保险公司，不是慈善机构，也要靠收保费赚钱。试想一下，保险公司收你几千到几万的保费，却承担你几十万上百万的理赔风险，如果随随便便承保的，保险公司分分钟赔到破产。所以保险公司都会进行核保，来控制自己的风险。

保险公司会对标体客户和非标体客户区别对待，下图是保险公司核保的结果。

保险公司核保的结果

1、标体承保：按照标准保费进行承保；

2、加费承保：在标准费用上加一定的比例费用，如长期吸烟的客户，在寿险上出险概率比一般人高，保险公司会相应的加费。

3、除外责任：不承担某些疾病或者器官的相关责任。

4、延期承保：保险公司无法评估当前的风险，暂时不接受承保，需要观察一段时间再做出核保结果。

5、拒保：风险太高，不接受承保。

华华想说，标体承保最好，皆大欢喜，其次，加费承保比除外责任的好，能承保又比不能承保的好。（更多精彩内容于公众号：华华说险）

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那么，影响核保的结果的主要因素有三类：

一、个人因素

个人因素主要包括性别，年龄，职业，个人习惯等

性别:科学表明男性与女性在寿命长短和某些疾病发生概率上会有所不同，所以相同条件的男性与女性在某险种上保费会有所不同。

年龄：小朋友和老人发生意外的概率会更大；随着年龄的增值，身体免疫力下降，身体毛病越来越多，发生疾病概率越大。所以年龄也是影响核保的因素之一。

职业：像高空作业人员，警务特勤人员、金属冶炼人员等，风险系数会比普通职业人员风险会更高。

个人习惯：如。长期抽烟和酗酒者，其患肺部和肝部疾病会更高

二、健康因素

健康因素：MBI，既往病史，家族病史，体检结果（更多精彩内容于公众号：华华说险）

MBI:是身体质量指数【BMI=体重（kg）÷身高（m）的平方】，衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准，BMI过高，患有脂肪类疾病几率越高。

既往病史：已经发生的病，健康方面有存在问题了

家庭病史：有家族病史的人，在某种疾病发生的可能性比普通人高的多，一般保险公司对这种情况是除外责任。

体检结果：保险公司会看你的体检报告，看哪方面的指标异常，不同处理。

三、财务因素

保险公司还会看被保险人资产与负债、收入与支出等财务因素，判断是否能承担高保额所对应的保费，自身承担不起的，保费有可能交不上，还有骗保的可能，那拒保也是正常的嘛。

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那是不是身体有点问题就不能买保险啊？

那也不是啦，每家保险公司的核保标准不太一样。记住，健康告知很重要！可以咨询专业人员判断这个病影响买保险的程度去选择相应的保险公司，寻求更好的承保结果，标体承保也是有可能的哦。（更多精彩内容于公众号：华华说险）

当你健康时，是你选择保险；当你不健康，是保险选择你。

最后，买保险要趁年轻健康时买，不然等到有疾病了再考虑买保险，那真的是有钱也买不了。

专业的事交给专业的人，如果你有关于保险的问题，或者有投保的需求，欢迎加我详聊。

保险经纪人梁欢华：电话/微信18942441269