信用卡是当今发展最快的金融业务之一,它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币。
我们都知道,信用卡的最大的好处是可以先消费后付款,也就是在持卡消费时无需立即支付现金,而是等到账单日后再进行还款(一般是账单日后20天进行还款)。省下来的现金,就可以用于投资或其他有需要的地方。
其实,这只是最基本的信用卡常识。更多的,比如:这么多银行,选择哪家?卡种那么多,选择哪个?怎样申请更容易通过呢?使用过程要注意什么呢?如何还款更便捷呢?……
别急,干货即将奉上。
1、我要不要办信用卡
现在,信用卡行业竞争比较激烈,经常可以看到各大银行在商场摆摊拉客户,个别银行甚至盯上了大学生这个潜在市场。前段时间,我收到一位师弟的微信,说他想办张信用卡,问我该怎么选择。
我的第一反应是劝他不要办,因为我知道这小子家境不错,但在我的印象中,他却每个月都说生活费不够用。而实际上,他的钱都用在购买新的数码产品、游戏装备,跟同学出去胡吃海喝,买各种新衣服以及泡妞上了。
花起前钱来毫无节制,要是有了信用卡,除了月月刷爆,估计就没其他可能了。之前,媒体也报道过一则新闻,大意是大学生信用卡欠费2万多,还不起,银行找其父母还债。
所以,对于这位师弟,我当然是极力劝阻啊。
回到问题本身,如果你不能控制自己的消费欲望,属于冲动型消费者,那就不要办信用卡了。
因为持信用卡消费,刷一下就行,不用自己从口袋掏钱,而且在短期内不用还款。
容易给人造成一种假象:没有损失,消费需求还得到了满足。
长此以往,也在无形之中促长消费欲望,最终给你带来种种不必要的麻烦。、
这一点,不管你是大学生,还是已经有稳定收入的职场白领,都一样。
2、我该办几张卡
如果你能控制住自己的消费欲望,那么办2-3张信用卡是比较合适的,因为这样可以获得相对较长的免息期。
假设你办了A、B、C三张卡,把账单日期分别设置每月2日、12日和22日,在每月3日—12日使用A卡,13日—22日使用B卡,23日—次月2日使用C卡,这样就可以获得每张卡的最长免息期了。
理论上讲,拥有信用卡张数越多,越能获得长免息期,但是还是建议不要超过3张,因为过多的卡带来的麻烦会超过其带来的便利。
此外,这2—3张卡中,最好有一张全币种卡,以便用于海淘.
3、选择哪家银行
(1) 对于银行的选择,主要看以下几点:
① 银行网点的多少
网点多且离我们住的地方近,便于办理业务。
② 银行客户服务做得好不好
很多业务需要通过拨打银行客服电话办理,所以若有24小时服务热线是一个加分项;
③ 查账、还款等操作的便利性
在使用卡时,查询账单、还款等常用功能是否方便好用对银行的软件系统如APP等是个考验,大多数银行还会通过官方微信公众号为客户提供服务;
④ 年费减免情况
一般的银行信用卡都会收取年费,第一年免费,一年内刷一定次数免收次年年费。
⑤ 消费积分的使用;
有些银行刷卡消费会有积分,可用以兑换相应礼品。
⑥ 银行合作商户的多少
银行会与商家合作,推出各种联名卡,持该银行卡消费,可享受一定的优惠。
(2) 同一家银行有各种类型的卡,使用礼遇个不相同。
我们可以根据需要或使用需求,选择适合自己的卡型。
① 个人喜好:明星、影视作品、NBA、大学等联名卡;
② 用途:各实体商场、网上商城,如沃尔玛、淘宝等。
4、申请办卡要注意什么
(1) 要留自己所在公司的正确固定电话号码,在银行工作的朋友说这是很重要的评价标准;
(2) 一般的银行都会有网上申请渠道,不用亲自到银行柜台申请。但网上申请的卡激活时一般要求本人到网点激活;
(3) 每次申请应该注意资料的填写,务必保证填写正确,尽量减少重复申请次数,一般审核不通过后至少需3个月后才能再次申请。
另外,每一次申请,银行都会通过征信系统查询申请人的信用状况,称为“硬查询”。如果硬查询过多,刚好又在这段时间需要进行银行贷款业务,则会得到较为负面的评价结果;
(4) 提交申请一周内,一般会有人打电话过来确认相关信息,只需按照申请时填的内容如实回答就好了。
5、哪些银行容易下卡
一般四大行的门槛要求高些,股份制银行如招行等下卡更容易。
6、拿到卡后要做什么
卡一般是邮寄到预留地址,激活后,第一件事应该按照卡函的操作步奏设置密码,因为初始默认是免密消费的。
7、用卡要注意什么呢
(1) 保管好密码,不随便泄露卡号等信息;
(2) 如有多张卡,使用时想想如何能让免费期更长,使用不同卡是否优惠力度不一样;
(3) 为防止卡被盗刷,可以设置限额消费;
(4) 使用一段时间后,银行可能会调高额度,这时要慎重,毕竟,额度越高意味着风险越大;
(5) 最后一点,也是最重要的一点,一定要记得及时还款。如逾期还款,不仅银行会收取手续费,还会影响人民银行个人征信,对以后贷款买房、买车都会有不良影响。严重的,还会构成刑事犯罪;
8、担心忘记还款怎么破
除了可以在银行网站、APP等进行还款外,还可以通过第三方平台如支付宝、微信支付等操作。可以进行还款、设置还款提醒、预约还款等,方便快捷。
不少人喜欢使用现金消费,大概从口袋里掏出一张张“毛爷爷”才能说明他是“大款”吧。而真正聪明的人往往更倾向于使刷信用卡消费。
因为我们在使用信用卡消费时,商家是要向银行支付一定手续费的,他自己也从交易中获益,可以说是“三赢”啊。而使用现金支付,赢家就只有商家了。
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