前几天有个朋友想给母亲买保险，但是老太太有高血压并且有过脑梗史，想要我给提供一份保险方案。还有另外一个朋友，说他的母亲在家里给自己买了一份保险，后来母亲早上锻炼摔倒，骨折住院，准备理赔的时候，朋友一看保单，原来是一份年金保险。
生活中，为了给老人买一份合适的保险，儿女们往往操碎了心。今天知守君就通过一篇文章，详细为大家解读一下如何为父母购买保险。主要内容如下：
1.给父母买保险，主要保什么？
2.给父母买保险，高性价比产品有哪些。
3.给父母买保险的方案建议。
一、给父母买保险，主要保什么？
近年来，国人的保险意识越来越高，但是很多50/60年代的人，没有购买过商业保险，甚至没有社保的大有人在。所以现在很多人都想给父母购买一份保险。
那么应该为老年人购买那种保险呢？
在知守君之前的文章《最适合的保险规划：步入老年篇》中，有过详细的介绍。首先要给老年人上社保（包括城镇居民保险、新农合等），商业险主要考虑意外险、医疗保险和防癌险。
但是给老人选择保险面临着几个问题：
1、健康告知的限制：这个年龄的老年人，身体或多或少都有点状况，高血压、高血脂、高血糖是很常见的，有的老人还会有心脑血管方面的疾病，导致可能不满足一些重疾险、医疗险的健康告知。
2、保费预算的限制：在《投保的三大原则》中，知守君介绍过要先给家庭经济支柱配置保险，对于许多普通家庭来讲，可能家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，留给老年人配置保险的预算就不会太高。
3、产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，甚至会出现倒挂现象，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然可以买，但是保额很低。
4、购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，比如医疗险、定期寿险65岁以后基本买不到了，意外险在65岁也面临保费增加保额下降的情况。
所以这个年龄段能选择的产品相当有限。
二、给父母买保险，高性价比产品有哪些？
1、意外险：
对于老年人来讲，由于没有收入和家庭责任，而且由于腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等着意外情况更常见，所以为老年人购买保险，建议购买含有不限社保用药医疗责任的产品。
具体建议：
65周岁及以下，推荐购买众安个人综合意外险；
66周岁-80周岁，推荐购买众安孝欣保老年综合意外险；
80周岁以上，推荐购买中国平安的父母综合意外险；
意外险的详细测评，见知守君的文章《产品评测：最划算的综合意外险！》
2、医疗险：
医疗险是健康告知最严格的保险产品，老年人要身体非常健康才能买到。
如果身体满足医疗险的健康告知要求，推荐购买：
60周岁及以下：众安尊享e生旗舰版（升级）；
61-65周岁：人保健康好医保住院医疗；
66周岁及以上：对不起，没有购买资格了；
医疗险的详细测评，见知守君的文章《产品评测：什么是百万医疗险？》
3、癌症医疗险：
如果身体条件不符合医疗险的健康告知，可以考虑癌症医疗险，就是只保障由于癌症导致的医疗费用。
推荐购买：
70周岁及以下：安心安享一生癌症医疗险；
这款产品健康告知宽松，三高人群、糖尿病、心脑血管病史人群都可以投保；而且，保费也不贵60周岁投保，每年只需要617元保费，性价比非常高。
4、防癌险
防癌险严格来讲属于一种特殊的重疾险，这种给付型保险保额高、杠杆高才有意义，所以我比较倾向于定期防癌险。
推荐购买：
德华安顾老年防癌险。
德华安顾老年防癌险的健康告知相对宽松，并且可以选择20年缴费，但是保额只能做到10万，不过对比复星保德信孝顺康终身防癌险，10万元保额，60岁男性，15年缴费，年缴保费要5836元，而且身故只是返还保费或现金价值，杠杆还算是比较高的。
三、给父母买保险的方案建议
方案一，投保条件是老人身体条件非常好，能够满足健康告知要求。
优势：
住院医疗保额高，覆盖疾病范围广，因为癌症住院还能0免赔。
意外险2万的意外医疗额度，不限社保范围。
劣势：
医疗险都是不保证续保的，尊享e生虽然是市场上销量最大、续保条件非常好的百万医疗险，但是后续也存在整体大幅调费和停售的风险。
方案二：如果老人的身体条件不满足医疗险的健康告知要求，可以投保癌症医疗险。
优势：
就算有三高、糖尿病、心脑血管疾病都可以购买这款癌症医疗险，所以这种产品的适用人群大大高于医疗险。以很低的保费转移癌症治疗费用的风险，杠杆还是很高的。
劣势：
因为是癌症医疗险，所以只有罹患恶性肿瘤才能获得报销，其他医疗问题是没办法覆盖的。而且医疗险的续保条件也不太好，罹患癌症后负责一年的诊疗费后就不可以续保了。
方案三：如果老人的身体条件比较好，想把保障做的更好的选择。
在方案一的基础上增加德华安顾老年防癌险，交20年保20年，是一份长期的保障，不会因为产品停售、下架、个人身体条件恶化而无法续保。正好作为医疗险的有效补充。
方案四：如果老人的身体条件不太好，想把保障做的更好的选择。
在方案二的基础上增加德华安顾老年防癌险，交20年保20年，是一份长期的保障，不会因为产品停售、下架、个人身体条件恶化而无法续保。如果癌症医疗险停售了还会有一份保障。如果同时理赔，癌症医疗险报销癌症的治疗费用，防癌险可以保证康复和陪护费用。
四、写在最后
通过以上的方案，相信大家对给老年人买保险有了比较全面的了解。在给老年人设计保险方案过程中知守君也是各种纠结，不过也可以验证一个道理：应该在身体健康，年富力强时做好保险规划，这样在老年来临时，我们可以更加从容。
如果您觉得以上的内容有用，请把它分享给朋友吧，保险虽然不能够让生活更美好，但可以保障美好的生活不被改变！
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