保险保险保的是风险
要谈这个，必须先搞清楚“保险理财”这四个字的含义。
“保险”这个词的起源，人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。公元前2500年前后，古巴比伦王国国王命令僧侣、法官、村长等收取税款，作为救济火灾的资金。古埃及的石匠成立了丧葬互助组织，用交付会费的方式解决收殓安葬的资金。古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。随着贸易的发展，大约在公元前1792年，正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。也就是说，保险一开始就是人类为了转嫁风险而产生的一种契约经济。
理财这个词的来源，在中国古代就有记载（比如：《易·系辞下》：“理财正辞，禁民为非曰义。” 孔颖达 疏：“言圣人治理其财，用之有节。”），当时的意思就是“治理财物”的意思。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。它指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。普通人所理解的无非要么是投资，要么就是赚钱，其实我们现在所说的“”理财”应该是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理的概念。
根据上面的“保险”和“理财”含义来源，我们可以清晰的的出“保险理财应该是对个人一生的风险进行管理的一种理财方式”。
我们就看“一个人在人生中会遇到哪些风险”。
健康：人一生总有可能会生病风险。
工作：人一生总可能会失业风险。
意外：人一生总有可能会碰到意外事故风险。
劳动能力：人一生总有可能会因为年老而无法进行劳动生产风险。
生育：对于女性总有可能会生育下一代而无法劳动的风险。
财产：所在家庭总有可能会有财产因为意外而损失的风险。
货物：所在公司总有可能会遇到意外而损失的风险。
投资：所拥有的投资总有可能会遇到意外而损失的风险等等诸如此类。
正因为这些风险的存在，所以从古至今，人类所遇到的这些风险慢慢演变成如今各大保险公司所推出的各大险种。当然商业是无利不起早，至于保险公司的利我们不用关注过多，我们要关注的是我们自身的利益，也就是“保险理财能带给我们什么？”
保险理财能带给我们什么？
保险理财，保险在前，理财在后，所以我们谈“保险理财”这种理财方式，应该是首先关注的是它的风险转嫁功能，其次再考虑它的理财功能。
当你问各大保险公司的所有保险经纪人时，他经常会问“你个人是想考虑偏保障型的保险呢，还是偏投资型型的保险？”，这是因为保险公司为了盈利及尽可能地最大覆盖它的客户群都会提供这两种保险类型供你参考。
对于个人及家庭来说，首先要考虑的是它的风险转嫁功能。对于一个人及家庭而言，国家推行的社保及医保是对劳动者一个最基本的保障，如果家庭的财力可以满足的话，最好是再选择相应的商业险进行风险的进一步转化，提高个人及家庭的抗风险能力。
合理的进行保险规划，合理规避人生中的风险
再说说它的投资功能吧。在社会化分工越来越细，专业性越来越强的时代，专业的事情还是专业的人来做。做保险，保险公司是自己的拿手专业，说到投资理财，还是交给其他更专业的公司来做吧。所谓的分红、返本，大多数情况下还不如把钱放在银行或基金里收益高。而且保险理财的周期长，流动性差。绝大部分理财型保险，周期都非常长。短则几年，多则几十年。如果你自己理财，就是把钱放到银行，也是时间越长，收益越高，最后投资型保险综合收益也就跟你自己银行理财一年的收益率差不多，从时间上来算不是很明白吗？；另外，投资型保险的流动性差。保险费你每年都要交，但是如果你只是每年往银行存钱，基本上即使是定期，也会一段时间就释放出一定本金出来。但是保险理财你可就不能随便拿钱出来了。当然，保险公司也考虑到你的资金流动性，会很“人性化”地给你保单抵押的功能，你可以利用你的保单，从保险公司借钱，保险公司只收很低的利息，但是保险公司拿你的钱，贷款给你，你还要付利息给保险公司，你自己觉得如何呢？
保险投资收益还是需要仔细衡量
所以，“”保险理财“理的是“对风险的保障”，通俗地讲就是保险在前，理财在后。千万别只单单为了理财而理财。
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