《其实你不穷》

                                                    宋蔚蔚

《其实你不穷》

    其实你并不穷，只要你善于发现和珍惜身边的财富。生活贫穷还是富裕，取决于你的习惯，取决于你的观念，取决于你的态度。

  ——此书献给所有想脱贫致富的普通人

    本书是一本理财指南，献给那些没有太多钱可以打理的普通人。学会理财，学会思考。         

    宇忘的收获:

    1.理财:生活中的必修课

      ✔收入的多少是由工作能力决定，财富的多少却由理财能力决定。

      ✔也许很难实现财富自由，但我们需要金钱财富的不断积累带来一些“生活安全感”。

      ✔通货膨胀——掠夺财富的魔鬼。

      ✔无节制的消费——第一桶金的终结者。

《其实你不穷》 《其实你不穷》

    2.理财地图:指引你前进的方向

      ✔摸清家底，做一个完整的资产表。

      ✔记账，追踪钱的去向。

      ✔确定理财目标，做个理财表格。

    3.理财误区:圣人也会犯错误

      ✔不要占便宜没够，真的占到便宜了吗？

        打折的时候，不要受折扣的误导，多考虑物品的实际作用。

        如果自制力差就少逛淘宝、少去超市，尤其是刚开工资、兜里有钱的时候，一定要克制自己的购买欲望。买之前先想想自己是不是很需要这件物品，确定为“是”后，也要货比三家，找到最合适的。

      ✔过去的事就过去吧，不要太在意过去的得失。

        有个人买了辆二手车，发现轮胎不好，维修花了1000。过几天发现水箱漏水，维修需要2000，有人劝他卖车，他却可惜那修轮胎花的1000块钱，一咬牙花2000块修好水箱。谁承想没开几天，发动机严重损坏，需要大修。终于，他想通了，以买入价格卖出。亏损巨大。

      ✔不要过度自信，比你牛逼的投资者有的是，认清自己，准确投资。

    4.认识风险:天使与恶魔同行

      风险是一种不确定性，收益与风险并存。不同的人对风险的态度不同，要了解自己的风险偏好。

    5.撒下金钱的种子:用24美元买下曼哈顿

      ✔复利——人类历史上最伟大的数学发现。开始的越早，获得的回报就越多，千万不要中途放弃。

      ✔72法则:72除以年收益就是资产翻倍需要的年份。

    6.银行:让你欢喜让你忧

    银行是这样一个地方:当天气晴朗，他们借你一把伞;开始下雨时，他们却想把伞要回去。                                ——罗伯特·弗罗斯特

      ✔银行存款有很多有趣的模式:教育储蓄、通知存款、定活两便......但真心没什么用，没多少人真的去了解过。

      ✔贷款:一般有等额本息还款法和等额本金还款法两种。

        等额本息还款法:每月按相等的金额偿还贷款本息，即每月还贷金额相同。

        等额本金还款法:每月所还本金相同，但利息会随着本金的减少而递减，所以每月还款总额不等。

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        由上图:等额本金要还的利息比等额本息少9万。

        银行新型贷款业务层出不穷，贷款时一定要到各大银行仔细询问，找到一款最适合自己的还款方式。

      ✔借记卡:有年费，存款少有账户管理费，跨行存取款有手续费，一般问题打银行卡背面的客服电话很有用。

      ✔信用卡:取出已存的现金需要取现费，一般为单笔3%，最低30元，所以不要往信用卡里存钱。合理利用免息期，及时还款。一般信用卡刷的少要收年费。刷卡到一定限度一般会送很多小礼物。

      ✔银行理财产品:银行不对理财产品做任何保证，真正保证的是你签的产品合同。

      ✔网上银行、手机银行、微信银行:随着网络购物的发展衍生的方便快捷的支付方式。

    7.债券、股票和基金:我的地盘我做主

    人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。                                            ——沃伦·巴菲特

      ✔债券:国债、企业债、政府债、p2p网贷也可归于此类。对于企业发行的债券，购买时需要一双火眼金睛和一点运气。p2p网贷要认准大平台。

        国债:分为三个品种:无记名式(实物)国债(不再发行)、凭证式国债和记账式国债。

          凭证式国债:和定期存单十分类似，只是利率比银行存款利率高。在银行购买、有类似存单的卡片、有变现日期、提前兑现有损失。

          记账式国债:类似于股票，可以在二级市场买入卖出，不仅可获得国债利息，还可获得差价收益。记账式国债更加灵活，价格强势时可以赚差价，价格弱势时可以等到期后享受利息。

      ✔股票:股票本不是用来炒的，炒的人多了，就有了股市。

        股市并没有生产出钱，有人赚钱就有人亏本，此为“零和博弈”，即股票市场上盈利和亏损总和为零。

        买进后找到比自己进价高的下家卖出去就行，人人都这么想，就像击鼓传花的游戏，但鼓终究会停下来，大家都在赌自己是不是那个最后的傻瓜，都有兴趣把花接到手上，此为“博傻理论”。

