现代意义上的理财规划业务首先出现在美国，它的发展经历了初创期，扩张期，成熟稳定期三个阶段。
1.初创期
理财规划思想找在欧洲的贵族私人银行就有体现，但一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，在1929年10月股票暴跌引发的经济危机当中，保险的社会稳定器功能使得保险公司的地位得到了空前提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。
在这样的背景下，保险推销员在推销保险产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。当时这些保险营销员被称为经济理财员，尽管他的主要目的是推销保险产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。
2.扩张期
第2次世界大战结束之后，经济的复苏和社会财富的积累是美国个人理财规划进入了起飞的阶段，社会经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能，通过运用各种财务资源来实现自己短期和长期的生活及财务目标。
因此消费者开始主动寻求称职的客观公允的以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员咨询问题并获取帮助。
此时期个人理财规划业务得到了加速的发展，从业人员不断增加。
1969年是现代理财业发展的标志性年份，31批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上，有感于金融产品的日益丰富与社会公众对自身及家庭理财逐渐力不从心的现实需要，提出“关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要”的服务理念和专业精神，开始推广涉及客户方方面面的理财规划的概念和生活，并在随后创立了首家理财团体机构，IAFT-第1家以普及理财知识促进理财发展为目的的社会团体。
3.成熟稳定发展期
美国的理财规划师职业从认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观公寓为职业准则的专业技术人员，也就是理财规划师。
他们的主要业务不再是从事销售金融产品及服务获取佣金，而是帮助客户实现他的生活财务目标并进行就业咨询，通过个人一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议，从而防止客户利益受到侵害。
随着金融市场的日益发展成熟及理财业内人士的大力推动，1990年国际注册理财规划师协会正式成立，标志着理财规划服务有了国际统一的职业道德效应能力以及实务操作标准，这使得理财规划师职业得以在全球迅速推广。
目前经济全球化趋势日益明显，随着拉美亚洲尤其是中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划企业在各国受到越来越广泛的关注和重视。
各个国家纷纷推动符合本国国情的理财规划，职业认证资格的发展，比如我国劳动和社会保障部推行的理财规划师职业认证资格。
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