刚出茅庐，在自己向他人介绍职业的时候，心中都会蓦然生出一种自豪感：“我是一名理财经理”，以前听上去还是比较高逼格的称呼，这几年已经被玩坏了。现在，说到职业内已经深深地认为我现在就是一个“出来卖的”金融产品的销售员。培训老师经常教育我们说：初级理财经理卖产品，高级理财经理卖自己，让客户相信你，相信你这个人，而不是产品。坊间传，评断一个顶级的理财经理的标准，就是看他对客户的把控能力：理财经理让他往东，他不单单自己义无反顾、顺便还带着自己的朋友一起往东。对于理财经理而言，客户资源和专业能力一个都不能落下。
回想当初，刚毕业到银行当小柜员，就对理财经理这个职位无比的向往，比起柜台机械式的重复工作，理财经理所干的事情感觉就是超强升级版。不仅仅掌握着广博的金融知识，各类产品的特性，还能当客户资产的指挥家，根据客户需求，帮他打理资产，创造财富。2012年一个机缘巧合踏上了理财经理这条道路，磕磕绊绊一直走到现在，深刻领悟到目前国内银行的理财经理，其实很多时候都不是干这个的。银行的理财经理是夹杂在客户和银行之间的双面体，既要站在客户角度帮客户处理事情，又要站在银行角度让客户创造利润最大化。
银行理财经理的工资是谁发？根源是客户，毕竟客户是才是最终的金主。可是，最后到手多少工薪水平，这个是银行说的算。各家银行均有一套惨绝人寰的KPI考核标准，通常指标20-30个不等，根据为银行带来利润的多少确定考核指标的占比，而这个才是最终决定理财经理薪资水平的关键。举个深刻的栗子：很多客户认为在银行买了理财产品，作为理财经理的我们都是有提成的，然而，这个所谓的提成完全可以忽略不计，客户存在银行卡上的活期比买理财替我们创造的效益更多。可为什么现在理财经理还是依旧不知辛苦的向客户介绍理财？因为不购买理财产品，客户的资金时时刻刻都有转走的风险，就如同一个炸弹，不知道什么时候会原地爆炸，杀你个片甲不留！
最近经常有客户反应：“现在银行怎么都让客户买保险？你们是保险公司吗？”客户你太天真了，银行现在不单单卖保险，还有基金，还有贵金属，还有私募基金等等产品，只要能为银行赚钱的产品，身为理财经理的我们都要卖。很多同行都有这样的困惑“我的职业目标到底是什么？提供让客户满意的服务，然后就是卖卖卖，而且是永无止境的卖卖卖。”
你把客户服务的再好，不能为银行创造利润，那在银行和领导看来这纯粹就是浪费时间，理财经理工作失职。都说银行“嫌贫爱富”，站在银行企业角度，也只是希望每一次的出击都能有收获，用最少的时间和经济成本获取最大的利润，形成边际效益最大化。转回到理财经理角色，理财经理在银行的价值和地位，完全体现在他维护的客户为银行创造了多少财富，而不是为客户创造了多少财富！银行对理财经理的考核是结果导向，而不是客户导向。以完成银行多少任务为基础。所以只要考核指标，摆在那里，身为理财经理就无法全身心的站在客户角度思考问题。而这个就是目前困扰理财经理的根本点，这个矛盾不解除，都无法真正称之为客户的财富规划师。
工作中参加很多和理财经理相关的培训，也接触了很多做金融财富管理的朋友，认识了很多牛哄哄的巨人。对于未来，他们无一不是充满着希望“这是最坏的时代，也是最好的时代。”这似乎都不约而同的成为了他们的口头语。好在于中国目前财富管理发展的非常迅猛，从传统银行、保险、证券，发展到现在三方财富管理公司、信托、基金、投资、网络金融集团，发达沿海地区也出现了家族办公室，这些都是财富事业无限发展的有力证明；最坏的时代源于目前整体经济行情不容乐观，很多机构的财富管理的本质意义还没有完全展现。
总分行制定考核和销售任务，有从大局出发的必要性。落实到支行网点营销岗位，我觉得理财经理自己的思考非常的重要。银行的销售指标无穷尽，今日有这个，明日就有另一个，可是客户关系的维护却容不得一次失误。想法太多，虽然有时候会增加很多烦恼，需要抵抗更多的压力，可总比没有想法强。
在财富管理这条道上，我不是走的最快的，也不是走得最好的，但希望自己会是坚持走得最久的。只因为我心中依旧保持着对财富管理这份事业最纯净的热爱，想把他当做一辈子的事业在经营，我放不下也舍不得放下。韬光养晦，砥砺前行，我终究会成为我梦想中的理财经理的模样。
网友评论