        在击鼓传花的股市里，鼓声敲得最密集的时候，越来越多的人愿意去接下一棒，股市的行情就会向上攀升，其股票指数也向上攀升，这时称为牛市;相反，人们都抛售股票，股票指数下降，这时称为熊市。

        所以，股市是由许许多多的人共同决定的结果，不会由哪个人说了算。

      ✔股票的分析方法:技术分析和价值分析。

        技术分析:最常见的图形“k线图”(蜡烛图)

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        价值分析:从长远来看，股票的价格趋势必然与发行公司本身的价值一致。挖掘被低估的股票，不在乎短期的变动，而在乎股份公司本身的价值，注重长远收益，此为价值分析。

      ✔炒股的智慧:不要完全相信股评人士的股评，既要有“止损原则”，也要有“止盈原则”。

      ✔基金:根据基金是否可以赎回，分为“开放式基金”和“封闭式基金”，目前绝大多数基金为开放式基金。

        按照预期收益从小到大可分为:货币基金、保本基金、债券基金、混合基金、股票基金。

        股票基金中有种特殊的指数基金:股票指数里包含什么股票，它就买什么股票，从而达到与该指数相似的收益水平。

        还有些基金类型随着时间的流逝而变化的基金，比如:汇丰晋信2016基金，它随时间流逝从股票基金变为债券基金。

      ✔基金费用:管理费、申购费、认购费、赎回费、转换费等等......

        认购:基金首次募集期购买基金的行为。申购:基金成立后购买基金的行为。转换:在同一基金公司的不同基金间转换。

      ✔基金分红:开放式基金默认分红方式为现金分红，指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人，直接体现为账户中现金余额增加。

      ✔懒人高招:基金定投。坚持定投时间越长，收益越明显。

    8.保险:带上你的备用轮胎

    买保险要清楚三件事:买多少、给谁买、买什么。

      ✔买多少？两个10:保额为年收入十倍，保费为年收入10%

      ✔给谁买？少考虑孩子，多考虑自己。先把家庭支柱保障好，只要大人健康工作，孩子的生存状况不会差。

      ✔买什么？问问自己:最怕什么、最需要什么、最不能承担的是什么？确定后也要合理利用“犹豫期”，冷静的考虑一下，如果不妥应尽快向保险公司协商，以免损失过多。

      ✔人身保险:分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

        投保前仔细看:“人身意外伤害险”和“人身意外伤害医疗险”是不一样的。

        健康保险:有重大疾病险、住院医疗保险、手术保险、收入损失保险......

        重大疾病险有两种类型:消费型和返还型。多数人会选择返还型，殊不知用这些钱来投资，获得的收益远超消费型保险的损失。

      ✔保险受益人

      ✔投资类保险:常见的有分红险、万能险、投资连结险三种。

    9.彩票:天上掉下的馅饼

    emmm...书上讲了许多有关彩票的知识，但宇忘觉得彩票弊大于利，就不多写了。

    10.婚姻与财产:两个人的江湖

    emmm...书上讲了许多婚姻财产的知识，像:婚前财产协议需要去公证处公证，AA制协议，私房钱......但宇忘觉得让一个大一单身狗写这种感悟太虐心了，我还是个孩子啊。

    11.送礼:开门第八件事

    礼尚往来。往而不来，非礼也;来而不往，亦非礼也。                                              ——语出《礼记》

    开门七件事:柴米油盐酱醋茶，第八件事为送礼。

      ✔送父母钱最好“分次少量”，一次送1000不如分五次，一次200。因为小数额的钱父母更愿意花掉，大数额的钱就有可能存起来。

      ✔送礼要昂贵还是便宜？最好在较小的东西中选较贵的:500块的大衣和500块的钢笔，哪个更能拿的出手？

      ✔快乐的升级:送多件礼物最好分多次送。  小快乐＋小快乐＞一次大快乐

      ✔礼物之道:送礼就送最合适的礼物，如果不知道对方喜欢什么礼物，就送钱吧。但要记住，钱数要有意义:送188就比送200好、送1314就比送1000好。

      ✔礼轻情意重:送的是心意。

    12.成为你自己:梦想成真

    一个人身上没有一分钱并不可怜，但如果他连一个梦想都没有才是真正可怜的人。                                                          ——休·怀特

    你我皆凡人，巴菲特和李嘉诚只是可望而不可即的目标，理财需要一点一点的前进。

      ✔快乐理财:不要让生活牵住了你的鼻子，也不要老想着去超越现实，过好生活的每一天，让理财成为生活中的一种习惯，一种态度。

    最后，宇忘在书末发现了这个:

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