企创网：本文由专注于反骗反谣的反网联合专注于商业财经的企创网联合推出。年末岁尾，骗子猖獗，提醒各位朋友，务必看好自己的钱袋子，莫让贪心害了自己一年的辛苦积蓄！
开篇先来做下名词解释，什么叫做“贷骗”。多数人是听说过“骗贷”的，即贷款人由于本身资历不足，通过伪造个人资料的方式，向贷款机构（一般指银行）骗取贷款的行为。这样的行为，在过去很长的时间内，由于相关监管政策的漏洞和内鬼收受好处的横行，屡禁不止。但是随着近几年来央行、银监会、证监会等相关部门联合出台高压政策，势头有所被遏制。
而“贷骗”，则是由反网提出的一个新概念，其意思是指：由贷款机构本身，或贷款机构联合其他大额消费商家，通过虚假宣传超低门槛，超低利息；或者是承诺超高收益或超高返现，商家最终跑路，而消费者则必须为一个糟糕的消费产品和服务，甚至未能享受到的产品和服务，长期偿还贷款的行为。
去年12月31日，上海的郑女士和女儿在“天猫”网站上看到自称“完美家装”的实创家居装饰的优惠信息。对方表示无论从设计、施工、建材，还是家具、窗帘、壁纸、灯具……都能定制。总之从毛坯房到拎包入住，无障碍通达，“一价全包”，更让人心动的是——所有资金还能10年返还。
虽然郑女士前往体验馆的时候没有携带足够的资金，但是体验馆表示他们现场就可以提供“易日升金融平台”贷款服务。商家表示，贷款下来后，除了作为装修款进行郑女士房子的装修，同时还将参与一项投资理财计划，可以十年返还贷款全款。想想10年后，所有费用全部返回，这就相当于此次装修免费，母女俩当场贷了30万，并立即签订了10年返还协议。
但这一切都只是“完美家装”噩梦的开始。今年3月，设计师胡某去过嘉定毛坯房家中两次，制作了带有吊顶的设计草图，还另收了2万元。5月，郑女士拿到最后版本的设计图纸，可胡某还要她再交16万元，称要改变墙壁位置。7月底，胡某再“出花头”，称要她再付26万元，以便增加吊顶等部位。
郑女士越想越不对劲，就到公司交涉，但根本不被理睬。向相关市场监督管理所投诉，但装修公司根本就没有在指定日期到场。而根据此次新闻的爆料媒体记者于12月8日到实创家居装饰公司实地采访时，发现该公司早已人去楼空。公司大门上还贴着一张告示，内容是由于该公司严重影响了整栋大楼形象和其他商家正常营业，已被解除租赁合同。
而该写字楼工作人员还表示，近期已经有多个上当受骗的消费者前来讨说法…
像郑女士遭遇的骗局，就属于典型的装修“贷骗”案例：装修公司通过联合一家或多家消费贷金融公司合作，向消费者提供装修资金的贷款分期服务。但是这家装修公司，为了能够欺骗消费者上钩，承诺了所谓的“10年返还所有贷款费用”的诱惑。毫无疑问，从正常的逻辑上，属于绝对不可能实现的超级亏本买卖。
从某种层面说，一旦该装修公司做出了这样的承诺进行拉拢消费者的骗局，便又且只有一个结果：要么不断吸收新的消费者加入骗局，借以维持之前消费者的返现承诺。要么只要出现了新入局消费者减少，那么公司势必因资金链入不敷出而死亡。这，就是典型的庞氏骗局变形。
而根据新闻采访中郑女士对于该事件的回忆我们发现，该公司其实从去年开始，已经在准备今年的跑路。只不过是为了在跑路之前，可以最大程度地骗到更多的资金。所以针对郑女士，不仅设局骗走了其30万的贷款装修资金，后续还曾多次以各种理由，进一步妄图从郑女士这里诈骗更多的资金。
类似这样的“贷骗”骗局，同样高发的领域，还在房产交易领域，医美整容领域，教育培训领域广泛存在。
