自造一个自己的小世界。

就这样，尽管原先单位的待遇、福利、工作条件都不错，我还是离开了。在这么一个小城市，10万的年薪或许不少，但从某种意义上说，它只是我学生时代努力奋斗的结果（成绩、院校、个人素质等），而非我现阶段个人能力的真实体现。现在就选择死守存量，总觉得还为时过早，学生时代留下的那点微不足道的惯性，不足以让我滑行完整个人生。

没错，这家小店现在是不赚钱，但这已经是它最坏的情况了，我能够在一个比较长的时间内接受这种现状。而在尝试打破这种现状的过程中，它对我的历练是巨大的。现在我没有公司、没有职位、没有级别，我只是我，在以个人的名义与人竞争与合作，面对整个世界，这种状态下所创造出来的价值，被我定义为真实的、属于个人的价值。

况且，除了一家不赚钱（但存在赚钱可能）的小店，我还渐渐在打造着其他东西，包括但不限于：

从决心走上这条路，我就开设了公众号。这一方面将是未来小店的线上推广渠道，另一方面也是提升自我书面表达能力、催我思想进化的手段。虽然我不懂推广，但目前也已经积累了快2000个用户。而且自从我宣布开店以来，一年不到的时间，已经累计获得了7555元的赞赏（包含个别其他平台的零星赞赏），换算一下，相当于每天20元左右，按4%的年收益率来算，资产估值约18.9万。

这是真正意义上的被动收入，是我每天一觉醒来莫名其妙获得的零花钱。在网络上署名“顽皮小海”的那近50万字的文章，它不会腐败、不会丢失、抗通货膨胀、而且向新顾客提供服务的边际成本为0。目前来讲，它的收益确实还很少，但它有黑天鹅的属性，借助某种机缘，它存在迅速翻5倍、10倍的可能，这是固定工资所无法比拟的。

个人品牌的建立。很久以前，我就把自己的微信名称改为了实名，并且只在朋友圈里发送有价值的信息，以形成独特的个人风格。在公众号里更新的“创业日记”系列，也不断尝试着以最真实的角度来记录自己一路走来的所见所想。我致力于成为一个真实且诚信的人，并且通过这些手段让大家了解我，这样一种真实而积极个人面貌，其价值在我看来是很高的。

相比较可以变现的文章，未能变现的思想更有价值。在开店过程中读的书、见的人、以及种种尝试和反思，让我对这个世界、对自己都有了更加立体的认识。我无法为思想层面的进化定价，纵然我此行失败，它对我未来生活的指导意义一定是巨大的。

经营一个咖啡店的经验和技术。这算是一种可以勉强糊口的技能，万一出现任何意外导致自己破产，我至少能够以此养活自己。另外，咖啡馆是一个平台，除了咖啡本身的生意之外，总有很多创意在冲击着我保守的思想。这里面有很多的机会，把握住任何一个，都有可能把自己的经济条件提升一个层次；当然，做好任何一个都不容易，需要全身心无底线的投入。

况且，找到自己的世界，又值多少钱呢？把苦难的人生变成一场挑战自我的游戏，即使从理性的角度来看，我依然认为这是一笔伟大的交易。

备注：

以上均为个人观点，还在实验阶段。

请开启大脑思考功能后阅读，切勿盲从或盲喷。