不敢做房奴的人可能终生受穷,实践已经验证了这个结论,还将继续验证这个结论。
01
几年前,经同事介绍,我认识了一位日本留学回来的哥哥,温文儒雅又高高瘦瘦的,由于我一心想回内地工作,当时就没有进一步交往。
没想到,他对我印象还不错。一年后,快到国庆节假期,他突然发短信打电话说见见,我抱着见面说清楚,免得彼此耽误。
吃饭的时候,他第一句话说:“我买房了。”我当时听得一愣一愣的,原来他以为我之前不答应交朋友,是因为他没有买房。
我好奇的问:“在哪里?”
他说:“科技园,就在公司旁边,我喜欢走路上下班。”
我也不免俗套的问:“房贷多少一个月?”
他说:“几百块?给物业管理费就好了”
“啊,你全款买房?!”
我当时好惊讶,可能是小女子见识短,他是我深圳朋友圈里第一个全款买房的。
“为啥要全款啊?”
他说:“贷款的话,付银行利息不划算。正好有能力付全款。”
那一刻,我隐隐地为他的财商担忧。
我撒谎说:“已经跟公司提交了申请,我很快就要调回成都工作了。”就这样画上了句号。
02
试算一下,如果他当时没有全额付款,而是充分地利用贷款,这个最重要的杠杆,那么他的现在的财务状况会更好。
强调,不赞同全款买房的重要前提是:你有合理的理财规划,能够将机会成本变现。
在这个前提下:
全额购房完全不划算,甚至说是在亏钱!
为什么不划算?亏多少?
我们来算一笔账,他手中有100万购房备用现金。
(1)全额付款: 100万本金,30年后依旧只是一座房子。
(2)部分付款:首付3成,贷款30年,月供3500,有现金70万。
用某1年期的固定收益类理财产品举例,年化收益率7%,每月派息。投入手头的本金70万,则每月派息4000元。其中还房贷3500元后还盈余500元。
高能预警!4000元只是每月的利息!本金70万丝毫没少!也就是说,30年后,你只花了当初的30万元的首付就购得了全额100万元的房子,且除房子外30年共盈余利息500*12*30= 18万 ! 你当初手握的100万,30年后变成了 (70+18)万+房子!(而且不算复利)。
也就是说,如果全额买房,30年中相当于每年至少亏损2.9万元!
上面计算的理财方案,还是很保守的,收益也不算高。如果有更好的理财规划,比如把手头70万用来买收益在10%左右的基金指数,或者买阿里巴巴,Facebook这些高科技公司的美股,综合收益率高达25%。
充分合理地利用贷款杠杆,更重要的作用是还能保障资金的流动性。
03
很多人会问:为什么全额买房会亏?还亏这么多?
全额买房,相当于把近70万的资金冻结20年时间,损失掉的是 “机会成本”。而合理的理财规划最重要价值之一就是将机会成本变现!
如果个人的投资能力欠缺(只会存银行或余额宝),那就需要高水准的专业理财人士帮忙,或者自己多留心更好的投资理财渠道。实在不行,那还是全额付款吧。
《穷爸爸,富爸爸》一书提到:钱生钱。
拥有“睡后收入“,才可能走向财富自由。因为你呼呼大睡的时候,你的钱在为你挣钱,你的投资还在为你源源不断的产生收益。
任志强说:不敢投资的人永远不会有投资的收益。
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