知名老赖贾跃亭说向你借一百万一个月内归还，你借不借？
一个大学生创业向你借一百万，信用很好，你借不借？
很大程度，第一个的风险要小于第二个，这个过程就不能简单的说谁的信用好与坏了，信用都是对应着额度的。这也就是我们经常看到银行对于企业的授信，都是给予了这个维度的参数的，也就是说，信用是一个包含履约能力二维矢量，而不是一个道德意愿单一坐标轴向量。
我们现实生活中比较常见的，造成恶劣影响的失信行为，主要是欠债不还，不是没有偿还能力，而是自己故意不还。
前一段的新闻报道
《老赖欠债8年，北京海淀法院想了一招，他立刻去银行取了50斤现金》
2月7日，一位男子拎着一只重达50斤的黑色皮箱走进了北京海淀法院执行局，箱子里装着213万元现金。尽管室外温度低至零下10摄氏度，他却是满头大汗。
原来，他是一位被执行人，欠了朋友钱8年有余了。债终究是躲不掉的，昨天，他终于将这笔钱还清了。
借钱没打欠条 欠钱8年不还
凌某于2009年底向朋友刘某借款200万元，用来设立投资公司。两人签了张欠条，但未约定还款期限。此后6年，凌某始终没有回应刘某的还款要求，刘某因此将他告上法庭。前年8月，海淀法院认定二人之间存在民间借贷关系，判决凌某偿还刘某200万元借款。然而凌某迟迟未能还款，刘某遂向海淀法院申请强制执行。
房产车产均被查封 仍无还款意图
在执行过程中，法院发现凌某名下的两套房产已经被其他法院查封，此案轮候查封，暂时无法处置。之后，法院又查封了凌某名下的8辆汽车，但车辆也始终下落不明。
去年，被法院纳入失信名单的凌某还曾打电话向承办法官询问案件情况，甚至表示希望法院能解除对他的失信措施，但仍未表现出还款意图，因此被法官拒绝。
终于松口 欠款分两次还清
从刘某申请强制执行至今，凌某已经“坚持”了两年。如今其名下的两套房产已经被其他法院解封，本案查封变为首封后，海淀法院能够直接处置。当得知法院要拍卖其房产以偿还申请人时，凌某才意识到问题的严重性，并再次给法官打来电话，他终于肯还钱了。今年9月，凌某向法院缴款15万元。
12月7日，凌某又去银行取出了213万元现金，之后直奔法院。在法官的主持下，财务人员对现金进行核验和登记，凌某履行完了欠款和延迟支付利息共计228万元。在欠款8年、被申请执行两年后，凌某终将箱子里的近50斤现金交还完毕，如释重负地签字离开。
来源：北京晚报
记者 | 林靖
摄影丨洪嘉君 刘赛
编辑：郭丹
还有一种，一个做小生意的妇女，突然家人患上重病，家庭医疗开支，大幅度增加。因此导致无法偿还债务。这种失信，不是由道德层面的意愿导致的，而是由能力不足导致的。
假如一个人的匹配能力的信用额度是20万，招商银行给他一个20万的信用卡，平安银行给一个20万的信用卡，工商银行给一个20万的信用卡，建设银行给一个20万的信用卡，农业银行给一个20万的信用卡。总计获得了100万的信用额度。
显然这个信用额度是超过信用主体的能力的。如果在同一时间内，信用主体，使用了100万的信用额度。非常大的可能性他是无法按时偿还债务的。而这又可能导致一系列的副作用。
温州被害的滴滴顺风车女孩事件中的那个车主，在互联网上使用了56家网贷平台。而这些平台之间的消息并不互通。56家平台的授信额度总和远超出当事人的信用履约能力。当事人肯定知道自己无法偿还这么多债务，可能因此而滋生了破罐子破摔的心理。
类似的累积性公共悲剧，在环保领域也出现过。长江流域，有多家化工企业，大家的排放都达标，符合环境标准。但是经不住数量多，排到长江里面的总和累加在一起，就超过了长江的自我净化能力，导致长江的水质严重下降。
也就是说个体利益的最大化，累加起来并不等于集体利益的最大化。
但是在现实情况中，信用主体，会利用这种信息不对等去获取超过自己信用能力的信用额度。而作为授信主体，由于彼此存在竞争关系，信息不互通，则无法充分了解被授信主体的额度消耗。甚至还会为了市场业绩，争相去售卖自己的信用产品。
下一篇，我们讲，如何区块链在破除这种博弈的困境的可能方法。
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