最近英国的《银行家》杂志发布了2018年全球1000家大银行榜单，其中前四名都是中资银行：工行、建行、中行、农行。应该说是值得中国金融界自豪的事情——毕竟是史上第一次！
（图片来源：中国银行业杂志，制表：安嘉理）
除了这四家顶尖大银行，在前50榜单中，有12家中国的银行上榜，而美国的银行是7家，英国的是5家。中国银行业在一级资本总额、资产总额、税前利润总额上连续三年超越欧元区、美国，位居各国家和地区榜首。
（图片来源：中国银行业杂志，制表：安嘉理）
今年关于银行业的文章，各种监管，各种新规，各种罚单，各种转型危机。终于有这样一组亮眼的数据来给中国银行业扬眉吐气了，中国商业银行的实力不容小觑，确实应该点个赞。
只是越强大，要保持强大的压力就越大，转型升级的难度也越大。
有些问题是商业银行不能忽视的：
第一，以息差收入为核心的盈利模式，跟不上利率市场化的进程。从2017年银行业年报数据来看，工、建、中、农的非利息收入都发生了同比减少的情况，非利息收入占比下降。如果商业银行继续依赖息差收入，那就很容易出问题了。
第二，在信贷业务中，房贷占比一直都太高。房地产相关贷款占比已经超过总贷款的三分之一，有些银行比重更高，潜在风险太大了。想想07年的美国就知道了。
第三，实体行业的不良率太高。本来不良率的统计就是滞后于真实情况的，从出现问题到确认不良贷款的过程很长，真实的不良率可能比公开的数据更高——而公开的制造特不良率已经达到4~6%了。
中国商业银行越是规模大，越是责任重，因为一旦出现问题，那绝不是小事，势必对中国的经济金融造成强烈的冲击。所以我们一方面为强大的中国商业银行骄傲，一面要更小心地防范风险。
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