最近遇到一件让我挺开心的事：我把小A给自己买的重疾险从一份“残缺”的保障争取成了一份完整的保障。
说事之前，想先说一下背景：小A是一位很年轻的姑娘，91年，因为自己的妈妈在37岁时患过乳腺癌，当时花了家里一大笔积蓄治疗，才让年纪轻轻的小A很早就意识到了保险的重要性。她找到我时很担心自己的家族病史会影响自己的投保。在小A之前，我处理过一个类似的案例，是客户的父亲在48岁时患上乳腺癌，当时核保的结果是按加费50%处理。所以我当时心里的预判是：小A可能也会有加费。
没想到几天后收到核保部的回复：乳房除外。我打电话给核保部的同事问原因，核保同事说：因为小A的妈妈是在很年轻的时候患乳腺癌，一般40岁以下患乳腺癌的情况，核保会更严格。加之，核保准则收紧，现在对于直系亲属在40岁以前患乳腺癌的处理都是除外，没有加费这个选项。
但是，我总还是不想放弃，觉得既然曾经有过更好的核保结果，这次就不应该例外。于是，我写了一张memo，通过我的leader，交给了核保部的老大。
过了一日，结果出来了：由除外转为加费。
而幸运的是，由于小A是在我们重疾险优惠期内投保的，因此不用加费，相当于用原价买到了完整的保障。
通过这件事，给我的反思是：
1、我们的一点决心和责任感就可以影响到客户未来一辈子的保障内容。这份工作，说小也小，说大也大。我曾经还遇到过被其它公司拒保的客户来找我，想再试一试。我问她，拒保原因是什么？客户说，不知道。我说，那你去问问你的agent。她说，agent也不知道。我当时真的有点无语。这本来是给核保部打一个电话就可以解决的问题。由此也能看出，保险不只是一纸合同，同时也需要人来服务。买保险不仅是在选产品，也是在选人。
2、公司的核保准则是动态的。一个病况导致的核保结果在不同时期可能会有不同。这个时候，一个团队的分享文化就很重要了。如果不是我们团队的交流很紧密，我就不会知道团队里有同事处理了一个案例是：客户心脏二尖瓣返流，却没有影响重疾，直接过单了。于是我赶紧联系我有同样状况的客户，他们曾经因为这个问题心脏除外，有了我同事的案例，我可以去跟核保部申诉，取消我这些客户的除外条款。
3、要会利用资源，同时也要增添自我价值。这一次可以申诉成功，主要是因为借了区域经理的名义直接跟核保部老大沟通。诚然，我们的区域经理愿意帮助我们为客户争取利益。不过，如果自己不够强的话，就还是只能依赖别人的庇护。始终不是长久之计。加速成长是永恒的要求。
背景知识：
投保健康类保险（例如重疾险、住院险）可能出现的核保结果：
1、正常承保（皆大欢喜）
2、加费承保（保障项目仍是完整的，但是由于某些身体状况的原因，需要加钱才行。常见的需要加费的原因有：体重过重、血压过高、以及直系亲属患过遗传性较高的疾病，例如小A的案例。）
3、有除外事项（某个部位如果患上疾病保险公司可以免赔。例如，有乳腺纤维瘤的客户在投保重疾时有很大机会会有乳房除外事项，也就是将来如果患上乳腺癌或者乳房原位癌，保险就不会赔偿。）
4、搁置受保（由于身体状况有些原因未明，保险公司暂时不同意把保险卖给客户，需要等未明原因确定了再说。例如，有连续的记录显示其贫血，且贫血程度越来越严重。）
5、拒保（把保险的大门关上了）
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