新增了第四五六点,小伙伴们可以着重看一下。
很多人,包括我之内,没有很好的理财意识之前,发了工资之后,只会把钱傻傻地存在余额宝里面。
而且还很满足于每天多赚的一个包子钱。每天多赚一个包子,还自我感觉良好。
殊不知,以余额宝大概4%的年化收益率(最近几天还降到了3.7%左右),已经被通货膨胀生生打败了。
对于普通大众来讲,这样子的收益是不是依旧还有很大的吸引力呢?
那么除了余额宝,钱还可以存在哪些理财产品里面,并且收益并不会比余额宝低呢?
1. 其他货币基金
其实余额宝本质上是一款使用范围比较广的货币基金。
现在每天还限量发售,需要抢额度才能存得进去,对于很多不能定时打开余额宝界面的人来说,确实不是很方便。
而市场上有很多货币基金的收益率比余额宝还要高。
假如你不想再下载多其他的app,同样在支付宝里面就可以找到比余额宝收益更高的货币基金。
在支付宝--财富--理财里面,就可以找到这些比余额宝收益高的货币基金。具体页面可以打开支付宝app看一下。
假如对资金的灵活性要求较高,那么就可以选择“取用灵活”的一项。
可以看下,图中的这些货币基金,基本上都是100元起购。起购金额低,取用灵活,而且有些还支持T+0。
也就是说,今天取现的金额,今天24:00之前就能够到账。对于一些急用钱的小伙伴来说,可以说是非常方便快捷了。
而假如你对资金的灵活性要求不高,可以选择定期产品,定期30天或者60天的产品。
一般来讲,定期产品的收益率比灵活取现的产品收益率要高,但是产品流动性就没那么强了。
有人会问,这么好的理财产品,是不是风险会比较高?
其实这些产品本质上跟余额宝是一样的,都是货币基金,即大部分钱投资于货币市场的基金,所以这些货币基金风险跟余额宝一样,基本上小到可以忽略不计。
而除了支付宝蚂蚁财富里面的货币基金,有没有其他平台也有这种理财产品呢?答案是有的。
微信和QQ里面的腾讯理财通,京东小金库,百度金融里面也有这些宝宝类的理财产品。
具体可以依据个人的偏好选择。
2. 互联网理财产品
互联网理财产品,也就是俗称存P2P网贷。
通过互联网理财平台,让有余钱的出借方把钱借给需要借款方,从而帮助出借方赚取利息的一种方式。
前几年,在P2P刚开始盛行的时候,年化收益率较高,有些可以达到20%以上。
不过,高收益就会伴随着高风险。平台倒闭,卷款潜逃的比比皆是,很多人的血汗钱都收不回来。
随着P2P行业的监管越来越正规化,这种概率正在慢慢减少。
尽管如此,在投资之前,还是需要谨慎为好。
对于某些吹嘘30%收益率甚至更高的平台,最好还是擦亮双眼,能避开就避开,毕竟天上不会白白给掉一个馅饼下来。
那么如何才能避开网贷投资中的陷阱呢?
建议可以上网贷天眼,网贷之间看看各个平台的评级。
先筛选出排名靠前的平台,再从这些综合评级靠前的平台里面做进一步的筛选。
对于平台的背景,创始人的背景,过去的烂账率,是否有延迟回款的情况,平台资金流向是否清晰,等等,各个方面进行全方面的评估之后,才能做进一步的投资。
毕竟投下去的都是血汗钱,还是小心谨慎为好。
所以,建议理财小白暂时还是不要进行P2P投资。
假如真的需要投资,还需要做进一步的研究筛选。
至于经常有人让我推荐具体哪个p2p比较安全靠谱,这个我无法回答哈,还是要靠你们自己去挑选。
我担心我挑选出来的,后续要是出现了什么问题,岂不是会连累跟我投资的人亏钱?所以呢,还是要自己去选比较靠谱。
3. 指数基金定投
指数基金定投,股神巴菲特都推荐的一种投资方式。
只要持续坚持定投,越跌越买,就能够跑赢大盘,跑赢大部分的基金经理,打败通货膨胀。
想要投资指数基金的小伙伴,建议可以看一下台湾基金教母萧碧燕的《买基金为自己加薪》这本书,可以更好地了解基金定投。
不过基金定投就不像上面提到的那些理财方式,收益来得那么快。
通常一个经济周期跑完需要5-7年的时间。我们知道,中国的股市是熊长牛短,只有在长时间的熊市里面积累成本,才能够在牛市来的时候,获得高回报。
但是,这个过程又是比较考验人性的过程。看到市场下跌了,慌了,就想要忍痛割肉退场。
然而,基金定投却是反人性的过程。市场越跌越买,市场跌得越多,我买得越多。这也是我们经常听到的巴菲特的一句话:别人贪婪,我恐惧;别人恐惧,我贪婪。
指数基金定投,只要能坚持3,5年,相信可以看到最少10%的年化收益率。
当然了,不是提倡你只买不卖。基金定投,最主要的还是要学会止盈。牛市来的时候,要果断抛出,而不是等到市场又跌了,空有一堆浮盈。
