毕业第一年，我借给我爸20万

文/楚咩

1.

今年7月份我和好友聊天的时候，不知道怎么就聊到了存款余额。我跟他说，没有比最近更穷的时候了，并发了两个截图给他。

一个是我银行储蓄卡账户余额截图：0.73元。

一个是我微信零钱余额截图：9.99元。

然后我说了一句更扎心的话：这零钱9.99元还是别人给我发的红包……

好友讶异，问我都把钱花哪了？因为我平时并不是那种花钱大手大脚的人，而且我吃住在家里，每月还有工资。

我说：我把我所有储蓄都借我爸了，还借助了信用卡、支付宝花呗和借呗。

2.

去年（2017年）我刚毕业的时候，手头大概是有13万积蓄。

今年（2018年）年初，我爸想买一个商铺门面，但是手头的资金不够，我借给我爸10万。六月份父亲节的时候，又凑了4万块，和之前的利息加一起一共是15万。这十来万，我跟我爸说是以前的积蓄和投资理财所得，还有大学时一些兼职和实习的收入。但他其实不知道这里面有五六万是借助了信用卡和支付宝花呗借呗。

其中借呗的利息是按日计算的，所以后来我手头一有流动资金都是先还借呗。信用卡和支付宝花呗的还款期都是隔开的，因为吃住在家里每个月的花费比较少，我自己也有工资，所以这些负债每个月凭工资也能周转过来。

好友问我，是不是家里生意这边还周转不过来。其实已经周转过来了，不过我爸之前也和其他朋友借了钱，一万每个月付100元利息（即我们民间借贷说的“一点”的利息，这已经算是友情价了）。

好友说：“那你可以和你爸要回五六万嘛，这样你也可以省点利息钱呀。”

我说：“算了吧，就当哄他老人家开心了。而且他也有付还我利息，也是一个点。他前几天还悄悄问我这边还有没有五万，再借给他凑20万，然后他把部分钱从股票拿出来，把借别人的50万还了。”

好友问：“然后呢？”

我回复：“然后？然后我给我爸翻了个白眼。”

好友讶异：“你爸居然会觉得你有钱？”

我哭笑不得：“因为我之前一直给他树立一个投资小能手的形象呀！我大学的时候，靠我的投资收入就能抵消支出了，当然也是因为我每个月支出少，所以刚毕业才能攒下十几万。”

朋友更惊讶了，连连问我怎么做到的。

“投资要趁早，反正我是不想跟我爸那样做生意那么累 我向往的是财富自由的人生。”

“也不是全靠攒出来的，”我慢慢回忆，“我从小学就有积蓄了吧。小学毕业可能就只有几百块，到初中毕业估计有个几千存款吧，高中毕业估计就两万存款。 真的都是从我生活费里面抠出来的，那会还没赚钱能力，就是积蓄加银行利息。”

“我现在特别后悔的就是小时候的压岁钱都上缴了，不然到高中毕业的存款基数会更大。然后上大学了就每年两万两万这样增长，我爸每年给我两万，学费加生活费。我每年的学费加住宿费是8600元，所以其实每个月的生活费大概是1千元（除去寒暑假），这对于一个女生来说真的不多。但我感觉每年2万就是净剩下的，因为我各种兼职和投资理财收入就能抵消生活费和学费。”

“我大二开始投P2P（互联网金融点对点借贷平台），我现在回想起来就觉得我当时心真的特别大，全部积蓄好几万都投在一个平台上，把所有鸡蛋都放在我所了解到的收益最大的篮子里。那时候正好处于P2P红利期，很多平台对于新手都有很多利好，年收益率达到13%甚至更高。P2P到后面监管得很混乱，很多跑路了，我到大四就全部资金都拿出来了。”

好友发来一个佩服的表情，又问：“然后你这两万都是存起来没有出去旅游呀之类的吗？”

“有， 但是花费也不会太多呀，我不会动本金，多赚出来的那部分可以消费。比如说一万本金，一年12%收益率，一年就多出1200元就可以消费了。10万的话一年就是一万二的收益，已经可以支撑我毕业季那段时间很多消费了。”

3.

