经常有朋友让我推荐一个好的保险产品，性价比高的，遇到这个问题我的回答首先是“你对性价比是怎么定义的？”
性价比对于每个人都是不一样的，比如有人觉得“一套纸质版的经典图书”性价比高，因为几十块钱就可以获取经典知识，并且摆在家里可以提升家庭装潢的气质；有的人就觉得购买电子书性价比更高，这样可以用更低的价格得到同样的内容，而且阅读起来更方便、不受地域限制，还可以更便捷地保存笔记。
从这样一个简单的对比就可以看出，每个人对于性价比的标准是不同的，因为需求不同。保险产品亦如此，好产品意味着什么好？性价比高的产品是什么样的呢？
有人说保得多？
有人说保得全？
有人说保得久？
有人说服务好？
有人说保险大？
……
保险产品多如牛毛，什么是好产品？怎么给性价比高的好产品下定义呢？
能用最合理的保费满足自己最根本需求的产品，就是好产品，跟公司无关、跟市场占有率也无关。
举个例子：先看两款产品，看看哪款是好产品？
案例1配图
李先生最担心的是生病后的大额医疗费，而保费预算是1000元/年以内，那么对于他来说，什么是好产品？很显然是产品A，因为最贴近他的需求，既可以涵盖20万的医疗费用，虽然不多，但是够用，更重要的是可以把保费控制在自己目前的预算1000元以内。
而另外一位客户，王先生，最担心的也是生病后的巨额医疗，而且他希望能够提升医疗服务品质，至少可以不用免遭看病排队之苦，而且希望生病后能够享受最好的医疗条件和得到最好的医疗资源，特别是美国的医疗资源，对于医疗环境有较高要求，愿意为这些服务多支付保费，这样看来，对他而言产品B就是好产品。
再看两款产品的案例：
案例2配图
李女士经常出差，而且经常乘坐飞机、高铁等交通工具，对于她来说纯交通意外险（产品B）对于她来说就更为恰当。
她3岁的孩子阳阳，因为年纪小，难免在玩耍中跌打损伤，因此更偏重日常意外医疗的产品A就更贴近阳阳的需求。
再比如刘先生，偶尔会乘坐飞机出差，频率大概是每年3-5次，那么如果对于航空保障，最为贴近刘先生需求的是哪类产品呢？有下列两款产品作为选择：
产品A：
1、普通意外身故/全残保险金：20万（75岁及以上10万）
2、驾驶或乘坐非营运机动车意外身故/全残保险：200万（75岁及以上100万）
3、水、陆公共交通工具意外身故/全残保险金：200万（75岁及以上100万）
4、民航交通意外身故/全残保险金：200万（75岁及以上100万）
5、八种重大自然灾害意外身故/全残保险金：200万（75岁及以上100万）
6、30年满期，返还满期金：40128元（保费的120%）
保障30年，保费：3344元/10年缴费。
产品B：
航空意外保障1000万，9.9元/1个月
产品都很好，性价比都很高，但是笔者认为两款产品并非适合所有人，产品A针对的人群是：经常出行，或者经常乘坐海、陆、空交通工具的人群，如果一个人并非经常出行，或者一年当中出差、旅行次数不多，那么飞机、火车、轮船的保障，很多时候是不需要的，到出行乘坐该交通工具前办理相应的短期航空意外险，如产品B就完全能满足需求。
通过上述几个简单案例，我们可以清楚的了解什么才是好产品——适合自己的才是好产品，不适合自己的就不是好产品——在购买保险前，不是对比哪款产品性价比最高，因为性价比这个概念是有前提和参考系的，张三眼中的性价比和你眼中的性价比往往是不同的，所以不能一概而论；在购买保险前，不能搜索哪款产品最热销，因为热销并不意味着它贴近你的需求。
你最应该做的是先分析自己担忧什么，找出自己最担心的风险点，围绕着这个风险点，去市场几十家公司的产品中，选择最为贴近自己需求的那一款，这样你买到的才是好产品，好产品是自己定义的，而非别人告诉你的。
如果你不了解如何给自己做专业详细的需求分析，更没有时间去70余家保险公司中寻找合适的产品，可以参考笔者的一些文章（列表如下），或者委托笔者或者身边会做且能做这件事情的专业人士，帮助你节省时间和精力。
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