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说到财富管理，你的第一反应是什么？炒股票、买基金？事实上，并非如此，投资只是财富管理的一部分。所谓财富管理，是看你需要在什么年龄阶段达到一个什么样的目标，然后回到现阶段，手里拥有一些什么资产，如何对现有资产做配置，比如一部分买基金、一部分买国债，一部分买商业养老保险，一部分用做来炒股票……不断根据市场反应随时更新财富配置。

今天桑尼就和大家分享了10个在财富管理中的十个关键要点。

1

不要相信有线电视、杂志或图书里那些教人如何快速投资赚钱的鬼话。对于如何才能进行收益丰厚的投资，这些财经媒体人也没有什么独特的领悟。如果他们有的话，那还需要在目前的工作岗位上苦苦谋生吗？ 

2

从长期来看，股票确实能够带来风险溢价，业绩表现也比债券优异。这就是说，我们应当购买股票来使财富保值和增值（前提是能长期持有好的股票）。

3

在熊市环境下，资本市场愈发冷酷无情，因此尽量分散投资十分重要。股票投资有风险，但不投资也有风险：那就是通货膨胀和税收所带来的价值下降。要分开设立资产池，度过形势不好的阶段。不管什么原因，都不要完全沉溺于股票投资或者持有过分集中的资产头寸。

4

要确保自己的资产配置符合自己的风险承受能力和收益目标。

5

单纯追逐收益完全是浪费时间。股票市场有其自身的运作规律，并可以有效配置资源。要远离那些过于激进的股票投资，最好跟随略微被动的投资策略，并与指数基金联系起来，或者更好的情况是与大类资产共同基金挂钩。

6

要想规划好退休之后的余生收入，就要转变自己积累财富的理念。可以考虑利用EAGR系统和年金收入来应对时点风险和道德风险。

7

如果情况合适，可以利用保险来防范特定风险。具体来说，针对资产保值、增值要采取伞形策略；针对身故之后替代性的收入需求，或者缴纳房产税所产生的流动性需求，可以购买相应的人寿保险；针对可能产生巨额医疗费用的情况，可以通过长期护理保险加以解决。

8

不要站在一边，等着投资的好机会。你无法进行市场择时，因为在25年的时间里，少数几天就带来了整个期间的全部收益。此外，地区性的政治动荡可能会也可能不会对市场带来正面或负面影响。战争和混乱仅仅是人类历史的一部分：在过去3500年间，和平期间不超过300年。把你的遗嘱、信托、授权等进行实时更新十分重要,要使其处于持续的授权状态，同时要把你各个账户的提名受益人实时更新。

9

保持遗嘱、信托的实时更新。

10

要与一位你信赖的独立理财顾问共事，做出决策时要把个人情绪排除在外。在某一行业或公司取得成功，并不意味着你可以成功理性地执行财富管理原则。你不能！

财富管理是一个循序渐进的过程，不可能一劳永逸。但是我们却有这些丰富的前人经验和财富管理的技巧可以参考、学习，让手中的财富既能可观的增值，又能为后续的生活做铺垫，有充分的保障。

▼《新经济下的财富管理》

作者:[美]诺伯特·M·明德尔 莎拉·E·斯莱特丨中信出版集团

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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