之前，我给大家介绍过一类保险——百万医疗险。

只要几百块钱就能拥有数百万的保额，超过1万免赔额，各项医疗费用都能报销，性价比很高。

然后，就有朋友对我说：百万医疗险这么便宜，保障有这么好，单买这个不就好了，为啥你还推荐只保几十种疾病，价格又贵的重疾险？

说实话，这种想法不是没有道理，重疾险不仅有疾病的限制，理赔门槛也高。如果所患疾病不在重疾包含范围内，或者疾病程度比较轻，都无法得到理赔。

而医疗险则不限病种，只要患病就能赔，看起来保障要比重疾险好得多。

但事实上，重疾险要比医疗险更值得配置。

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医疗险的续保是个死结。

市面上的医疗险基本都是一年期的，交一年保一年，第二年能不能把保障续上，真的很难说。

小额医疗险的续保基本都需要审核，如果一直健康，倒还好；可如果患了比较严重的疾病，很可能就无法续保了，保障自然也就没了。

百万医疗险好一些，续保基本都不用审核，也不会因为被保人的健康变化而单独调整费率。也就是说，即使你前一年得了癌症，保险公司也还会让你续保。

但百万医疗险还是逃不过停售这一关，如果保险公司发现，医疗险的亏损太多，它很可能就直接不卖这类产品了，续保又成了一句空话。

买保险本来就图个稳定，但医疗险的续保问题，反而让人感觉不安全。

这时候就轮到重疾险出场了，虽然只保特定的几十种疾病，但却是实实在在的长期保障，能够稳稳的保障终身。

而且，重疾险中涵盖的病种都是比较高发的疾病，加上轻症保障，多数疾病都能拥有长期保障。

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重疾险也可以当做收入补偿

重疾险与医疗险的赔付方式完全不同，医疗险是报销型的，花多少报多少，多一分保险公司都不会报；

重疾险则是给付型的，只要罹患合同约定的疾病，不管住院花多少钱，都会直接赔付保额。

前段时间，有位朋友得了传说中的“喜癌”——甲状腺癌，手术只花了几万块，而他买的60万保额的重疾险，直接就赔了60万，这些钱就能用来弥补不能工作的收入损失，也可以用于术后康复费用。

可如果只有医疗险，之前积蓄又不多，后期疾病恢复恐怕难以如期进行。

03

现在估计你也看出来了，重疾险和医疗险是各有优缺点，谁也取代不了谁。

医疗险，什么病都能保，价格也便宜，但只能报销医疗费用，续保也是个死结，无法拥有长期保障；

重疾险呢，只保障高发的疾病，价格也比较贵，但是能拥有稳定的长期保障，而且不管花费多少都能赔付保额，能为病后恢复提供有力的经济支持。

这两种保险的关系像极了士兵的衣服和铠甲：医疗险就是衣服，提供全面的、基础的保障；重疾险像是铠甲，提供关键部位的重点防护，两者搭配起来，才是最好的防护。