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前天是七夕。有个小伙伴忘记买礼物了，今天想补上一份。想着悄悄给女朋友买一份寿险，给她一个惊喜。但是不知道买什么，就来咨询我。
可我告诉他，不能给女友买人身保险做礼物。
先别着急，听我说说为什么不能这样秀恩爱，再来告诉你解决办法。
01
如果我想给爱人买保险可以吗？
先说一个姑娘的故事。
她结婚了，嫁的不错，丈夫还买了一份人寿保险，万一发生不幸，妻子能多一重保障。
但是几年之后，丈夫工作没了，又摔断了腿，姑娘受不了贫穷的日子，既然老公不能赚钱了，就把他杀了拿保险赔偿吧……
毒死了老公，她得到了35英镑保险金，在当时大约够一年的生活费用，然后就走上了结婚-买保险-杀人-领保险金的道路……
这个故事来自一部英剧《黑暗天使》，讲述的是英国历史上，首位女性连环杀手Mary Ann Cotton的真实故事。
那么我们现在假设每个人都可以给任何人买保险，是不是觉得很危险呢。
按照剧情的套路，我甚至可以给我的仇人买一份寿险，然后让别人杀了他。
这对于保险公司是极大的风险，也可能造成社会的不稳定。所以，如果我想给一个人买人身保险，只能给和我有“保险利益”的人买，而不是喜欢就行。
-保险利益
“保险利益”意思是，如果我想给一个人买人身保险，他的寿命或身体，要和我有着“利害关系”。
听着有点绕吧？我们再来解释一下。
“利害关系”，意味着他活着且身体健康，对于我来说，能保证我的经济利益；而如果被他死亡或者伤残，会使我遭受经济损失。
举个例子，夫妻双方的经济往往绑定的很紧密，对于大多数普通家庭，如果一个人发生了不幸，另一个人的经济压力马上就会变大。
所以我们可以给自己投保，完全没有问题，而给他人投保，通常就基于三种情况：
-亲密的血缘关系，比如父母与子女；
-法律上的利害关系，比如婚姻关系中的配偶双方；
-经济上的利益关系，如雇主与其重要的雇员之间等。
在我国，具体是怎么规定的呢？《中华人民共和国保险法》第三十一条规定：
投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
也就是说，如果想给女朋友买人身保险，目前几乎不可能；但如果未来结婚了，给妻子买是可以的。
02
即使是夫妻，也不要“悄悄”买保险
但是根据上面规定的最后一句，只要女朋友同意不就可以买了吗？
这个在实际执行中，目前是相当谨慎的。我们咨询了一些保险公司，为了避免日后可能出现的理赔纠纷和道德风险，通常还是只能基于上面提到的几种关系来买人身保险。
而且，对于某些保险，即使是夫妻，也不能悄悄地买来作为惊喜礼物。
《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。”
这是为了被保险人的人身安全，这意味着对于寿险等含有被保险人死亡条款的保险，即使是符合上面关系的，也需要被保险人同意。
曾经我们就有小伙伴，在学习了保险知识以后，准备给家里的经济顶梁柱配置一份定期寿险，但是定期寿险是以死亡为给付责任的保险，按照《保险法》的规定。即使是老婆给老公买保险，也必须老公同意并认可保险金额，否则合同无效。
但是当时她丈夫的对保险有很多误解，迟迟不肯签字，只能由她根据知识来慢慢解释，最终顺利买了保险。
听到这个故事的时候，我真是庆幸小伙伴很耐心，有人可能会觉得麻烦自己代签或者找人代签，这是不可取的。
-小贴士：不要代签名
如果没有得到被保险人授权，不论因何种原因代签名都会对合同产生影响。
如果属于死亡保险，会被认定为无效；
而其他的人身保险，则会被认定为效力待定的保险合同，是否有效取决于被保险人是否追认。被保险人不追认的，合同无效，如被保险人事后不追认，则合同无效或被撤销。
如果合同无效或被撤销，虽然保险公司会把你缴纳的保费退还给你，但是想要的保障是没有了。
所以，一定要取得双方的一致再买人身保险，如果你的ta也是这么顽固，可以给他读读这几篇内容：
03
给你三个方法解决难题
如果实在要想给心爱的她买保险，目前来看可以选择这三种方法：
1.求婚，结婚，婚后买；
2.选一款性价比高的保险，让她自己买，然后给她报销保费；
3.为自己买一份人身保险，指定受益人为女朋友，但要先咨询保险公司，是否可以这样办理。
第三种方法中，虽然人身保险的投保人和被保险人之间要求存在保险利益，但是可以指定受益人。
保险法第三十九条，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。
也就是说，虽然你不能为ta买保险，但是你可以指定将自己保险的受益权给ta，但是在实际执行过程中，很多保险公司往往不接受这样的指定，或者需要你进行相关的公证，需要咨询保险公司再办理。
举个例子，比如香港地区的部分保险公司就可以给指定未婚妻为受益人，但是为了这种理由买香港保险感觉没那么必要。
不过如果对香港保险感兴趣，更多知识可以戳这篇：
对于心爱的人，可以选择表达爱的方式有很多，最重要的是两个人都能相信彼此，希望大家都关心在乎的人都能健康平安啦。
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