文/夏目若安
现在年轻人借贷消费越来越多，相比于我们父母那一辈人很多90后的信念是:吃光花光，身体健康。年轻人的消费观念发生了很大的变化，在这一变化下衍生了校园贷、微粒贷、借呗、花呗等一系列申请简单的借贷。当上大学的你欣喜马爸爸给你提升的花呗额度买爱疯x时，殊不知，你正走上一条不归路。
我们正在步美国的后尘
当我还在上小学的时候就从课外书上了解到美国人有很多是负翁。很多年轻人都信仰着吃好、喝好、玩好，美国人都有好几张信用卡。在超前的消费下每个月工资一到手就还了信用卡，然后再刷信用卡消费。所以即使工作已经好几年了依旧是月欠族。
而我们的国家很多年轻人正在走美国以前的路。相比于美国，我们国家的互联网发达。花呗、京东白条等很多网上平台注册手续简单，提升额度也不是太难，借款也相对容易。
而网贷更简单，现在很多APP下载后只要提供身份证号做个人脸识别就可以借钱。
这就是造成了很多没有自制能力，社会价值观没有行成的年轻人容易在负债坑里越陷越深。
今年双11马云给所有人花呗都提了额，包括在校的大学生也大额的提升额度。像我身边月薪1700的小姑娘跑来问我:“我花呗额度3000，怎么一下子涨到了20000？”
如果你觉得他们是好人，给你一个买爱疯的机会，那你就太天真了。
这些钱你都是需要还的，不是借了就没有然后了的。而很多的学生没收入，最后擦屁股的只能是父母。很多没有自制力的人从此就会依赖父母。
我亲戚一个孩子，就是没有自制力，月月挣钱月月光，月月光后月月欠，工作四五年父母一直在帮他还消费贷。前段时间刷了个电脑。他老爸不知道网上转账怎么玩，只能跑到银行去把钱打到他的卡上，帮他还钱。有时候气起来想不管他，可儿子借的都是信用贷，又怕影响儿子一辈子的信誉，以后买房子或者其他事因为信誉不好，办不下来，老人只能打碎牙齿往肚子里咽。
网络上报道孩子借网贷平台的钱，还不上钱逾期后从2万变成十几万的事件此起彼伏 。
借钱消费对年轻人来说未必是好事
现在很多月光族的年轻人不是赚的太少，而是消费的太多。没有自制力是一点，被消费广告洗脑，比如:现在很多毒鸡汤公众号诱导年轻人会花钱的人才会赚钱、女人别让自己活的那么廉价……还有攀比心理作祟。
以前人们使用纸币，现在大部分人都使用手机支付。以前纸币消费的时候看着自己的100块变成了五十块，看着五十块又变成了几毛钱，会产生一种心疼的感觉“哎呀，就逛了个超市，一张毛爷爷又出去了。”
而现在网络支付，扫一下几千块钱没了，也没什么感觉。
而借贷方式也从借熟人的钱变成了网上借贷。而网上借贷流程简单。越来越简单的程序使人意识不到事情的严重性，甚至很多不会理财的年轻人会忽略了去计算借款利息。
对于年轻人来说借贷消费未必就是一件好事，而容易陷在借贷沼泽中的年轻人大多数都是自制力差、年轻、不懂借钱还不是的厉害、价值观还不成熟的人。
为什么借贷消费的多是年轻人
1.年轻人不够成熟，价值观没有行成
现在很多学生借校园贷、网贷等，很大原因还是太年轻。属于自己的正确的价值观没有行成。容易被诱导，也容易产生攀比心理。同学都用iphone他拿着华为，同学穿名牌，他穿平价货……诸如此类的不成熟的思想，导致年轻人成为网贷的入坑者。
2.不知道信用的意义
像我前面写到的亲戚家的孩子，毕业好几年一直让父母帮他还帐，就是因为他没有意识到个人信用的意义。信用卡刷完刷花呗、微粒贷都是因为没了解到信用的重要性。
他老爸一气之下想不管他了，可周围人纷纷劝到:“你不帮他还，他在银行信誉不好了，以后做什么都做不了了。买房贷不了款，欠钱多了飞机票都买不到”。我亲戚只能每次咬牙切齿的帮儿子还债。
而他儿子却说:“就欠这点钱银行是能拉我去坐牢还是怎么的？”
很多年轻人没意识到信用对于他们的意义。
3.自制力不强
不能控制自己的消费欲望，自制力比较差。
借贷背后的坑
现在到处都在拉人办信用卡，一些平台也在到处放钱。从微信到支付宝再到京东等，到处在鼓励超前消费，借款消费。
其实，这里面水很深。
我一个在平安工作的朋友，天天拉人办信用卡。那天拉着我弟，让我弟办一张，被我及时的阻止了。
办一张卡他拿30块，即使卡不激活，只要办了就有三十块钱。而我阻止我弟办卡的原因很简单:他花钱没数，有了信用卡之后肯定是分分钟刷爆卡的节奏。而之后的每个月我估计都在帮他还信用卡的路上越走越远。
信用卡只要激活，就会产生年费。有的是刷几次可以免年费，有的是刷够多少免年费。而逾期之类的都有逾期费。这大家都知道的，就不谈了。
其实，无论是信用卡还是网上的平台都在把消费者打造成借贷消费者。从而产生利润。由俭入奢易，由奢入俭难。消费习惯一旦行成就难以改变，最后会陷在借贷超前消费的沼泽里不可自拔。负债会越来越多。
而现在很多借贷平台都玩文字游戏，忽悠大多数不会算利率的人。
比如现在很多0付款产品，0元买手机，0元购车等，每个月只需要多给100或者200再加上月供，就可以把东西拿回家使用。而很多人觉得很划算，100多200多也不算钱。可会算利率的人如果一算就会发现，其实借贷利率还真不低。
而网贷平台、校园贷就更不用说了，一旦逾期欠款就会滚雪球般的增加。有多少人走投无路条路自杀。
只有买错的，没有买错的。当你觉得自己赚了的时候，其实已经亏了。
这样使用消费贷更划算
并不是说消费贷就是洪水猛兽，只是相对于没自制力的年轻人，还是不要去碰的为好。
负债有也有良性的，并不是说负债就不可取。前提是你知道什么是自己必须的，什么是自己想要的，能够管好自己。
而我一般是这样做的:买自己能力、预算范围内的东西。
在能使用信用卡的情况下用信用卡，增加信用卡额度，信用卡不好用的情况下用花呗。每个月买菜1000元左右，这全用花呗刷。然后加上其他消费，既能提升信用额度，又能把钱放在宝宝里或者一些短标里赚利息。反正花呗不上征信。
另外对于上征信的网络贷款也要谨慎。首先，很多网络借款利息都不低。其次，一旦上征信，央妈就会觉得你这个人借高利贷，会考虑是不是你信用有问题，对以后买房贷款之类的多少会有影响。
借贷消费？你正步入“马云”给你挖的坑
我是夏目若安，一个爱理财爱码子的90后。欢迎留言探讨。
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