信贷通行证:征信

作者: 五虎谷的格叔 | 来源:发表于2018-03-28 11:44 被阅读236次

前面写过一篇文章《躺着赚钱的姿势》,实质就是一句话:通过高额负债享受通货膨胀带来的好处。

既然负债是理财,那我就尽可能的去负债。这句话很轻松,但是不负责。不是人人都可以负债的,特别是银行系的高额低息负债。这里牵扯到一个数据,它叫“征信”。

今天的文章就说下:银行信贷通行证“征信”。

什么是征信
征信的分层
爱护征信

什么是征信?


“君子之言,信而有征,故怨远于其身”,信而有征就是征信。表示你这个人提供的信息,能够验证是真实的。

个人在生活中大多遇到过借钱,比如李四找张三接1万块。加入张三现在有能力借1万块,张三借不借很大程度取决李四的诚信度和还款能力。同样的道理,你个人去银行借钱,银行借不借你钱,借多少钱,也取决于你的个人诚信程度和还款能力。

征信就是国家设立的机构,将个人的信息数据保存起来。当你向银行借贷时,银行调出这个数据来验证你的还款意愿和还款能力的。

个人征信系统包含以下信息:信用卡信息、住房贷款信息、其他贷款信息、担保信息、法院判决信息等。

征信的分层


有一点需要特别说明:只要是银行系融资,一定查个人征信信息。

特别说明这一点,是因为银行很不喜欢频繁查征信的人,认为频繁查征信的人近期经济状况欠佳。这里就牵扯到银行在借贷时,对借贷人的信用评估。今天是找征信专场,更重点说下信用评估中的征信评估。

征信评估中有这么几种情况:白户、正常客户、逾期、黑户、花征信。

白户:是指从来没有和银行发生过借贷往来的人,征信报告上显示的信息基本是空白,大家笑称“三无白户”。
阿格解读:中国人因为储蓄意识强烈,大多数人是白户。白户以为自己信息空白,找银行借贷时(比如按揭房贷),银行会对你特别关照。
大错特错。
就像你不敢随便把钱借给陌生人一样,银行也不敢,所以银行并不喜欢白户。

正常客户:指代征信报告上有正常往来信息的人,比如有信用卡信息、房贷信息等。
阿格解读:正常人会借钱给良好还款历史的熟人,银行也是。
如果找你借钱的是富豪,你的借款意愿更强些;如果你是有房有车的人,银行借款也更容易些,这些人是正常客户中的优质客户。

逾期:主要指代信用卡、或者其他贷款没有及时还款的人,逾期也看情况的,分为当前逾期、历史逾期、逾期频繁、逾期有7(此种情况特别,是黑户)。
阿格解读:逾期都比较影响银行系融资,因为逾期表示银行借钱给这个人风险比较大。其中当前逾期和逾期频繁负面影响最大。

黑户:指代征信报告一团糟,认为此人不诚信。以下情况被判定为黑户:逾期有7、被担保人还贷情况逾期有7。
阿格解读:黑户和银行系融资是绝缘的,信用卡、车贷、房贷、信用贷、企业经营贷等等,想都不用想了。

花征信:这里有2种说法,一种是发送过法院判决记录的叫花征信。另一种说借贷太频繁,数据太多也叫花征信。
阿格解读:第一种花征信对借贷是有影响的;第二种,任何有能力负债的人,到了一定程度都是花征信。

爱护征信


银行愿不愿意借你钱,愿意接给你多少?很大程度上就取决于你的个人征信情况怎么样。

所以任何一个想通过负债理财的人,都应该爱护自己的征信。

敲黑板,来重点了!

以下渠道借贷行为非常伤征信,请谨记:

第一类:类似宜信、捷信、亚联财类的民间信贷

第二类:类似马上金融、借呗、京东白条类的网络借贷

在正统信贷中,借贷是分层的。银行是亲儿子,民间借贷是私生子,网贷是不知名的野丫头。你和私生子或者野丫头鬼混过,亲儿子就瞧不上你了。

以上就是今天的征信专场,白话版。

ps:改征信和养征信,这2条科技树不敢写,哈哈。

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