小白理财11丨工资总是不够花，给年轻月光族的4点建议

小白理财11丨工资总是不够花，给年轻月光族的4点建议

最近有朋友在后台留言，说她每个月的工资都不够花，每个月都处于月光状态，自己也知道应该存钱，但就是存不下来钱，自己内心也非常困惑恐慌，问我应该怎么办？

我和她聊了之后发现，其实她每个月的收入也不错，在二线城市，税后5000＋元，和爸妈住一起不用交房租和餐费，吃住全在家中。独生子女，爸妈特别宠，从小没有受过穷日子。

跟我过去挺像，不过比我强很多了。我像她那么大时，我并不觉得月光不好，我当时认为工作挣钱就该消费买好的、用好的。今朝有酒今朝醉，管它明天呢！

（让我对着挥霍掉的人民币三鞠躬...）

小白理财11丨工资总是不够花，给年轻月光族的4点建议

我和她说，因为你过去一直没过过穷日子，所以你并不心疼钱，也不珍惜钱。但你能感到困惑和恐慌并寻求解决方法，已经非常棒了。这是一个会困扰大多数人的成长问题，觉醒的越早越能从物质欲望中解脱出来。

然后，我就给她支了几招:

1

剪掉你的信用卡

对，别心疼。立刻拿出你的钱包，先把信用卡剪掉。

我特意去查了下面这组数据，想让你了解真相:

《2015年中国信用卡报告》显示，2015年全国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中占比达48%。这意味着在国人2015年的消费中，有近半数的消费是通过信用卡完成的。

此外，报告中还提到: 2015年中国信用卡在用数量为4.32亿张，实现交易金额21万亿元。发卡银行在开发特惠商户活动方面继续加大力度，信用卡特惠活动已经形成了服务品牌。更多的发卡银行推出众多的特惠刷卡活动，刺激用卡消费效果显著，信用卡营业收入增长幅度明显。

以上这些数据你看得触目惊心吗？

你知道，银行信用卡营业收入增长幅度明显，你功不可没吗？

那些银行正在拿着诱惑的小旗子向你挥舞，告诉你: 小笨蛋快来我这办卡，然后快去花钱吧，这样我就有钱了！没钱也没事，可以透支，还不上透支也没事，我为你准备了最低还款额。这样“利滚利”，才能多给我一些钱！

所以，信用卡再见！

我20岁有了人生第一张信用卡，到28岁，我和她彻底说了再见，这条路我整整走了8年。

2

强制储蓄

工资到账后，先取出必要生活开支。然后其余的钱，全部存起来。最少也下存下50%的工资。

你可以，准备一张银行卡跟工资卡关联，将“强制扣款日”设置为工资到账日转天，用这笔钱购买银行定期储蓄。或者将工资卡和“工资理财”类的产品关联，定期自动扣款购买理财产品。我知道的有微信理财通的工资理财。此外，还可以做一些基金定投，把定投日期设置为工资到账的下个工作日。这样，收益要远远高过存银行定期，也彻底阻断手贱花钱的“不死之心”。

我自己设置的是工资到账后，一部分转到理财账户，用于买股票和基金等高风险产品。另一部分转到储蓄账户，用于买银行理财和货币基金等低风险产品。

至此，工资卡余额变为个位数。我有一种“老板没发我工资啊！！！”的错觉。

对于月光族来说，钱到手后总是会想买这个、买那个。所以，最好的办法就是: 钱到手就没了，全部存起来，还不能取。

好啦，欲望的世界和平了。想花钱也没钱，除非你厉害发工资当天全部花光光。

地球人已经不能阻止你变穷了。

3

记账+分析账单

我有一个朋友想要存钱，我就推荐他记账。结果2个月后，他来找我，说你推荐的记账不管用啊，我记了2月，花钱还是那么多。

我问他，你记完账，分析你的账单吗？

他: 还要分析账单啊！

我:你天天写流水账不反思怎么写好，能有进步吗？你天天记账，不反思哪些钱该花，哪些不该花，哪些可以少花，那跟不记账有什么区别？

所以只记账是没用的，关键要分析自己的各项收入和支出情况，并从中找到问题和解决方法。

发现问题、解决问题，最重要。

否则，不如歇会。

记账APP我之前在《小白理财丨盘点2016用过的理财APP》中推荐过。

记账类App比较有名的有随手记和挖财记，这两款软件差不多，使用一款就可以。

另外，最近发现一个"小而美"的记账软件叫"口袋记账"，也非常不错。"口袋记账"的界面更加简洁、主要功能齐全，深受年轻人的喜爱。

记账APP可以记录你每天每笔钱的收入和支出情况，并且会有每个月、季度、年统计，用于财务状况的复盘，也可以设置预算与实际支出进行对比。

4

控制消费，快乐节流

这里就不再写了，大家去翻看《小白理财丨如何控制消费，走向财富自由？》里面分享了控制消费的方法，还有《小白理财丨三个让我一年省2万＋的节流方法》里面分享了快乐节流的方法。

以上，让你告别买买买和苦逼存钱。希望大家都可以告别月光族！