其实今年年初刚好遇到一个投资机会，当时刚参加了一个日本房产投资训练营，可以拿出5万元和其他学员一起购入一个日本民宿。这对我来说是一种新的投资尝试。因为之前的投资理财都是基于p2p和基金定投，“篮子”太少，而且P2P近年来投资的风险越来越高，靠谱的平台年回报率越来越低，我大学毕业后就逐步把资金从P2P平台都撤了回来。而基金定投又是一项长时间甚至终身性投资，股票对我来说又是一个比较陌生的领域，我自己的投资理念就是：没有研究过的、不懂的产品不投，所以即使当时很多亲朋好友都在炒股，甚至劝我有钱一定要买某只股，我仍然没有去涉及这片投资领域。而几年下来身边炒股的人很少有赚到钱的，极少数能保持不亏本，那些血本无归的大都是听信了某位“股神”或者“专家”的利好消息。

当时其实我很犹豫，因为如果拿5万块去投资海外房产，之前答应借我爸的钱就有了缺口。虽然短期来看，论金钱上收益，投资日本民宿远不及我爸每月支付的利息，但是如果错过这个投资机会，这对我说感觉就像是一个朝我缓缓打开的海外投资世界的窗口又被我自己用力关上了，我知道这种经历和体验其实是远远超过金钱上的收益的。

心里并不想错过这个海外投资机会，于是后来我去办了三张信用卡，又通过借呗和花呗，补齐了缺口。

后来，我通过微信群看到这个民宿慢慢运营起来，慢慢有了收益，七月底还收到了运营方送的手信和明信片，那种体验感和满足感真的不是金钱上一年百分之多少的收益率可以比较的。

4.

8月初我又办了两张信用卡和申请了一个小额贷，加上之前的利息，又借给我爸5万，一起凑20万整。

我跟我爸说，这个钱是借给他用的，以后要还给我的，我爸每个月还给我算利息。

我现在的状态就是5张信用卡、花呗（信用卡和花呗并不是套现，而是提前消费用来偿还生意上的货款）、借呗、一个小额微贷，每个月在拆东墙补西墙。

负债这么多，我为什么不感到焦虑？因为我知道我有足够偿还的能力和现金流。

其实我也不是没有私心的。我在支付宝借呗上的利息是一万元一天3元，即一万元一个月90元利息。但是我爸支付我一个月一点的利息，即一万元一个月100元。这笔投资不是更划算吗？而且通过这件事情，我爸更加了解到我在投资理财上的能力，现在还经常拿这件事和老朋友们夸耀，说我理财有道，让老头子倍有面子。

5.

随着年岁和阅历的增长，我越来越觉得，投资是一件违反人性的事情。人的本性，总是有急于求成和一夜暴富的想法，很多骗局得以施展也是抓住了人这一劣根性。跟风买股票，跟风买黄金，跟风炒房，跟风投P2P……我们很容易就会被身边那些所谓“股神”“投资大师”鼓动，妄想资产一个月能增长多少个百分点，两个月能翻倍。但这种投机心理，最后更多是让投资者惨淡收场。更有甚者，妄想在赌场上致富，最后也只能苦笑说声“天台见”。赌博可怕在哪？在于它很容易让人觉得“一个人的努力是廉价的”，因为可能押一把就能赢到你好几年的工资，也可能一次就连本带利输回去。它使你失去了努力去赚钱的积极性，也使你总想逃避生活，否定个人的努力和勤奋。

投资应该是一件需要严谨下功夫去学习研究、需要时间沉淀的活计。商业模式、护城河、价值投资……或许这些专有名词离我们太远，并不是我们日常会接触到的，但我们可以多关注身边的事物和身边的人。身边各行各业的人总有值得自己学习的地方，总能给到自己投资的灵感。

6.

毕业第一年，我借给我爸20万。我骄傲吗？

不，我很后悔。

如果时间能倒流，我想和刚上大学的我说，不要这么拼命省钱，不要把自己过得那么穷，不要把那么多时间花在兼职上。可以的话，把攒下来的一部分钱去学习更多技能，多买几件有品质的衣服和化妆品，多去体验新鲜潮流的事物，多去不同的地方走走，这样子四年后的你可能会有更不同的作为和更广阔的天地。

你花了20年攒了十几万，可能都还不及别人的月薪。

年轻的时候不要省钱，也不要想着除了自身之外的其他投资。炒股八亏一平，你确定你就能成为那10%?投资基金每年收益7-8%,你确定靠你那点工资投入的收益一年能给你买个好包或者报个出境游？P2P近年来频频爆雷，你惦记着别人利息的同时，确定你的本金不会被别人惦记？但是只有有目的地投资在自己身上，不敢说短期内立竿见影，最糟糕的结果，不过是大器晚成。

在金钱观的教育上，很多人包括我自己，从小都是接受父母甚至爷爷奶奶辈“勤俭节约”观念的灌输，甚至会病态地觉得自己“配不上”那些贵的事物。其实，自己最珍贵，花钱买体验，花钱学习和提升自己的认知，才真正稳赚不赔。

关于作者：

楚咩，一个可爱的90后小姐姐，最大的爱好是赚钱，关注财务投资和自我提升。以文会友，日渐精进，希望能和大家一起遇见更好的自己。