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有很多人渴望通过理财，有朝一日实现财务自由。与此同时，也有许多人认为“财务自由”是个伪命题，几乎不可能实现。更有一些知识分子认为：“追求财务自由”比“59岁现象”更具误导性。我们不禁要问，饱受争议的“财务自由”，到底值不值得我们去追求？

财务自由概念缘何深入人心

所谓自由，就是一个人可以按自己的意愿去生活，自己给自己作主。自由有多么可贵呢？匈牙利著名诗人裴多菲的《自由与爱情》一诗，给出了最好的答案：生命诚可贵，爱情价更高。若为自由故，二者皆可抛。

歌手许巍，也在《蓝莲花》中这样唱到：“没有什么能够阻挡，你对自由的向往……”

自由自在的生活是那么让人向往，自然也就成了许多人追求的目标——掌控自己的时间和命运，过更有意义、更精彩的生活。

现代社会是一个经济社会，经济是生活的中心，金钱的重要性无以复加。一个人要想过上自由的生活，必须具备一定的经济基础。可谓是：囊中羞涩，难说自由。向往自由是人类的天性，在当今这个经济社会，财务自由的概念也就极具市场，日渐深入人心。

正确认识财务自由

财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常生活开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。

如上图所示，如果一个人的房租收入、利息收入和股息收入等财产性收入之和，大于或等于他的日常生活开支，他就不需要去工作、通过赚工资来养家糊口了，他实现了理论上的财务自由。

为什么说是理论上的财务自由呢？不确定性是金融世界的常态，人对美好生活的向往是没有止境的，而明天和意外，你永远不知道哪个先来。不管是发生交通事故，还是个人健康突然出问题了，一般都会产生日常生活开支以外的意外开支，导致总的支出增加。

总的来说，由于现实世界变化莫测，人的需要也永远无法被全部满足，再加上意外事件经常发生，长期来说收入和支出其实都是变量，这也就很难保证一个人或一个家庭的财产性收入会一直大于支出。所以说，除了极少数特别富有的人之外，对绝大多数人来说，财务自由只是一种短期状态。

正因如此，一个人实现了财务自由，并不意味着他能完全停下来，不再去创造财富。如果真的这样，很有可能有一天，他突然发现自己的钱不够花了。财富之路其实是永远止境的。

在正确认识财务自由的同时，我们也要看到实现财务自由的好处：在这种状态下，人可以放心大胆地去做自己真心喜欢的事来创造财富，而不用再为生活所迫而去做不乐意的工作。

所以，财务自由值得我们努力去追求。那么，如何去追求财务自由呢？首先，我们不能违反法律、不能伤害他人。其次，我们要认识金钱的运行规律。还有最重要的一点，我们要认识自己。

认识金钱的运行规律

理财，其实只需要做好一件事：现金流管理。从现金流的角度，我们可以更深刻地认识收入、支出、资产、负债这些概念背后的意义，进而更好地认识金钱的运行规律。

对上班族来说，工资是主要的收入来源。每个月的收入减去支出，就是当月的净现金流。有一点大家需要清楚：是一个人的消费观念和行为，而不是他挣钱的多少，决定了他的净现金流为正还是为负，是多还是少。

如果净现金流为正，他就有钱去购买资产，或提前还债。万一净现金流为负，则意味着他需要变卖资产或者使用负债，以弥补现金流的缺口。变卖资产的结果是未来收入减少，使用负债的结果是未来支出增加，这两种选择都将导致他未来的净现金流减少。

关于资产和负债，《富爸爸穷爸爸》一书给出了简单易懂的解释：资产是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。

举个例子，现在很多家庭都拥有汽车。但汽车不是资产，而是负债。汽油费、保险费、保养费、维修费、洗车费等等，都会把钱从你的口袋里掏走。唯一的例外是：如果哪一天你决定把车卖了，汽车才从负债转换为资产。因为卖出的时候，你的口袋里将收到一笔钱。

但事实上，很多人之所以卖掉旧车，是为了换一辆更好的新车。更好的车，意味着更高的使用成本，也意味着它将从你的口袋里掏走更多的钱。这其实是用一笔更大的负债，置换了一笔较小的负债而已。换一辆好车的行为，不是在买入资产，而是给未来的现金流“雪上加霜”。

金钱的运行规律其实并不复杂，关键在于正确区分资产和负债，并通过开源节流，每个月争取获得正向的净现金流，然后持续购买资产。按照这个思路去理财，虽然不是每个人都能实现财务自由，但你的财务状况会不断改善，并让你活得越来越从容。

知易行难，难在自律，难在延迟满足的能力，难在认识自己的需要、渴望和那些不能够。

认识你自己

常常看到一句话：“我们知道那么多的道理，却依然过不好这一生。”这是为什么呢？原因在于有些人虽然了解金钱的运行规律，知道了正确的理财方式，但还是控制不住自己，还是会去买、买、买。知人者智，自知者明。我们不仅要认识这个世界，更需要认识自己。

首先，延迟满足是一项非常重要的能力。而且，一个人儿时的基本需要有没有得到充分满足，对其长大成人后的延迟满足能力影响很大。那些小时候得到父母悉心照料的孩子，长大后往往具有较强的延迟满足能力。好在，就算小时候没有得到很好的养育，成人后也可以通过认识自己、提升自己来提高延迟满足能力。

此外，还要正确区分需要和欲望。一日三餐吃饱肚子，是基本的生活需要。但餐餐都要山珍海味，却是一种欲望。人的基本需要应该被满足，但欲望必须要克制。欲壑难填，如果不能做到高度自律，我们就永远无法走上财务自由之路。

综上所述，财务自由之路是永无止境的。财务自由能让我们有能力选择喜欢的生活方式，过上自己想要的生活，值得我们努力去追求。在追求财务自由的过程中，我们不能违反法律、也不能伤害他人。我们不仅要认识金钱的运行规律，更要认识自己。

最后，祝愿我们都能通过自身的智慧和努力，在追求财务自由的道路上越走越远，离理想的生活状态越来越近。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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