以二手房交易领域为例，前不久就在杭州发生上演过。骗子团伙有人伪装卖房者，有人伪装房产中介，有人冒充贷款机构的金融贷款人员，然后联合向购房者A先生进行诈骗。
骗局说来也很简单，就是在当时杭州房产均价已经高达两万五每平的市场行情下，施骗者表示该房产的价格只有一万多每平，差不多就是市场均价的一半左右。A先生立时感到天上掉下个大馅饼，赶紧就和“卖房人”签订了合同，还由“中介”进行了担保。除了一次性交付了较高比例的首付款外，“中介”表示现在杭州各家银行由于政策原因下款困难，并向A先生推荐了与他们公司合作的“贷款机构”，最终以消费贷形式又进行了一笔高额贷款，用以首付外的其余房产购买资金。后来，自然是骗子逃之夭夭了。房产证是假的无疑，但信用贷款协议却是真的。A先生房子没买到，资金却被骗个精光。而维权之路，更是无比艰难。在维权结果出来之前，A先生还是继续偿还金融机构的分期贷款，可谓是惨不忍睹。
而医美整容领域内，类似的贷款纠纷更是屡见不鲜，曾出不穷。由于医美领域行业的非标性，消费者与整容机构之间的纠纷十分常见。相比过去传统的消费方式，消费者付款，机构服务，出现问题通过协商退款补偿；新的消费方式，由于加入了第三方金融贷款机构，往往使得维权过程更为复杂，多方扯皮，时间拖延，而消费者一方面在与整容机构维权的同时，还要按期偿还分期，可谓是烦不胜烦。
另一方面，我们再以目前同样热门的教育培训分期付款方式为例。下款非常容易，但是一旦出现纠纷需要退款时，往往非常困难。很多金融机构为了避免发生退款流程繁琐，干脆就在贷款协议中就已经提前加入了限定条款。一旦消费者与培训机构出现纠纷，贷款机构就可以安然事外，消费者只能向培训机构进行维权，而贷款机构只负责按期向消费者收取还款。
而无论是医美机构、培训机构还是健身会所、美容美发等商家，向来都是跑路的高发重灾区。之前商家跑路，消费者损失的可能还只是冲会员卡里的几百或几千小额资金。而一旦涉及信贷消费，那就是几万起步，几十万也很常见的巨额损失了。
这就好比是，分期两年买了一部最新的iPhone X，结果还没用上一个月手机就被偷了。但是接下来的两年内，每月都还得按时分期还款，你说糟心不糟心？
最后，企创网想要提醒大家几个避免此类“贷骗”事件的要点：
第一、时时提醒自己，克制贪欲。很多消费者之所以受骗，正是因为被施骗者承诺的不合逻辑的“物美价廉”，甚至是天大的便宜所吸引，最终走进了骗子的骗局。永远要相信一个基本的商业逻辑，高价未必高质，但低价绝对不可能高质。
第二、只用大平台，坚持钱到己账。目前的中国已经全面进入了金融普惠时代，多数人进行较大额消费时，一般都会优先考虑通过贷款分期的方式购买。但是这种贷款，一定要坚持两个基本原则：第一是从大平台贷款，第二是款项一定要下款到自己的账户，再由自己与商家进行结算。而绝不要选用费用直接进入商家的账户，风险极大。
第三、急事缓办，多问问业内人。作为普通消费者，如果对于新的消费方式，或者新的投资理财方式不足够了解，那么最好寻找一下身边从事金融证券相关行业的亲朋好友进行下咨询，切记不可被骗子销售人员一时洗脑，现场就签约。这样的行为，很容易产生难以弥补的损失。
我们以本文中的装修贷骗案例来说，如果消费者可以先将装修贷款资金放置在自己的账户中，根据装修的进度分期分批进行支付，就可以最大程度上避免自己的资金损失，也有效控制了商家捐款跑路的行为。
注：本文图片素材取自拍信网，装修骗局部门素材取自上观新闻，并有删改，深表谢意！
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