基金定投不用担心会像P2P理财一样,有平台倒闭或者无法回款的风险。
指数基金是生生不息的,只要市场还在,旧的成分股被淘汰,新的成分股还是会源源不断补充进来。
所以,假如你能够耐得住投资过程中的漫长等待,还是首推进行指数基金定投。
4. 国债逆回购
引用:国债逆回购的是一种短期的贷款。就是你把股票账户中的钱借给别人收得固定利息,别人用国债等债券做质押,到期后想你还本付息。
期限一般为1天,2天,3天,4天,7天,14天,28天,91天,182天。
计息方式就是,假如就是你今天买了1天期限的国债逆回购,除开周四跟周五的时间,一般就是今天买,明天就能看到收益。
本金跟利息就会自动返回到你的股票账户中,到第二个工作日就能够提现出来了。
上面这个图是我截的今天国债逆回购的收益率。大家可以看一下。
不同逆回购门槛起点的收益率,在同一个阶段也是不太一样的。
比如门槛1千起的国债逆回购,跟门槛10万起的国债逆回购,在收益上面会有点差异。
1千起的逆回够是深市的,而10万起的逆回购是沪市的。
10万门槛起的国债逆回购,收益会比1千起的国债逆回购高一些。具体可以看下图。
国债逆回购的高收益时间段一般出现在月末或者是季末。
因为月末或者是季末一般是机构比较缺钱的时候,所以这个时候去购买个国债逆回购,收益都会比较高。
高的时候可以达到20%的收益率,对于手头上股票账户有闲钱的人来说,可以趁在这段时间褥一下羊毛,还是不错的。
而且国债逆回购的风险很低,对于延误风险的人来说,可以说是比较合适了。
目前为止,我的国债逆回购的收益是一两百,因为我投入的本金比较小,因此得到的羊毛收益也就比较少了。
5. 银行大额存单
这个的门槛就比较高了,最少都是20万起步,有些银行规定是最少50万以上。
产品期限为3个月,6个月,9个月等等。一般是期限越高,收益率就越高。不过这个因为存款门槛太高,一般存款金额低于这个数目的,无法用到这个理财方式。
但是对于存款金额有20万以上的,但是又懒得打理存款,而且比较厌恶理财本金风险的,可以考虑一下银行大额存单。
而假如你要存大额存单,在有些银行手机app上面就可以存了。就比如招商银行的手机app就可以存到大额存单。
不同期限的存款门槛不一样。可以看看下面这个图。
目前一个月的存单门槛有20万起,30万起,100万起,不同门槛的收益率是不一样的。但是因为存款期限比较低,所以,自然而然收益也就比较低了。
6. 新债新股申购
新债申购,这里的新债是指可转债。
可转债既具有债券的特征,又具有股票的特征。到期之后可以转化为公司债券的一种理财产品。
在之前,可转债基本上可以说是稳赚的。但是后来慢慢地,可转债就开始破发了。
破发是什么意思?破发就是跌破发行价,一般是指上市的第一天就跌破了,亏钱了。
我就申购过几个破发的可转债,没有赚到钱,反而亏了几十块。
那么去哪里可以看到什么时候可以申购到可转债呢?可以去东方财富,集思录等等这些网站看可转债申购以及上市的具体时间。
在东方财富里面还可以看到这只可转债的溢价率,转股价,正股价等等,可以说信息是比较齐全的,我自己就是经常到东方财富里面看可转债的相关信息。
因为之前新手不懂,申购了几个溢价率很高的可转债。结果毫无疑问破发亏钱了。
一般来讲,溢价率越高的可转债,破发亏钱的几率就越大。
至于什么是溢价率,以及关于可转债其他的具体相关问题内容,我找个时间再单独写个文章讲一讲。
所以,以后看到可转债溢价率比较高的,最好还是不要申购为好,小心跟我一样,赚钱没看到,反而亏了一笔。
新股申购呢,门槛就比新债申购要高一些。
新债申购,不要求你账户里面要有钱,就算是没钱,只要你在中签之后,把钱转到账户里面,系统自动扣款就可以了。
但是新股申购就不一样了。新股申购的要求是,你的股票账户在申购之前的22个交易日,平均的股票市值至少要在1万以上。
假如达不到这个要求,就参加不了新股的申购了。
现在一般来讲,A股的新股申购大概率是赚钱的,只要中签了,基本上就可以坐等后面涨价赚钱了。
所以,还是挺靠谱的理财方式。但是新股的中签率超低,一般来讲能够中到新股的,算是很幸运的啦。
总结
零风险,高收益的理财产品是不存在的。高收益,必定伴随着高风险。
那些鼓吹风险为零,收益极高的平台,建议还是不碰为妙。
而对于哪些理财产品适合自己的风险偏好,还需要去研究之后才知道。
最后还需要再总结一句话,市场有风险,投资需谨慎。
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