西门庆在临死前，对身家做了盘点，对每分钱的出入都做了最后的安排。其中，单独还提到了尚未收回的贷款本利，敦促催收回来，“李三、黄四身上还欠五百两本钱，一百五十两利钱未算，讨来发送我”。
就像《儒林外史》里的严监生，临终前还心疼灯盏里的两根燃着的灯草，一直不肯断气。西门庆也对辛辛苦苦挣的钱财放心不下，攥着每一分每一厘都不愿撒手。（连女婿陈敬济当初上门避难时携带过来的箱笼细软也收归己下，在陈敬济面前绝口不提，等于把这些财物黑了）
西门庆并不是我们想象中的纨绔子弟，而是一个长袖善舞的商人。他从父母手中接过家族生意后，短短几年时间，从一家生药铺的东家，摇身变成坐拥缎子铺、生药铺、绸绢铺、绒线铺、解当铺、走标船等等的首屈一指的大财主。在清河县，乃至整个山东是名副其实的首富。财富积累的速度可谓惊人。
这一切跟他对于权力和金钱的有着深刻的认识不无关系。先前通过陈敬济家的关系跟东京禁军提督杨戬攀上关系，在杨戬垮台后又倒向了太师蔡京，并谋得了金吾卫衣左所副千户、山东等处提刑所理刑职位，名正言顺的在清河县做起了放官吏债的勾当。此外，利用权力关系网，倒卖盐引进行套利，甚至采取谎报品种、瞒报数量等非法手段进行逃税漏税。
在对待金钱上，西门庆也清楚地知道驴打滚、利滚利的道理，“（金钱）兀那东西，是好动不喜静的，怎肯埋没一处？也是天生应人用的。”因此，他一方面扩张生意的门类，染指任何高利润的行业；另一方面对于庞大的资金流，他没让它们闲着，而是以高息放贷出去。
要知道，西门庆所做的生意，比如生药、绸缎等等，利润率极高，资金都是净流入，这么大笔钱怎么能闲着呢？精明的西门庆自然会想到钱生钱，做高利贷也就是顺理成章的事。
比如，商人李三、黄四承揽了朝廷的香蜡生意，因缺少本钱，就向西门庆借贷。借银一千五百两，“每月五分行利”，相当于百分之六十的年息，由此可见一斑。
当然，西门庆做高利贷，也有掮客在帮他介绍资源，比如应伯爵，他就经常承接别人的借贷需求，转让给西门庆，收取交易佣金。而西门庆对于借贷人，一般也不会进行基本的资质审核，当即放款，不会对未来可能出现的逾期或者坏账担忧。这凭的是他具有当今金融机构所不具备的权力资源。
当应伯爵提示西门庆注意李三、黄四的信用风险时，“这两个光棍，他揽的人家债多了，只怕往后后手不接。昨日，北边徐内相发恨，要亲往东平府自家抬银子去。只怕他老牛箍嘴箍了去，却不难为哥的本钱！”西门庆讲了这样一番话：“我不怕他。我不管甚么徐内相李内相，好不好把他小厮提在监里坐着，不怕他不与我银子。”
你看，西门庆自恃身居提刑所要职，也就是管制一地治安，别人如果想赖账，想做老赖，西门庆直接可以编个名目让他蹲监狱。有了这种势力，西门庆才不怕别人不还钱。
因此，西门庆无论是放官吏债，还是涉足民间高利贷，都是自然而然的。事实上，放贷不仅让他收获了巨额的利润，也绑定了他的社会资源、人脉，像滚雪球一样不断膨胀。
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